Зміст та структурна характеристика ризику.

У повсякденному житті громадян зміст «ризику» може означати:

- страх справжньої небезпеки;

- індикатор майбутніх втрат;

- шанс на успішні дії (хто ризикує, той виграє).

Стосовно бізнесу зміст терміна «ризик» може мати абсолютно різні значення. Зокрема під ризиком можна розуміти:

- потенційну можливість (небезпеку) настання ймовірної події або сукупності подій, що призводять до прямих матеріальних збитків;

- ймовірність недоотримання прибутку або доходу;

- характеристику вияву збитку, частота появи і/або важливість (розмір) збитку;

- застрахований об’єкт, що може підпасти під збиток.

Структурно ризик можна описати за допомогою таких характеристик: небезпека, підпадання під ризик, чутливість до ризику, ступінь взаємодії ризиків.

Небезпека – потенційна загроза виникнення збитку або іншої форми реалізації ризику, що зумовлена специфікою об’єкта, ризикової ситуації і природою збитку. Ця характеристика відображає взаємодію двох основних елементів:

- носія ризику, тобто об’єкта або суб’єкта стосовно якого цей ризик оцінюється;

- навколишнього середовища, в якому функціонує носій ризику і яке може провокувати реалізацію ризику. Такий вплив може бути як позитивним (зменшити ймовірності небезпеки), так і негативним (збільшити ймовірності).

Навколишнє середовище може зумовлювати виникнення не одного, а кількох ризиків, взаємодія яких впливає на об’єкт (суб’єкт) комплексно.

Небезпека є ключовою характеристикою ризику, без неї ризик неможливий.

Підпадання під ризик є характеристикою ситуації, яка може мати своїм наслідком збиток або іншу форму реалізації ризику. З погляду технічного змісту підпадання під ризик – кількість одиниць спостереження. Так, за аналізу смертності – це кількість осіб у досліджуваній групі за аналізу ризиків, притаманних автомобільному парку, - величина машино-годин використання відповідних автомобілів, за дослідження ризику катастроф – площа небезпечної території.

Чутливість показує ступінь, або інтенсивність, з якою може виникнути збиток різного розміру щодо досліджуваного об’єкта, тобто реалізуватися відповідна небезпека. Чутливість виражає ступінь, або інтенсивність, з якою може виникнути збиток різного розміру стосовно об’єкта, що розглядається, тобто реалізуватися відповідна небезпека. По суті, чутливість означає якщо не спробу кількісної оцінки ризику, то з’ясування впливу різних факторів на величину ризику. Зміна таких факторів призводить до трансформації ризику і тому вивчення факторів ризику є одним із ключових завдань дослідження.

На практиці чутливість часто пропорційна часу спостереження об’єкта, що підпадає під ризик.

Взаємодія певного ризику з іншими ризиками має суттєвий вплив на нього.

Ця характеристика передбачає розгляд не окремого ризику, а групи ризиків (портфель ризиків). Аналіз взаємодії ризиків може суттєво вплинути на розуміння небезпек, що загрожують досліджуваним об’єктам.