 |
Динамика основных финансовых показателей деятельности банка
|
|
|
|
Русь-Банк основан 5 сентября 1994г. и осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации. Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов.
Полное наименование: Открытое акционерное общество "Русь-Банк".
Сокращенное наименование: ОАО "Русь-Банк". В январе 1994г. по решению собрания учредителей был создан Акционерный Коммерческий банк "Финтрастбанк" в форме акционерного общества закрытого типа с уставным фондом 100 тыс. рублей (деноминированных). Динамика размера уставного фонда приведена на рисунке 1.
Рисунок 1 - Динамика размера уставного фонда ОАО "Русь-Банк"
Уставный капитал ОАО "Русь-Банк" на 01 февраля 2010г. составляет 1555 410 тыс.руб. (общая номинальная стоимость обыкновенных бездокументарных именных акций 1552 080 тыс.руб. – 99,79% УК Банка, общая номинальная стоимость привилегированных именных бездокументарных акций 3 330 000 рублей - 0,21% УК Банка).
В 1995г. Банк получает свое нынешнее название - Акционерный коммерческий банк "Русский межрегиональный банк развития" (АКБ "Русь-Банк"). Весь пакет привилегированных именных бездокументарных акций Банка находится в собственности ООО "Финансово-инвестиционная компания". Акционеры Банка (по состоянию на 01.02.2010) (рисунок 2):
- ООО Финансовая компания "Мегатрастойл"- 31,84%;
- ООО "Инвестиционная компания "Т.А.Р.Г.Е.Т.Капитал" – 28,15%;
- ООО "Финансово-инвестиционная Компания" – 18,77%;
- ООО "Росгосстрах" – 19,49%;
- ООО "Маркет-Капитал" – 1,71%;
- РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом – 0,03%;
- Акционеры с долей менее 1% - 0,03%.
Рисунок 2 – Структура акционеров Русь-банка по состоянию на 01.02.2010г.
|
|
|
Русь-Банк является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ). Московского Банковского Союза (МБС), Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия"), а также членом Московской Межбанковской Валютной биржи и Сибирской Межбанковской Валютной Биржи. Банк является участником системы международных межбанковских расчетов S.W.I.F.T.
05 июня 2009 г. международное рейтинговое агентство "Moody's Investors Service" подтвердило Русь-Банку рейтинг по долгосрочным обязательствам в иностранной валюте на уровне "B2", а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне "Е+" (рейтинги присвоены 10 января 2006 г.). Прогноз всех рейтингов по глобальной шкале – "стабильный". Одновременно Moody's Interfax Rating Agency подтвердило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне "Ваа1.ru".
В феврале 2009г. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило рейтинг кредитоспособности ОАО "Русь-Банк" на уровне А+ "Очень высокий уровень кредитоспособности" (рейтинг подтвержден в декабре 2009г.).
По данным Банка России по состоянию на 01 декабря 2009г. ОАО "Русь-Банк" входит в список 30 крупнейших российских банков.
По данным журнала "Профиль" (№02 от 25 января 2010 года) среди 200 крупнейших российских банков Русь-Банк занимает по состоянию на 1 декабря 2009г.:
- 49-е место по размеру собственного капитала;
- 38-е место по размеру чистых активов;
- 30-е место по объему кредитов, выданных частным компаниям.
В настоящее время услуги и финансовые продукты Банка предлагаются клиентам в 150 населенных пунктах России от Калининграда до Владивостока.
Основными видами деятельности Русь-Банка являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также представление банковских услуг для частных клиентов. Высокая степень финансовой устойчивости Банка, удобные для клиента условия сотрудничества, оперативное обслуживание и качественный сервис делают его весьма привлекательным кредитным учреждением и компетентным партнером для проведения финансовых операций.
|
|
|
В течение 2008г. Русь-банк прочно удерживал свои позиции в ТОП-50 крупнейших банков страны по размеру капитала и по размеру чистых активов (по версии журнала "Профиль" и данным информационных агентств "Интерфакс" и "РБК").
