 |
Общая характеристика и структура управления Филиалом
|
|
|
|
ОАО «БПС-Банк», образованный в 1923 году, - один из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь. В 1928 году банк реорганизован в Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства.
В 1932 году в результате реформы кредитной системы образуется Банк финансирования капитального строительства промышленности, транспорта и связи СССР. Белорусская контора банка в 1930-х годах расширяла масштабы деятельности, открыла Гомельское и Могилевское отделения и осуществляла финансирование более 700 строек в 73 районах республики.
В сентябре 1991 года был учрежден акционерный коммерческий Белпромстройбанк, а в марте 1992 года собрание учредителей приняло решение об открытой подписке на акции банка и после ее завершения он стал акционерным обществом открыто типа. Следуя Уставу и утвержденной акционерами стратегии, в 1990-х годах Белпромстройбанк внес весомый вклад в решение задач реформирования национальной экономики и финансовой стабилизации предприятий.
В октябре 1999 года банк переименован в Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк».
ОАО «БПС-Банк» предоставляет своим клиентам полный комплекс кредитных услуг в белорусских рублях и иностранной валюте. Банк предлагает выгодные условия кредитования, удобные схемы погашения, гибкий подход к выбору и оценке залогов.
Основанием деятельности банка являются:
Лицензия Национального банка Республики Беларусь №4 от 13.11.2008 года на осуществление банковской деятельности;
Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Беларусь № 02200/0385577 на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, зарегистрирована в реестре лицензий Министерства финансов Республики Беларусь № 5200-1246-1022.
|
|
|
ОАО «БПС-Банк» заинтересован в сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования. Сумма устанавливаемого лимита кредитования обычно сопоставима с такими финансовыми показателями как ежемесячная выручка, размер собственного капитала. Ставки по кредитным продуктам являются рыночными и устанавливаются индивидуально в зависимости от следующих факторов:
конъюнктуры денежного рынка;
вида кредитного продукта;
финансового состояния клиента;
срока использования кредитных средств;
валюты кредита;
вида обеспечения возвратности кредитных средств.
Обеспечением исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору может быть:
гарантийный депозит денег;
страхование кредитодателем риска невозврата кредита;
перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);
залог недвижимого и движимого имущества;
поручительство;
гарантия;
иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором.
Одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «БПС-Банк» - финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.
Инвестиционные кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.
Предпочтение отдается проектам, обеспечивающим увеличение объема и расширение номенклатуры экспортных товаров, направленным на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких технологиях, основанными на использовании местных сырьевых ресурсов, предполагающим использование имеющегося у предприятия технического и научного потенциала.
|
|
|
Наиболее привлекательной для клиентов банка формой финансирования поставок импортного оборудования является кредит ОАО «БПС-Банк» с привлечением средств иностранных банков под страховое покрытие уполномоченных страховых агентств.
Банком заключены соглашения о долгосрочном кредитовании импорта с рядом немецких, швейцарских, австрийских, итальянских, чешских, польских, китайских банков. География стран-экспортеров постоянно расширяется.
В качестве объекта кредитования выступают машины, механизмы и оборудование, а также связанные с их установкой технологии и инжиниринговые услуги. Кроме того, имеется возможность организовать получение прямого кредита иностранного банка под гарантию ОАО «БПС-Банк». При этом наш банк оказывает кредитополучателю всестороннее содействие в подготовке документов для иностранного банка и предоставляет иностранному банку гарантию исполнения клиентом обязательств по погашению кредита и уплаты процентов.
Среди основных преимуществ финансирования инвестиционной деятельности в ОАО «БПС-Банк» с привлечением средств иностранных банков можно выделить следующие:
процентные ставки по кредитам с привлечением средств иностранных банков ниже ставок по кредитам, выдаваемым за счет ресурсов, привлеченных в Республике Беларусь;
существует возможность установления ежеквартального периода уплаты процентов по кредитам;
схемы финансирования внешнеторговых контрактов прорабатываются специалистами нашего банка на стадии заключения договоров в целях создания наиболее выгодных и безопасных для белорусских предприятий условий кредитования;
минимизируются риски невыполнения обязательств поставщиками, т.к. оплата за поставляемое оборудование осуществляется при условии его поставки;
страховая комиссия (если имеется) покрывает до 95% рисков поставщиков оборудования и способствует укреплению доверия к белорусскому покупателю, что в ряде случаев позволяет существенно снизить цену приобретаемого оборудования;
|
|
|
формирование привлекательного инвестиционного имиджа белорусских предприятий.
Финансирование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования также может осуществляться с применением финансового лизинга.
ОАО «БПС-Банк» - уполномоченный банк по реализации государственной программы лизинга автотранспортной техники белорусских производителей в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 08.04.2004 № 171 «О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства». Уровень лизинговой ставки по сделкам, реализуемым в рамках Указа, составляет 8% годовых. Валюта финансирования доллары США.
Производителями автотранспортных средств, продукция которых реализуется в рамках Указа:
РУП «Минский автомобильный завод»;
СП ЗАО «МАЗ-МАН»;
ПРУП «Неман»;
СП ЗАО «Юнисон».
