 |
Предложения по совершенствованию финансовой деятельности ОАО «россельхозбанка»
|
|
|
|
В целях дальнейшего динамичного развития банка и успешного выполнения функций, возложенных на него, руководству кредитной организации необходимо уделяет особое внимание следующим направлениям деятельности:
повышению качества кредитной работы;
эффективности работы с проблемными активами;
росту доходности операций банка;
оптимизации расходов;
наращиванию клиентской базы и увеличению привлеченных средств клиентов;
управлению рисками;
совершенствованию работы с персоналом;
реализации IT-стратегии.
Показатели, по которым установлены нормативы Центрального банка в ОАО «Россельхозбанк» полностью соответствуют данным нормативам. Поэтому можно сказать, что у ОАО «Россельхозбанк» проблем с ликвидностью, финансовой устойчивостью и достаточностью капитала за 2010-2012 гг. не наблюдается.
Перечень мероприятий по обеспечению увеличения эффективности деятельности ОАО «Россельхозбанк» в условиях кризиса должен включать реализацию задач по следующим блокам (с определением сроков исполнения мероприятий и определением ответственных): повышение качества кредитного портфеля; организация работы с проблемной задолженностью; управление финансовым результатом; ресурсное обеспечение деятельности банка.
Проведенный анализ деятельности ОАО «Россельхозбанка» показал, что в банке имеется проблема не достаточной информированности населения о кредитных продуктах банка. Одним из возможных решений данной проблемы является информирование населения через средства массовой информации и телевидение.
Самую последнюю информацию о новых программах ОАО «Россельхозбанка» потенциальные клиенты могут увидеть в новостной ленте канала СТС, 49 канала и телеканала Домашний. Реклама кредитных продуктов, акций по ним позволяет увеличить количество о клиентов, что в свое очередь обеспечивает банку получение большей прибыли и повешение рейтинга среди конкурентов.
|
|
|
| Телеканал | Стоимость рекламы за 1 слово, руб | Стоимость рекламы до 40 слов, руб |
| СТС | 200 | 8000 |
| 49 канал | 120 | 4800 |
| Домашний | 350 | 14000 |
| Итого | х | 26800 |
Таким образом, при размещении рекламы в бегущей строки телеканалов ОАО «Россельхозбанк» будет нести затраты в размере 26800 рублей в месяц. Для большей информированности необходимо проводить рекламу очередного нового кредитного продукта каждый месяц с учетом новых появившихся предложений и акций, тем самым стоимость рекламы за год составит 321 600. Учитывая количество телезрителей данного канала и стоимость размещенной рекламы можно рассчитать экономический эффект от данных действий.
| Наименование операции | Прибыль до проведения рекламы | Прибыль после проведения рекламы |
| Кредиты | 7 445 250 | 7 966 417 |
| Депозиты | 2 291 079 | 2 451 454 |
| Итого | 9 736 329 | 10 417 871 |
Таким образом проведение рекламы увеличит прибыль банка на 681 542 тысяч рублей, экономический эффект от размещения рекламы в бегущих строках телеканалов составит 359 942 тысяч рублей. Тем самым действия службы маркетинга банка оправдаться и принесут банку дополнительную прибыль. Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности ОАО «Россельхозбанк» должен разработать и иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством. Они включают:
создание банком системы надежного внутреннего контроля;
специальные механизмы по обеспечению возврата активов (создание специального структурного подразделения по возврату сомнительных активов банка, проведение взаимозачетов, уступка требований, инициирование банкротства клиентов-должников и др.);
|
|
|
введение ограничений на досрочное расторжение договоров банковского вклада (депозита).
Рассмотренные мероприятия по совершенствованию деятельности ОАО «Россельхозбанк» позволят сохранить его стабильное финансовое положение в период кризиса и, в то же время, повысить доходность его деятельности.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
«Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Он входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. Кредитный портфель банка на 1 июля 2013 года составляет 1 трлн 179 млрд рублей.
Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Также банк предлагает различные депозитные, кредитные программы как физическим, так и юридическим лицам.
Финансовый анализ деятельности ОАО «Россельхозбанк» за период 2010-2013 гг. позволил выявить различные тенденции и проблемы деятельности.
В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность. Результаты анализа свидетельствуют о высокой доле привлеченных средств в капитале ОАО «Россельхозбанк». В структуре пассивов банка доминируют средства клиентов. При этом за период 2010-2013 гг. уровень собственных и привлеченных средств в структуре банка изменяется не существенно. Расчет относительных показателей, характеризующие динамику и состояние капитала ОАО «Россельхозбанк» позволили проанализировать уровень капитализации, степень обеспеченности привлеченных ресурсов собственными средствами банка, степень надежности обеспечения банка средствами вкладчиков, эффективность использования собственных средств, степень покрытия внеоборотных активов собственными средствами. Наблюдалась положительная динамика данных показателей, которая характеризует большую эффективность деятельности ОАО «Россельхозбанк».
|
|
|
ОАО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Является одним из значимых участников финансового и платежного рынка, и одни из ведущих игроков в национальной платежной системе Российской Федерации.
