 |
Роль посередників на страховому ринку
|
|
|
|
Ринкові страхові відносини виникають на стадії високої організації ринкової інфраструктури в той час, коли суспільство усвідомлює, що довірити та перекласти тягар витрат у зв'язку з різноманітними ризиками доцільно на професіоналів - страховиків. На цьому етапі потенційному страхувальнику потрібно:
* зібрати інформацію про страхові компанії та страхові продукти, що
пропонуються на ринку;
* здійснити їхню оцінку;
* визначитися з вибором страхової послуги та конкретного страховика;
* впевнитися в правильності вибору.
На жаль, виконати ці завдання без кваліфікованої допомоги складно. Більшість потенційних страхувальників, як правило, погано орієнтується в ситуації на страховому ринку, а тому потребує досвідченого консультанта, якому може довіритися. Саме такими фахівцями якраз і є страхові посередники - страхові агенти та страхові брокери.
Сам процес продажу страхових полісів має назву аквізиція. Це поняття включає в себе як продаж страхових полісів, так і спробу довести клієнту необхідність укладення договору страхування або сприяння продажу.
Історична довідка.
Перший відомий в історії страховий агент - доктор Ніколас Бейрбон з Лондону, який після великої Лондонської пожежі у 1666 р. відкрив контору зі страхування від пожеж.
Діяльність страхових агентів і страхових брокерів дуже схожа між собою, але їхній юридичний статус чітко розрізняється.
Так, страховими агентами можуть бути громадяни або юридичні особи, які діють від імені та за дорученням страховика і виконують частину його страхової діяльності (укладання договорів страхування, одержання страхових платежів, виконання робіт, пов'язаних з виплатами страхових сум і страхового відшкодування). Тим самим страхові агенти є представниками страховика і діють в його інтересах.
|
|
|
Страховими брокерами можуть бути громадяни або юридичні особи, які зареєстровані у встановленому порядку як суб'єкти підприємницької діяльності та здійснюють посередницьку діяльність на страховому ринку від свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика.
Отже, страховий агент є уповноваженою особою продавця - страховика, який діє згідно з агентською угодою зі страховою компанією. Він продає поліси страхової компанії за її дорученням та репрезентує інтереси страховика.
Страховий брокер, навпаки, є у більшості випадків уповноваженою особою покупця - страхувальника (згідно з письмовим або усним узгодженням) або страхової компанії, як їхній представник чи консультант.
Клієнт доручає брокеру здійснювати усі необхідні дії щодо управління своїми ризиками та розміщення їх у страховій організації за вибором брокера.
Зверніть увагу!
Незалежність брокера від продавця страхової послуги є гарантом того, що в процесі вибору страхової компанії для свого клієнта брокер керується виключно інтересами клієнта. Це є ключовою відміною брокера від агента.
Зарубіжний досвід.
У США за посередництвом страхових брокерів укладається приблизно 80% усіх страхових контрактів; у Німеччині - 20%; в Італії - 25%; в Іспанії - 10%.
На ринку ризикових видів страхування частка брокерів становить 85% у Великобританії; 70% - у Бельгії; 65% - в Іспанії; 20% - в Італії.
На ринку індивідуального ризикового страхування брокери займають лідируючі позиції у Великобританії та Бельгії (80...95%), тоді як у країнах Центральної та Південної Європи основним каналом розподілу страхових послуг є страхові агенти (40% - у Франції, 60% - у Німеччині, 80% - в Італії).
Під словами "страховий агент" і "страховий брокер" потрібно розуміти не тільки фізичну особу, а й страхові агентства, які є структурним підрозділом страхової компанії з певною кількістю агентів, і брокерські контори з найманим персоналом.
|
|
|
У страховій практиці посередницькі функції можуть виконувати також банки, туристичні агентства, транспортні підприємства, відділення зв'язку, нотаріальні контори, казначейства, універмаги, будівельні компанії та ін.
Хоч основною загальною функцією страхових агентів і страхових брокерів є сприяння продажу страхових послуг, їм притаманні свої, специфічні функції.
|
|
|
Аналіз майбутнього ринку збуту
Аналіз ринку та стратегія маркетингу
АНАЛІЗ СУЧАСНОГО СТАНУ ДЕПОЗИТНОГО РИНКУ УКРАЇНИ
Аналіз та моделювання ринку грошей.
Аналіз та моделювання ринку товарів та послуг.
Аналізування ринку цінних паперів
ВАЛЮТНИЙ РИНОК. ВИДИ ОПЕРАЦІЙ НА ВАЛЮТНОМУ РИНКУ.
Види та класифікація ризиків на ринку банківських металів
Відбір цільових сегментів та позиціювання товару на ринку
ГЛАВА3 . СУЧАСНИЙ СТАН СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ
