 |
Статистический анализ страховых услуг в России
|
|
|
|
В настоящее время в России выделяют добровольное и обязательное страхование. Добровольное страхование делится на страхование жизни и иное страхование, чем страхование жизни. Обязательное страхование делится на личное страхование, страхование гражданской ответственности и иные виды страхования. Рассмотрим в динамике все эти виды страхования, исходные данные представлены в таблице 2.3.1. За основу в таблице 2.3.1. взяты данные по страховым премиям в России.
Таблица 2.3.1.
Динамика объемов страховых услуг по видам страхования, тыс.руб.
| № п/п | Виды страхования | 2013 год | 2014 год | 2015 год (9 месяцев) |
| Страхование жизни | ||||
| Страхование иное, чем страхование жизни | ||||
| Личное страхование | ||||
| Страхование гражданской ответственности | ||||
| Иные виды страхования |
Все данные таблицы 2.3.1. представим на графике для более наглядного изображения, рисунок 2.3.1.
Рисунок 2.3.1. Динамика страховых услуг по видам страхования, млрд.руб.
По рисунку 2.3.1 и данным таблицы 2.3.1 можно сделать вывод, что наибольший объем страховых услуг принадлежит страхованию иному, чем страхование жизни, при этом наблюдается тенденция роста, а затем падения в 2015 году, но это объясняется тем, что данные за 2015 год представлены за 9 месяцев. Все остальные виды страхования, даже с учетом данных за 9 месяцем 2015 года, находятся примерно на одном уровне, при этом иные виды страхования составляют совсем небольшую часть страховых услуг, также как и личное страхование, поэтому анализировать данные по этим видам страхования не имеет экономического смысла.
Далее рассчитаем основные показатели анализа динамики:
|
|
|
1. Темп роста
2. Темп прироста
3. Абсолютный прирост
Все эти показатели рассчитываются 2 способами: цепной показатель и базисный показатель.
Темп роста рассчитывается по следующей формуле:
Тр (базисный) = 
Tр (цепной) = 
* 100 %
Расчеты представлены в таблице 2.3.2.
Таблица 2.3.2.
Расчеты темпа роста.
| Страхование жизни | Страхование иное, чем страхование жизни | Страхование гражданской ответственности | |
| Расчеты Тр (базисный) | Тр 2014= (108,5/84,9)*100= 127,8% Тр 2015 = 104,2 % | Тр 2014= (700,4/654,2)*100= 107,1% Тр 2015 = 76,3 % | Тр 2014= (157,6/143,5)*100= 109,8% Тр 2015 = 111,7 % |
| Расчеты Тр (цепной) | Тр 2014 = (108,5/84,9)*100= 127,8% Тр 2015 = 81,6% | Тр 2014= (700,4/654,2)*100= 107,1% Тр 2015 = 71,2 % | Тр 2014= (157,6/143,5)*100= 109,8% Тр 2015 = 101,7 % |
Таким образом, можно сделать вывод: базисный темп роста показывает изменение по отношению к базисному году – 2013 год. Цепной темп роста показывает изменение по отношению к предыдущему году.
Далее рассчитаем темп прироста:
Тпр (базисный) = 
* 100 % = Тр - 1
Тпр (цепной) = 
* 100 % = Тр-1
Результаты расчетов, представлены в таблице 2.3.3.
Таблица 2.3.3.
Расчеты темпа прироста.
| Страхование жизни | Страхование иное, чем страхование жизни | Страхование гражданской ответственности | |
| Расчеты Тпр (базисный) | Тпр 2014 = 1.278 - 1 = 0,278 иди 27,8% Тпр 2015 = 0,042 или 4,2% | Тпр 2014 = 1,071-1 = 0,071 или 7,1% Тпр 2015 = -0,237 или -23,7% | Тпр 2014 = 1,098-1 = 0,098 или 9,8% Тпр 2015 = 0,177 или -17,7% |
| Расчеты Тр (цепной) | Тпр 2014 = 1.278 - 1 = 0,278 иди 27,8% Тпр 2015 =- 0,184 или – 18,4 % | Тпр 2014 = 1,071-1 = 0,071или 7,1% Тпр 2015 = - 0,288 или -28,8% | Тпр 2014 = 1,098-1 = 0,098 или 9,8% Тпр 2015 = 0,017 или -1,7% |
Темп прироста - это показатель неразрывно связанный с темпом роста. Этот показатель показывающий процент прироста или снижения. По результатам расчета таблицы 3 можно сделать вывод о 100% подтверждении результатов расчета темпа роста.
Рассчитаем абсолютный прирост:
Абс.прирост (базисный) = 
Абс.прирост (базисный) = 
Результаты расчетов, представлены в таблице 2.3.4.