Основные показатели за 2006-2008гг. в таблицах 3,4 (рисунок 3).
Таблица 3 - Основные финансовые показатели Русь-банка за 2006-2008гг., млн.руб.
| Показатели | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| Валюта баланса | 38876 | 72616 | 110647 |
| Активы | 32448 | 61265 | 83547 |
| Работающие активы | 31456 | 57950 | 76546 |
| Обязательства | 29841 | 55157 | 77160 |
| Собственные средства (капитал) | 4061 | 8052 | 8399 |
| Прибыль до налогообложения | 492 | 371 | 760 |
| Чистая прибыль | 349 | 5 | 240 |
В 2008г. валюта баланса Банка выросла более чем в 1,5 раза и составила на конец года 110,6 млрд.руб. Активы Банка выросли на 37% и достигли 83,5 млрд.руб. Собственные средства (капитал) Банка на 01 января 2009г. составили 8,4 млрд.руб. Банком получена чистая прибыль в размере 240 млн.руб.
Таблица 4 - Основные пруденциальные нормативы Русь-банка за 2008 год, млн.руб.
| Показатели | Нормативы банка России | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка Н1, % | Мин.10% | 11,7 | 14,1 | 11,7 |
| Норматив мгновенной ликвидности Н2, % | Мин.15% | 40,1 | 24,5 | 42,6 |
| Норматив текущей ликвидности Банка Н3, % | Мин.50% | 59,3 | 61 | 86 |
| Норматив долгосрочной ликвидности Банка Н4, % | Макс.120% | 115,4 | 90,9 | 112 |
Все пруденциальные нормативы на протяжении 3-х лет не превышают нормативы Банка России, что положительно характеризует финансовую деятельность Русь-банка.
Рисунок 3 - Динамика активов и капитала Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.
На протяжении 3-х лет наблюдается устойчивый рост активов банка, в то время как собственный капитал вырос в два раза в 2007г., а к началу 2009г. остался почти на прежнем уровне. В таблице 5 (рисунок 4) представлена структура и динамика активов Русь-банка в 2006-2008гг. на основании бухгалтерского баланса (приложение А).
Таблица 5 – Активы Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.
| Активы | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 | Темп роста, 2007г. к 2006г. | Темп роста, 2008г. к 2007г. |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Денежные средства и их эквиваленты в ЦБ | 3865 | 4227 | 5491 | 109,4% | 129,9% |
| Средства в банках | 687 | 1967 | 5717 | 286,3% | 290,6% |
| Вложения в ценные бумаги | 5537 | 2857 | 10950 | 51,6% | 383,3% |
| Чистая ссудная задолженность | 21784 | 49900 | 55307 | 229,1% | 110,8% |
| Основные средства | 332 | 458 | 841 | 138,0% | 183,6% |
| Прочие активы | 243 | 1856 | 5241 | 763,8% | 282,4% |
| Всего активов | 32448 | 61265 | 83547 | 188,8% | 136,4% |
|
|
|
Основной источник роста активов – средства в банках, вложения в ценные бумаги и прочие активы. Объем портфеля ценных бумаг снизился в 2007г., а в 2008г. вырос почти в 4 раза.
Рост денежных средств и их эквивалентов связан с возросшим объемом краткосрочных межбанковских кредитов в конце 2008г. Кроме того, рост остатков наличности обусловлен притоком значительных объемов средств клиентов в евро и долларах США. Основные средства возросли за счет проведенной переоценки и ряда приобретений.
Рисунок 4 - Структура активов Русь-банка в 2006-2008гг., %
Основной удельный вес в активах занимает кредитный портфель (более 60% всех активов), на втором месте – вложения в ценные бумаги, в 2006г. их доля составила 17,1%, в 2007г. снизилась до 4,7%, а в 2008г. выросла до 13,1%. Денежные средства в 2006г. составляли 11,9% всех активов, в 2007г. – 6,9%, в 2008г. – 6,6%. Возрос удельный вес средств в банках, с 2,1% в 2006г. до 6,8% в 2008г., прочие активы увеличились с 0,7% в 2006г. до 6,3% в 2008г.
В таблице 6 (рисунок 5) представлена динамика и структура пассивов Русь-банка в 2006-2008гг.
Таблица 6 – Пассивы Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.
| Пассивы | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 | Темп роста, 2007г. к 2006г. | Темп роста, 2008г. к 2007г. |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Средства Центрального Банка РФ | 0 | 0 | 10185 | - | - |
| Средства банков | 1921 | 5280 | 5334 | 274,9% | 101,0% |
| Средства клиентов, всего | 20333 | 37162 | 47800 | 182,8% | 128,6% |
| В том числе юридических лиц | 17424 | 29105 | 36689 | 167,0% | 126,1% |
| В том числе физических лиц | 2909 | 8057 | 11111 | 277,0% | 137,9% |
| Долговые обязательства | 7248 | 12180 | 8898 | 168,0% | 73,1% |
| Прочие обязательства | 339 | 535 | 4943 | 157,8% | 923,9% |
| Всего обязательств | 29841 | 55157 | 77160 | 184,8% | 139,9% |
| Средства акционеров | 1400 | 1555 | 1555 | 111,1% | 100,0% |
| Эмиссионный доход | 598 | 3443 | 3443 | 575,8% | 100,0% |
| Прочие собственные средства | 609 | 1110 | 1389 | 182,3% | 125,1% |
| Всего источников собственных средств | 2607 | 6108 | 6387 | 234,3% | 104,6% |
| Всего пассивов | 32448 | 61265 | 83547 | 188,8% | 136,4% |
|
|
|
Рисунок 5 – Структура пассивов Русь-банка в 2006-2008гг, %
Структура пассивов значительно не изменялась на протяжении 3-х лет. 90% составляют обязательства. Такой структуры пассивов придерживаются большинство коммерческих банков.
Структура доходов и расходов и динамика чистой прибыли Русь-банка представлена в приложении Б (рисунок 6).
Рисунок 6 – Динамика чистой прибыли Русь-банка за 2006-2008гг.
В 2006г. банком была получена чистая прибыль в размере 348 618 тыс.руб., в 2007г. она составила 4951 тыс.руб., а в 2008г. – 240327 тыс.руб. Значительное ее снижение в 2007г. связано с ростом расходов и налогов выплачиваемых с прибыли.
Выводы. За 3 года активы Банка выросли в 4,4 раза, до 83,5 млрд рублей на 01 января 2009 года. В целях повышения уровня надежности и обеспеченности собственными средствами на протяжении трехлетнего периода акционерный капитал был увеличен на 3000 млн.рублей.
В структуре заемных средств Банка ведущая позиция остается за средствами корпоративных клиентов — 47,5% на 01 января 2009 года.
Банком выполнена задача по диверсификации активов в рамках которой доля чистой ссудной задолженности в активах Банка на 01 января 2009 года уменьшена до 66% активов Банка, доля высоколиквидных инструментов (наличные средства, размещение на ностро счетах и МБК) на 01 января 2009 года повышена до 13,4%.
Банк выполнил поставленную акционерами задачу по сохранению прибыльности своей деятельности. При этом цель была достигнута, несмотря на снижение прибыльности кредитных операций из-за уменьшения кредитования в 4-м квартале 2008 года и существенно возросшей стоимости привлечения долгосрочных средств на внешнем и внутреннем рынках во второй половине 2008 года. При этом Банк проводил осторожную политику и на рынке ценных бумаг.
По итогам 2008 года зафиксирована чистая прибыль в размере 240 млн.рублей.
|
|
|
