 |
Насколько в действительности велик ваш долг?
|
|
|
|
Прежде чем вы сможете начать свой путь к финансовой свободе, вам придется уточнить, насколько в действительности велик ваш долг. Для многих людей вычислять, насколько глубоко они сидят в долгах, это все равно что пойти к зубному врачу - вы понимаете, что это делается для вашего же блага, но не всегда бывает приятно. Некоторые уже бросили это дело, и хотя знают, что сидят в большой дыре, но не хотят этим заниматься.
Однако если вы серьезно настроены создать в своей жизни положительный денежный поток, то вам придется начать с основ финансовой грамотности. Вот вам быстрые проверочные вопросы, чтобы заставить себя двигаться. Поставьте один балл против каждого вопроса, ответом на который будет "да".
Вы всегда с опозданием оплачиваете счета?
Вы когда-нибудь прятали тот или иной счет от вашего супруга (супруги)?
Вам приходилось пренебрегать починкой автомобиля из-за недостатка средств?
Случалось ли вам в последнее время купить что-нибудь такое, в чем не было необходимости и чего вы раньше не могли себе позволить?
Вы регулярно тратите больше, чем получаете в качестве зарплаты?
Случалось ли, что вам отказывали в кредите?
Покупаете ли вы лотерейные билеты в надежде выбраться из затруднений?
Откладываете ли вы деньги в виде сбережений "на черный день"?
Ваш общий долг (включая ипотечный кредит) превосходит резерв "на черный день"?
Сложите все баллы, и если итог будет равен 0, это прекрасно! Значит, вы уже контролируете свой денежный поток. Если результат будет в пределах от 1 до 5 баллов, то вам, возможно, придется подумать о снижении своего долга, следуя программе, предложенной богатым папой. Если вы насчитали от 6 до 9 баллов, то будьте бдительны - возможно, вы движетесь к финансовой катастрофе.
|
|
|
Программа богатого папы для денежного потока на непредвиденный случай
Если вы действительно хотите контролировать свой денежный поток, то вам понадобятся три ключевых ингредиента: выяснить, где вы находитесь в финансовом отношении; личная дисциплина; план игры, который поможет вам прийти туда, куда вы хотите. Используйте финансовую ведомость из игры "Денежный поток 101", включенную в Приложение, чтобы заполнить свою собственную финансовую ведомость.
Вам трудно изменить свои привычки? Бьюсь об заклад, что это так. Все зависит от вас, от того, насколько вы горите желанием взять под контроль свою финансовую жизнь. Напоминаю, вас никто не заставляет предпринимать хоть какой-нибудь из этих шагов. Но если вы их не сделаете, то просто-напросто останетесь там, где вы есть, - на дорожке для крысиных бегов: растрачивая свою зарплату на оплату счетов, которым никогда не будет конца. (Если, конечно, вы не выиграете в лотерею. Я всегда поражался тому, как много людей думают, что выиграть в лотерею - это действительно надежный способ добиться финансового успеха.) Но давайте вернемся к реальности. Не отказываясь от своих кредитных карточек, вам нужно следовать плану сокращения долгов. Первыми двумя шагами в этом направлении являются: 1. Заплатить сначала себе.
Как только вы получили чек на зарплату, первый счет, который вы оплатите, принадлежит вам: никаких выплат по кредитам - заплатите приличную сумму денег сначала себе, а затем немедленно положите эти деньги на какой-нибудь отдельный сберегательный счет, чтобы впоследствии использовать их для инвестиций. И не тратьте эти деньги до тех пор, пока не будете готовы инвестировать их как-нибудь иначе. 2. Вашим следующим шагом является сокращение затрат или того, что я называю излишествами. Это те вещи в вашей жизни, которые мы все жаждем иметь, но которые на самом деле нам не нужны. Это может быть какой-нибудь модный автомобиль, или обеды в дорогих ресторанах, или эксклюзивная одежда. Но что бы это ни было, откажитесь от привычки покупать все это импульсивно. По общему признанию, тут-то как раз и проявляется ваша самодисциплина и сила воли. И если вы действительно хотите избавиться от долгов, вам необходимо выработать в себе старозаветную добродетель - откладывать удовольствие на потом.
|
|
|
Прочитав другие наши книги, вы, возможно, думаете, что мы изменили своим собственным советам. И хотя богатый папа считал, что увеличение ваших средств может позволить вам вести любой желаемый образ жизни, бывают времена, когда нам нужно остановиться и принять меры, чтобы начать, двигаться по нужной колее. Вспомните пословицу: "Что нужно сделать, если вы оказались в яме? Перестать копать". Раньше я приводил в пример людей, которые находятся на "красной линии" жизни. Они едва перебиваются от зарплаты до зарплаты. Приведенная ниже формула "Возьмите под контроль свой денежный поток" из книги "Квадрант денежного потока" предназначена для того, чтобы помочь вам сделать решительные шаги, благодаря которым вы "перестанете копать" и начнете создавать план своего финансового будущего.
Что дальше?
Итак, вы приняли решение выработать в себе самодисциплину и взять под контроль свой денежный поток. o Следуйте формуле "Возьмите под контроль свой денежный поток" из книги "Квадрант денежного потока".
Возьмите под контроль свой денежный поток
1. Просмотрите свою последнюю финансовую ведомость.
2. Определите, из какой области "Квадранта денежного потока" вы получаете сегодня свой доход.
3. Определите, из какой области вы хотите получать основную массу своего дохода через пять лет.