Таблица 2.3.4.
|
|
|
Расчеты абсолютного прироста,млрд.руб.
| Страхование жизни | Страхование иное, чем страхование жизни | Страхование гражданской ответственности | |
| Расчеты Абс.прирост (базисный) | Абс.пр.2014 =108,5-84,9 = 23,6 млрд.руб. Абс.пр.2015 -=3,6 | Абсл.пр.2014 = 700,4-654,2 = 46,2 млрд.руб. Абс.пр.2015 = -155,5 | Абс.пр. 2014 = 157,6-143,5 = 14,1 млрд.руб. Абс.пр.2015 = 16,8 |
| Расчеты Абс.прирост (цепной) | Абс.пр.2014 =108,5-84,9 = 23,6 млрд.руб. Абс.пр.2015 -=-20 | Абсл.пр.2014 = 700,4-654,2 = 46,2млрд.руб. Абс.пр.2015 = -201,6 | Абс.пр. 2014 = 157,6-143,5 = 14,1 млрд.руб. Абс.пр.2015 = 2,7 |
Результаты расчетов абсолютного прироста показывает насколько увеличивается / уменьшается объем страхования за каждый год или по отношению к базисному году – 2013 году.
Таким образом, на основании анализа динамики страховых услуг в России можно сказать о наиболее масштабном и активно развивающемся виде страховых услуг – страхование иное, чем страхование жизни. Именно этот вид страхования и будет проанализирован путем структурного анализа. Исходные данные представлены в таблице 2.3.5.
Таблица 2.3.5
Структура страхования иного, чем страхование жизни, тыс.руб.
| 2013 год | 2014 год | 2015 год | |
| Личное страхование | |||
| Имущественное страхование | |||
| Всего |
На основании данных таблицы 2.3.5, рассчитаем структуру страхования иного, чем страхования жизни. Результаты расчетов представлены на рисунке 2.3.2 
Рисунок 2.3.2 Структура страхования иного, чем страхование жизни.
Таким образом, сделаем вывод: имущественное страхование составляет более 60% страхования иного, чем страхование жизни. Личное страхование составляет чуть более 30% за весь анализируемый период.
Далее рассчитаем убыточность данного вида страхования с разбивкой по элементам структуры, исходные данные представлены в таблице 2.3.6.
Таблица 2.3.6
Исходные данные для расчета убыточности или вероятности ущерба, тыс.руб.
| 2013 год | 2014 год | 2015 год | |
| Личное страхование Страховая премия | |||
| Личное страхование Страховые выплаты | |||
| Имущественное страхование Страховая премия | |||
| Имущественное страхование Страховые выплаты | |||
| Всего страховая премия | |||
| Всего страховые выплаты |
На основании этих данных рассчитаем убыточность данного вида страховых услуг в России.
|
|
|
1. Убыточность личного страхования:
2013 год: 103,1/208,7 = 0,49
2014 год: 110,0/219,6 = 0,51
2015 год: 84,5/169,6 = 0,50
2. Убыточность имущественного страхования:
2013 год: 210,5/445,5 = 0,47
2014 год: 238,4/480,8 = 0,50
2015 год: 163,0/329,2 = 0,49
3. Убыточность страхования иного, чем страхование жизни:
2013 год: 313,7/654,2 = 0,48
2014 год: 348,8/700,4 = 0,50
2015 год: 247,5/498,8 = 0,50
Таким образом, все значения убыточности меньше 1, следовательно, данный вид страхования является прибыльным и как было рассчитано выше активно развивается в настоящее время в России.
Рассчитаем основные показатели, характеризующие страховую деятельность:
1. Коэффициент страховых выплат = сумма страховых выплат / сумма страховых премий.
2013 год: 420769030/904863559 = 0,465
2014 год: 472268587/987772587 = 0,478
Сделаем вывод о некоторой стабильности коэффициента страховых выплат, хотя по сравнению с 2013 годом данный коэффициент увеличился.
2. Капиталоотдача страховых организаций = страховые премии / уставный капитал
2013 год: 420769030/105192257,5= 4,0
2014 год: 472268587/104948574,9 = 4,5
Капиталоотдача страховых организаций растет, следовательно, можно говорить о положительной тенденции.
3. Размер страховой премии на душу населения = страховые премии / численность населения.
2013 год: 420769030/67086,9= 6272,0
2014 год: 472268587/70244,6= 6723,2
Увеличение объема страховых премий сопровождается ростом численности населения РФ, и следовательно, растет размер страховой премии на душу населения.
4. Отношение объемов страховых премий к ВВП % = страховые премии / ВВП
2013 год: 420769030/300549307= 1,4
2014 год: 472268587/337334705 = 1,4
Отношение страховых премий к ВВП не изменяется, следовательно, темпы роста страховых премий совпадают с темпами роста ВВП.
5. Частота страховых событий = число страховых событий / число застрахованных, млн.
2013 год: 104,0/140,7=0,739
2014 год: 95,3/139,1=0,685
Следовательно, частота страховых случаев в России снижается
Глава 3. Проблемы и перспективы страхового рынка в России
|
|
|
