 |
Виды документарных операций
|
|
|
|
Инкассовая форма расчетов
Инкассо (инкассирование) может быть кратко определено как получение, передача и предъявление для платежа векселя, тратты или другого документа инкассирующим банком для клиента и последующее направление результирующих денежных средств на счет этого клиента. Инкассо представляет собой инкассирование бумаг, но не долга. При этом банк не гарантирует надлежащую оплату экспортеру за поставленный покупателю товар или оказанную услугу. Банки в большей мере отвечают за проверку того, имело ли место инкассирование финансовых документов, чем вникают в суть коммерческих сделок, лежащих в их основе. Инкассо может относиться как к импорту, так и экспорту.
Инкассо означает операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций, с документами в целях:
· получения акцепта и/или платежа в зависимости от случая, или
· выдачи коммерческих документов против акцепта и/или против платежа в зависимости от случая, или
· выдачи документов на других условиях.
Различают два вида инкассо: чистое и документарное. Чистое инкассо означает инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами. Документарное инкассо подразумевает инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами или коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми документами.
Контроль над товарами может быть сохранен только посредством документарного инкассо, поскольку банк обрабатывает коммерческие документы. При чистом инкассо экспортер будет доставлять коммерческие документы непосредственно иностранному покупателю, передавая ему контроль над товарами и не настаивая на платеже или акцепте векселя в качестве предварительного условия. Поэтому экспортер должен доверять покупателю. Таким образом, осуществляется торговля по открытому счету. Экспортер может запросить банк инкассировать чек или тратту, которые посланы зарубежным покупателем, и это будет чистым инкассо. Банк-ремитент, который будет пользоваться услугами инкассирующего (представляющего) банка, получит требование:
|
|
|
· либо об оплате переводного векселя по предъявлении, оплате простого векселя или чека;
· либо об акцепте срочного переводного векселя. Банк затем получит инструкции о действиях в отношении платежа, который будет получен после наступления срока действия векселя.
Документарное инкассо является операцией, в которой банк действует в качестве посредника между продавцом (экспортером) и покупателем (импортером). Банк получает инкассо вместе с инструкциями от продавца и представляет документы, являющиеся в нормальной ситуации реальным доказательством фактической поставки товара, покупателю в обмен на платеж или акцепт векселя в соответствии с инструкцией принципала.
В этой ситуации выплата бенефициару средств происходит не ранее получения платежа от банка, в который направлены документы. Следовательно, продавец обычно вынужден дольше ждать поступления своих денег за товар, чем при аккредитиве. Кроме прочего, у экспортера в момент окончательной отправки товара нет окончательной уверенности в том, что импортер и его банк совершат платеж, соответственно его риск защищен не полностью. Поэтому документарное инкассо находит применение лишь в случае определенных отношений доверия между покупателем и продавцом.
Инкассовая форма расчетов в полной мере не страхует продавца от неплатежа со стороны покупателя. И все же по сравнению с поставкой по открытому счету документарное инкассо дает большую безопасность, поскольку не позволяет импортеру получить в свое владение товары, не оплатив их или не акцептовав вексель. Таким образом, названная форма расчетов рекомендуется только в тех случаях, когда:
|
|
|
· продавец (экспортер) и покупатель (импортер) доверяют друг другу;
· желание покупателя платить или акцептовать не представляется невозможным;
· политические, экономические, юридические условия, существующие в импортирующей стране стабильны;
· импортирующая страна не вводит импортных рестрикций и ограничений на импорт и платежи. Если какие-либо ограничения были в силе. Продавец должен предпринять возможные шаги к тому, чтобы ему был гарантирован свободный режим (режим наибольшего благоприятствования).
Ответственность банков при документарных инкассовых операциях сводится (и ограничивается) в основном к пересылке и вручению документов против оплаты или акцепта, но без собственного обязательства произвести платеж, если покупатель не выполнит или не сможет выполнить своих обязанностей по инкассо. Кроме того, проведение документарных инкассовых операций несложно и не требует больших затрат. Однако если покупатель откажется оплатить документы, то поиск нового импортера или транспортировка товара обратно всегда связана с существенными потерями.
Стороны, участвующие в операциях по документарному инкассо, как правило, следующие:
Доверитель (продавец, экспортер) – сторона, которая поручает банку проведение операции по инкассированию;
Банк-ремитент – банк, которому доверитель поручает операцию по обработке инкассо;
Инкассирующий банк – любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в процессе обработки инкассового поручения;
Представляющий банк – инкассирующий банк, делающий представление плательщику;
Плательщик – лицо, которому должно быть сделано представление в соответствие с инкассовым поручением.
Расчеты в форме инкассо
1. Заключение контракта (обычно с указанием банков, через которые будут производиться расчеты).
2. Отгрузка экспортером-доверителем товара в соответствии с условиями контракта.
3. Получение экспортером транспортных документов от перевозчика.
4. Подготовка экспортером комплекта документов и представление их при инкассовом поручении своему банку (банку-ремитенту).
|
|
|
5. Проверка банком-ремитентом документов и отсылка их вместе с инкассовым поручением банку-корреспонденту (инкассирующему банку) в стране импортера.
6. Представление инкассирующим банком инкассового поручения и документов импортеру (плательщику) для проверки с целью получения платежа или акцепта тратт (переводных векселей) непосредственно или через другой банк (представляющий банк).
7. Получение инкассирующим банком платежа от плательщика и выдача ему документов.
8. Перевод инкассирующим банком выручки банку-ремитенту (по почте, телеграфу, телексу, как указано в соответствующих документах).
9. Зачисление банком-ремитентом полученной выручки за счет экспортера.
|
|
|