Филиал по Брестской области ОАО «БПС-Банк» оказывает полный перечень услуг юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов в белорусских рублях и иностранной валюте, в том числе проведение платежей с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «BS-Client»;
валютно-обменные операции (покупка, продажа, конверсия);
работа по международным гарантиям;
документарные операции в белорусских рублях и иностранной валюте с использованием аккредитивов и инкассо;
привлечение свободных денежных средств клиентов;
кредитование;
финансовые операции на фондовом рынке;
депозитарные операции;
операции на рынке ценных бумаг, покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиента;
операции с векселями;
предоставление в аренду депозитарных ячеек и сейфов
операции с драгоценными металлами
операции с драгоценными камнями
операции с дорожными чеками и пластиковыми карточками;
оказание консультационных услуг;
заключение договоров страхования от имени ЗАСО «ТАСК»;
инкассация и доставка денежной наличности и других ценностей:
|
|
|
При финансировании инвестиционных проектов в Филиале по Брестской области ОАО «БПС-Банк» субъекты хозяйствования получают следующие преимущества:
возможность получения долгосрочных кредитных средств в размере до 100% стоимости инвестиционного проекта;
отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита (финансового лизинга);
широкий спектр взаимосвязанных и дополняющих друг друга инструментов финансирования, соответствующих особенности любого проекта;
длительные сроки финансирования, а также построение графика погашения инвестиционного кредита (уплаты лизинговых платежей) с учетом сроков окупаемости проекта и ожидаемых потоков денежных средств;
возможность рассмотрения вопросов финансирования банком текущей деятельности клиента в ходе реализации инвестиционного проекта.
Таким образом, основные преимущества комплексного сотрудничества с ОАО «БПС-Банк»:
прозрачная деятельность;
стабильная клиентская база, включающая ведущие предприятия Республики Беларусь;
наличие широкой филиальной сети;
высокое качество обслуживания клиентов;
гибкий подход к каждому клиенту;
компетентность и квалифицированный персонал;
хорошая репутация банка, строгое соблюдение законодательных и нормативных актов.
Коммерческий банк, как и любое юридическое лицо, представляет собой прежде всего организацию. А это означает, что у него есть внутренние организационно выделенные образования, между которыми устанавливаются определенные правовые связи.
Все организационные образования банка условно можно разделить на несколько групп, в зависимости от степени и уровня их обособления и выполняемых функций.
В организационной структуре банка реализуются как оперативные (кредитование, инвестирование, осуществление доверительных операций, международных расчетов, прием и обслуживание вкладов), так и штабные функции (консультирование исполнителей, ведение бухгалтерского учета, анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, повышение квалификации сотрудников, маркетинг, контроль за деятельностью банка).
В результате этого типовая организационная структура коммерческого банка может быть представлена как:
дивизиональная, при которой деление всех подразделений происходит в соответствии с типом клиентов (физические и юридические лица), предлагаемыми видами услуг (кредитование, операции с ценными бумагами.), регионами (филиалы, отделения);
матричная, когда сотрудники имеют двойное подчинение;
функциональная, которая включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций.
|
|
|
По этому критерию выделяются, прежде всего, органы управления банком, которые определяются его организационно-правовой формой. В соответствии с общими правилами высшим органом управления банка является собрание его акционеров или членов, оно наделено исключительной компетенцией, которая не может быть передана никаким иным органам. Далее следуют наблюдательный совет (для акционерных обществ), совет директоров, исполнительные единоличные или коллегиальные органы.
Главное назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций. Филиал по Брестской области ОАО «БПС-Банк» имеет функциональную структуру управления. Организационная структура управления филиала имеет следующий вид (рисунок 2.1).
Рисунок 2.1 Организационно-управленческая структура Филиала по Брестской области ОАО «БПС-Банк»
Именно потому, что роль организационной структуры имеет буквально жизненно важное значение, процесс ее формирования и изменения является прерогативой и одной из главных задач руководства банка.
В рамках построения клиентоориентированной модели ведения бизнеса особую роль приобретает направление маркетинга как службы, участвующей на протяжении всего процесса продажи банковского продукта: от стадии его разработки до этапа оценки эффективности продаж.
Ключевой целью Филиал определяет усиление маркетинговой деятельности и ее тесную интеграцию с бизнес-направлениями в рамках процесса принятия управленческих бизнес-решений по формированию продуктовой линейки и ее продвижения на банковском рынке.
Планируется поступательное встраивание информационной функции маркетинговых исследований и оценка уровня удовлетворенности клиентов качеством обслуживания, что предполагает комплексный анализ информации о повторных покупках банковских продуктов и услуг, уровне использования перекрестных продаж, доле Филиала в «кошельке клиента», среднем количестве продаваемых Филиалом продуктов одному клиенту.
Оценка полученных результатов анализа уровня удовлетворенности клиентов будет интерпретироваться в рекомендации по совершенствованию качества банковского обслуживания.
Основными задачами в пятилетней перспективе станут:
обучение сотрудников с учетом изменений системы и идеологии управления, внедрения новых направлений деятельности, а также новых корпоративных ценностных установок;
трансформация системы материального стимулирования и мотивации, ориентация на достижение конечного результата;
дальнейшая модернизация системы обучения и развития персонала;
интеграция и слияние корпоративных культур, трансляция корпоративных миссии и ценностей группы Сбербанка.
Масштабные планы по совершенствованию работы Банка позволят значительно повысить производительность и эффективность труда, что создаст возможность высвобождения значительных трудовых.
Нововведением в области управления персоналом станет передача на аутсорсинг непрофильных для Филиала видов деятельности (разработка прикладного программного обеспечения и др.).
Таким образом, залог стратегического конкурентного преимущества в долгосрочной перспективе Филиал по Брестской области ОАО «БПС-Банк» видит в приверженности принципу инвестирования в персонал и экономии за счет повышения производительности труда.
|
|
|
