Принципи страхування

Страхуванню притаманні наступні принципи:

1. Конкурентність і вільний вибір: Даний принцип заснований на принципі добровільності: страхувальник обирає будь-якого страховика, що має ліцензію на даний вид страхування. Страховик може обирати вид страхування і отримувати ліцензію на його здійснення. Держава повинна забезпечувати усім страховим компаніям умови вільної конкуренції на ринку. Конкуренція повинна позитивно впливати на ціну страхової послуги для споживачів.

2. Страховий ризик – це ймовірна подія або сукупність подій на випадок яких здійснюється страхування. Умовою для страхової угоди є ймовірність настання ризику матеріальних чи фінансових втрат.

3. Страховий інтерес випливає із права власності або володіння тим чи іншим об¢єктом. Кожний власник зацікавлений щоб кошти вкладені в будь-яку власність не були втрачені. Ще більший страховий інтерес мають фізичні особи на випадок свого власного життя чи здоров¢я. Страхові виплати не повинні перевищувати реально втрачених доходів страхувальника. Зі свого боку організації що беруть ризики на себе мають інтерес отримати прибуток.

4. Максимальна сумлінність. Страхувальник повинен повідомити страховику усі відомості про об’єкт страхування і ризики пов’язані з ним. Страховик повинен ознайомити страхувальника з правилами проведення того чи іншого виду страхування.

5. Страхові відшкодування та виплати не повинні приносити страхувальникові прибутку. Даний принцип стосується лише страхування майна. Не можна, наприклад, застрахувати автомобіль вартістю 10 тис. умовних одиниць на страхову суму 20 тис. умовних одиниць, інакше у страхувальника виникатиме бажання навмисно втратити свій автомобіль.

6. Франшиза. Франшизою називається частина збитку, яку не відшкодовує страховик. Вона може бути визначена в абсолютному розмірі або у відсотках до страхової суми. Розрізняють умовну та безумовну франшизу. Умовна франшиза – звільнення страховика від відшкодування збитку, який не перевищує встановлену договором страхування величину, та його повне покриття, якщо розмір збитку перевищує франшизу. Безумовна франшиза звільнення страховика від відшкодування збитку в розмірі франшизи.

7. Суброгація - це передання страхувальником страховикові права на стягнення заподіяної шкоди з третіх (винних) осіб у межах випла­ченої суми.

8. Контрибуція – це право страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами несуть відповідальність перед одним і тим самим конкретним страхувальником, з пропозицією розділити втрати з відшкодуванням збитків.

9.Співстрахування – це страхування об¢єкта за одним спільним договором кількома страховиками.

10.Перестрахування – це страхування вже застрахованого ризику іншим страховиком. Відмінність даного процесу від співстрахування полягає в тому, що при проведенні співстрахування страхувальник має право вимоги до кожного страховика, а при проведенні перестрахування страхувальник має право вимагати відшкодування збитків лише від прямого (першого) страховика.

11.Диверсифікація – можливість здійснення діяльності поза межами основного бізнесу. В страхуванні диверсифікація означає можливості займатися іншою діяльністю, ніж страхова (фінансова діяльність пов’язана із формуванням і розміщенням страхових резервів, та управління ними).