 |
Банковские резервы, их необходимость и виды.
|
|
|
|
Банковские резервы – сумма, имеющаяся у банка для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. Резервы состоят из обязательных резервов и избыточных резервов. Величина обязательных резервов определяется Центральным Банком посредством установления нормы обязательного резервирования.
Норма обязательных банковских резервов представляет собой выраженную в процентах долю от общей суммы депозитов, которую коммерческие банки не имеют права выдавать в кредит, и которую они хранят в Центральном банке в виде беспроцентных вкладов.
В начале ХХ века в связи с нестабильностью банковской системы, частыми банковскими кризисами и банкротствами функцию установления нормы обязательных банковских резервов взяли на себя Центральные банки, что дает им возможность контроля за работой коммерческих банков.
Обязательные резервы – минимальный размер вклада, который коммерческий банк должен держать в Центральном банке. Для того, чтобы определить величину обязательных резервов банка, нужно величину депозитов умножить на норму резервных требований:
(6.1)
где Rоб. – сумма обязательных резервов, D – величина депозитов, rr – норма резервных требований. Очевидно, что при системе полного резервирования норма резервных требований равна 1, а при системе частичного резервирования 0 < rr < 1.
Избыточные резервы – средства, имеющиеся у банка сверх обязательных резервов.
На сумму избыточных резервов банк может выдавать кредиты.
Если резервы банка падают ниже необходимой величины резервных средств (например, в связи с «набегами вкладчиков»), то банк может предпринять три варианта действий:
1) продать часть своих финансовых активов (например, облигации) и увеличить количество наличных денег, теряя при этом процентный доход по облигациям;
|
|
|
2) обратиться за помощью к центральному банку, который дает банкам взаймы деньги для устранения временных трудностей под ставку процента, называемую учетной ставкой процента;
3) взять взаймы у другого банка на рынке межбанковского кредита; выплачиваемый при этом процент называется ставкой межбанковского процента.
Если банк выдает в кредит все свои избыточные резервы, то это означает, что он использует свои кредитные возможности полностью. Однако банк может этого не сделать, и часть избыточных резервов оставить у себя, не выдавая в кредит. Сумма обязательных резервов и избыточных резервов, т.е. средств, не выданных в кредит, представляет собой фактические резервы банка:
R факт. = R об. + R избыт (6.2)
Потенциальная способность отдельного коммерческого банка создавать деньги ограничена размером той суммы, которую банк может предоставлять в кредит. Коммерческий банк не имеет права использовать обязательные резервы, поэтому создание новых денег ограничивается размером избыточных резервов. Например, если банк получает вклад на 1000 долларов, а резервная норма равна 20%, то при этом банк получает возможность выдать кредит на 800 долларов (избыточные резервы). Выдавая кредиты в безналичной форме путем записи на счет клиента, коммерческий банк тем самым увеличивает денежное предложение.
| Активы | Пассивы |
| Резервы: $1000 | Депозиты $1000 |
| В т.ч. Обязательные резервы $200 | |
| Кредитные возможности $800 |
Центральные банки и их функции. Баланс Центробанка. Денежная база.
Центральный банк – это главный банк страны. В США он называется ФРС (Федеральная Резервная Система – Federal Reserve System), в Великобритании – это Банк Англии (Bank of England), в Германии – Bundesdeutchebank, в Беларуси – Национальный банк Беларуси и т.п.
|
|
|
Центральный банк выполняет следующие функции:
1) Является единственным банком, осуществляющим эмиссию денег;
2) Хранит золотовалютные резервы страны;
3) Является финансовым агентом правительства
4) Является банком банков
5) Выступает межбанковским расчетным центром
6) Проводит кредитно-денежную политику
7) Осуществляет кредитно-денежную политику
8) Контролирует и координирует деятельность коммерческих банков
Операции Центробанка отражаются в его балансе (Таблица 6.2).
Таблица 6.2 - Баланс Центрального банка
| Активы | Пассивы | ||
| Золотовалютные резервы Ценные бумаги Займы коммерческим банкам Займы правительству | ЗВР ЦБ ЗКБ ЗП | Наличные деньги в обращении Депозиты коммерческих банков Депозиты правительства | НДО ДКБ ДП |
На основе баланса построим балансовое уравнение Центробанка.
ЗВР + ЦБ + ЗКБ + ЗП = НДО+ ДКБ + ДП(6.3)
ЗП - ДП = ЧЗП (чистая задолженность правительства)
ЗВР + ЦБ + ЗКБ + ЧЗП + СПАП = НДО+ ДКБ (6.4)
· Левая часть балансового уравнения Центробанка показывает, как образуется денежная база.
· Правая часть показывает, на какие части распадается денежная база в каждый данный момент
Денежная база (H) - деньги высокой степени эффективности - сумма наличных денег в обращении и резервов (депозитов) коммерческих банков в Центробанке.
|
|
|