Банк осуществляет выпуск дебетовых и кредитовых платежных карт, факторинговые операции, операции с ценными бумагами и инвестиционными монетами, оказывает факторинговые услуги и финансовую аренду и тд и тп.
Анализ ликвидности и финансовой устойчивости показал, Россельхозбанк» имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования за счет высоколиквидных активов, которые могут быть получены в течение ближайшего календарного дня или могут быть незамедлительно востребованы и реализованы в целях незамедлительного получения денежных средств. Более того имеется существенный резерв. То есть банк может увеличить обязательства по счетам до востребования.
Маркетинговый отдел банка разрабатывает новые банковские продукты, и рекомендации по совершенствованию деятельности. Менеджмент занимается формированием финансовой политики и проводит мероприятия по повышению качества и эффективности своей деятельности, решает возникшие проблемы.
Основными направлениями совершенствования финансовой деятельности является увеличение прибыли с помощью увеличения уставного капитала. При этом необходимо, чтобы созданные ранние резервы сохранились, это возможно благодаря снижению операционных расходов. Следующим направлением является увеличение чистого дохода, для этого в первую очередь необходимо пересмотреть структуру активов ОАО «Россельхозбанк» в пользу более доходных активов. Такими активами является чистая ссудная задолженность. Необходимо продолжать наращивание вложения средств в ссудные операции с высокими процентными доходами.
Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности ОАО «Россельхозбанк» и сам разрабатывает иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством.
|
|
|
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. «О бухгалтерском учете», Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ
. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник. - М.: Логос, 2009. - 368 с.
. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика. - 2008. - 592 с.
. Валиева И.С., Комардина О.Н. Самиев П.А. Финансовая устойчивость российских банков // Аудитор. - 2008. - №3. - С.38-45.
. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков: Учебное пособие. - М.: Магистр, 2007. - 350 с.
. Гиляровская Л.Г., Паневина С.Н.Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: Учебное пособие. - СПБ.: Питер, 2010. - 250 с.
7. Годовой отчет о деятельности ОАО «Россельхозбанка» за 2012 год
8. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М.:Финансы и статистика, 2008.- 765 с.
. О банках и банковской деятельности: Федер. Закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г., №395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2009
. Положение по бухгалтерскому учету «Бухгалтерская отчетность организации» (ПБУ 4/99), утверж денным приказом Минфина России от 6 июля 1999 г. № 43н
. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2009.
12. Банковские новости: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://bankir.ru
. Кредитный форум: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://creditforums.rи
. Рейтинги банков 2013 года: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://topinterest.ru/item/28-rejting-bankov-rossii-po-itogam-i-polugodiya-2013-goda.html
. Кредит: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.credit67.ru/rosselxozbank-v-2012-godu-uvelichil-chistuyu-pribyl-po-msfo-v-25-raza/
. Инвестпрофит: [Электрон,ресурс]-Режим доступа:- http://www.invest-profit.ru
. Книга банков: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.knigabankov.ru
. Официальный Сайт Россельхозбанка. [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.rshb.ru/
. Бухгалтерский баланс ОАО «Россельхозбанка» 2010-2013 года
. Отчет о прибылях и убытках ОАО «Россельхозбанка» 2010-2013 года.
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Структура кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» 2012-2013 гг
| Кредиты предоставленные | Просроченная задолженность и проценты | РВПС (резервы на возможные потери по ссудам) | ||||
| тыс. руб. | доля, % | тыс. руб. | доля, % от кредитов | тыс. руб. | доля, % от кредитов | |
| Кредитным организациям | 9636861 | 3,20 | ||||
| Банкам-нерезидентам | 2551474 | 0,85 | ||||
| Финансовым организациям субъектов РФ и органам местного самоуправления | 30282 | 0,01 | ||||
| Коммерческим организациям в федеральной собственности | 3284005 | 1,09 | 19983 | 0,61 | 6377 | 0,19 |
| Некоммерческим организациям в федеральной собственности | 1936 | 0,00 | 0,00 | |||
| Коммерческим организациям в государственной собственности (кроме федеральной) | 4737950 | 1,57 | 5838 | 0,12 | 69389 | 1,46 |
| Некоммерческим организациям в государственной собственности (кроме федеральной) | 11920 | 0,00 | 963 | 8,08 | ||
| Негосударственным финансовым организациям | 68394 | 0,02 | 0,00 | 294 | 0,43 | |
| Негосударственным коммерческим организациям | 214462672 | 71,25 | 1786571 | 0,83 | 2854785 | 1,33 |
| Физическим лицам-ИП | 17032376 | 5,66 | 269512 | 1,58 | 85666 | 0,50 |
| Физическим лицам | 44037448 | 14,63 | 254659 | 0,58 | 541204 | 1,23 |
| Итого предоставленных кредитов | 300990802 | 100,0 | 2347568 | 0,78 | 3603543 | 1,20 |
|
|
|
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Депозиты физических лиц ОАО «Россельхозбанка» на 1.09.2013г
| Наименование вклада | Категории вкладчиков | Диапазон ставок,% | Суммы размещения в рублях | Срок реализации в днях | Выплата процентом |
| Золотой | все без ограничений | 7,80-10,50 | от 1 500 000 | от 91 до 1460 | в конце срока |
| Классический | все без ограничений | от 6,24-10 | от 3 000 | от 31 до 1460 | в конце срока |
| Детский | особое | от 7,80-8,35 | от 3 000 | от 365 до 1825 | в конце срока |
| Управляемый Плюс | все без ограничений | от 8,05-8,15 | от 1 500 000 | от 365 до 730 | ежемесячно |
| Накопительный | все без ограничений | от 7,00-7,90 | от 3 000 | от 91 до 730 | ежемесячно |
| Платиновый | все без ограничений | от 6,50-8,10 | от 1 500 000 | от 91 до 1095 | ежемесячно |
| Золотая пенсия | пенсионеры | от 7,20-8,05 | от 1 000 | от 91 до 730 | в конце срока |
| Пенсионный Плюс | пенсионеры | от 7,80-8,00 | от 500 | от 365 до 730 | ежемесячно |
| Управляемый | все без ограничений | от 6,50-7,50 | от 10 000 | от 180 до 730 | ежемесячно |
| Агро партнер | Все без ограничений | 6 | От 300 в месяц | от 1095 до 1095 | в конце срока |
| 130 лет роста | Все без ограничений | От 0,1 | От 3000 | 91 день | в конце срока |
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Кредитные программы ОАО «Россельхозбанка»
| Кредиты банка | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| Газификация жилья на селе | до 500 000 | 5 лет | 12 |
| Инженерные коммуникации | до 500 000 | 5 лет | 15,5 |
| Личное подсобное хозяйство | до 700 000 | 5 лет | 14 |
| Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости | до 10 000 000 | 1 год-10 лет | 15,5-16,5 |
| Пенсионный | от 10 000 до 500 000 | 5 лет | 15 |
| Потребительский | от 10 000 до 1 000 000 | 2 года-5 лет | 16,5-17 |
| Рефинансирование | до 1 000 000 | 2 года-5 лет | 18,5-19 |
| Рефинансирование кредитов граждан, ведущих ЛПХ | любая сумма | 5 лет | 15 |
| Садовод | до 1 500 000 | 5 лет | 16 |
| Успешный партнер | до 700 000 | 5 лет | 13,5 |
| Образовательный | до 350 000 | 10 лет | 16 |
| Под залог приобретаемой техники и оборудования | до 700 000 | 5 лет | 14 |
| Новый автомобиль | до 3 000 000 | 1 год-5лет | 11,5-14 |
| Поддержанный автомобиль | до 3 000 000 | 1 год-5лет | дек.15 |
| Жилищный | от 100 000 до 20 000 000 | 3 года-25 лет | 10,5-13,75 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Нормативы ЦБ РФ к деятельности коммерческих банков с точки зрения обеспечения их надежности в соответствии с Инструкцией ЦБР № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
| Норматив | Обозначение | Нормативное значение | Фактическое значение на отчетную дату |
| Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка | Н1 | 10,0 | 15,7 |
| Норматив мгновенной ликвидности банка | Н2 | 15,0 | 100,6 |
| Норматив текущей ликвидности банка | Н3 | 50,0 | 139,9 |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка | Н4 | 120,0 | 83,4 |
| Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков | Н6 | 25,0 | Max 18.4 Min 0.7 |
| Норматив максимального размера крупных кредитных рисков | Н7 | 800,0 | 70.9 |
| Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) | Н9.1 | 50,0 | 0 |
| Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка | Н10.1 | 3,0 | 0.9 |
| Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц | H12 | 25,0 | 2.7 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 5
ДНЕВНИК прохождения производственной практики IV курса по финансовому менеджменту в Новосибирском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк»
студента обучающегося по направлению 080100 Экономика», профиль «Финансы и кредит» Шрам Ксении Геннадьевны
| Дата | Подразделения | Выполняемая работа |
| 08.07.2013 г | Отдел по работе с кадрами | Ознакомление с общими положениями, прохождение инструктажей по технике безопасности, по охране труда, пропускном и внутриобъектовом режиме, по соблюдению коммерческой тайны. Изучение истории развития банка. |
| 09.07.2013 г | Операционная служба дополнительного офиса | Подготовка документов для предоставления в государственные органы по запросу |
| 10.07.2013 г | Управляющий дополнительного офиса | Составление документов, необходимых ля предоставления в ИФНМ |
| 11.07.2013 г | Операционная служба дополнительного офиса | Организация подготовки и подготовка информации по запросам сопутствующих подразделений |
| 12.07.2013 -16.07.2013г | Операционная служба дополнительного офиса | Открытие расчетных счетов в банке |
| 17.07.2013-19.07.2013 | Операционная служба дополнительного офиса | Изучение программного обеспечения, необходимого для работы с корпоративными клиентами |
|
|
|