4. Начните управлять своим денежным потоком: а) заплатите сначала себе. Откладывайте установленный процент от каждой зарплаты или каждой суммы, получаемой вами из других источников. Депонируйте эти деньги на инвестиционный сберегательный счет. Деньги, помещенные на этот счет, НИКОГДА не снимайте до тех пор, пока не будете готовы их инвестировать.
|
|
|
Примите мои поздравления! Вы начали управлять своим денежным потоком. б) сосредоточьтесь на снижении своего личного долга.
Ниже приводится несколько простых советов относительно сокращения и ликвидации вашего личного долга.
Совет 1. Если у вас есть кредитные карточки с просроченными балансами...
1. Откажитесь от всех своих кредитных карточек, за исключением одной или двух.
2. Любые новые расходы, которые у вас проходят по этим карточкам, должны оплачиваться каждый месяц. Не влезайте больше в долгосрочные долги.
Совет 2. Начните свое финансовое возрождение с дополнительных 150-200 долларов в месяц. Теперь, когда вы становитесь все более грамотными в финансовом отношении, сделать это будет сравнительно легко.
Если вы не можете добыть дополнительные 150-200 долларов в месяц, то ваши, шансы достичь финансовой независимости могут оказаться всего лишь пустой мечтой.
Совет 3. Используйте эти дополнительные 150-200 долларов для ежемесячной выплаты ТОЛЬКО ПО ОДНОЙ из ваших кредитных карточек. Вы будете в данный момент платить ДОПОЛНИТЕЛЬНО минимум 150-200 долларов по одной этой кредитной карточке.
Выплачивайте только минимальную сумму, причитающуюся по всем остальным кредитным карточкам.
Часто люди стараются оплачивать небольшую дополнительную сумму каждый месяц по всем своим карточкам, но в результате эти карточки, как ни удивительно, никогда не бывают оплачены полностью.
Совет 4. Как только будет оплачена первая карточка, используйте сумму, которую вы по ней выплачивали ежемесячно, для вашей следующей кредитной карточки. Теперь вы платите минимальную сумму, причитающуюся по второй карточке, ПЛЮС ежемесячная выплата по вашей первой кредитной карточке.
Продолжайте это делать со всеми своими кредитными карточками и другим потребительским кредитам, таким как оплата покупок в магазинах. После каждого выплаченного долга относите сумму, которую выплачивали по этому долгу, к минимальной оплате вашего следующего долга. По мере выплаты каждого долга ежемесячная сумма, которую вы выплачиваете по следующему долгу, будет возрастать.
|
|
|
Совет 5. Как только все долги по вашим кредитным карточкам и прочий потребительский долг будут выплачены, приступайте к той же процедуре с выплатами, связанными с автомобилем и домом.
Поступая таким образом, вы удивитесь, насколько сократится время, необходимое для того, чтобы полностью освободиться от долгов. Большинство людей могут избавиться от них в течение 5-7 лет.
Совет 6. Теперь, когда вы полностью освободились от долгов, возьмите ежемесячную сумму, которую выплачивали по своему последнему долгу, и поместите эти деньги в инвестиции. Выстраивайте свою колонку активов.
Вот как все это просто.
Другие советы, чтобы помочь вам взять все под контроль o Начинайте оплачивать все ваши счета вовремя, чтобы избежать просроченных выплат. o Найдите кредитную карточку с более низкой процентной ставкой и без годовых или трансфертных сборов. Затем можете рассмотреть консолидирование долгов по вашей другой кредитной карточке на одну эту карточку. Это позволит вам меньше платить по процентам и сборам. o Перестаньте пользоваться банкоматами, которые взимают за это плату. Это все равно что платить за то, чтобы пользоваться собственными деньгами!
Вам может понадобиться "зажим" для своих привычек к расходам o Бросьте привычку платить наличными. Пользуйтесь карточкой для отсроченной оплаты только в случае крайней необходимости. o Отучитесь от импульсивных покупок. Призовите на помощь всю силу воли, чтобы сказать себе нет!
Делайте покупки в центрах оптовой торговли и в магазинах, где есть отделы продаж по сниженным ценам. o С уважением относитесь к своему бюджету! Если вы уже достигли лимита по продуктам питания в 200 долларов, перестаньте есть картофельные чипсы и мороженое. o Покупайте лекарство в обычных аптеках или найдите аптеку по сниженным ценам. o Подыщите работу с частичной занятостью или другой какой-нибудь способ заработать немного дополнительных денег. o Меньше расходуйте на отопление дома. Выкрутите несколько лампочек, чтобы сэкономить на оплате счетов за электричество. o Научитесь подготавливать свой дом к зимнему периоду: утеплите трубы, уплотните окна, закройте те помещения, на которые попусту расходуется энергия. o Перестаньте пользоваться домашним телефоном, если есть сотовый. Это именно то, что многие люди не учитывают как дополнительную возможность сэкономить деньги. o Проверьте свои страховые полисы. Посмотрите, нельзя ли найти какие-нибудь сопоставимые полисы за ту же цену. Постарайтесь найти возможности снизить ежемесячные выплаты.
Короче, начинайте вырабатывать привычку следить за тем, как вы тратите свои доллары по мелочам. В течение недели проверьте, сколько вы сможете сберечь денег, отказавшись покупать дорогие шампуни, обедать в ресторанах или вести длительные беседы по телефону. Скажем, вы сэкономите на этом 30-40 долларов в неделю. За месяц набежит больше сотни, за год - 1200 долларов или даже больше, а это приличная сумма, которую вы сможете использовать на оплату своих кредитных карточек.
|
|
|
Вашей целью должно быть стремление избавиться от долгов, и как можно быстрее, поэтому вы уже можете начать высматривать на горизонте лучшее будущее и мыслить как богатый человек. Затем вы начнете покупать или строить активы, которые будут генерировать пассивный доход для оплаты ваших счетов за телефон, электричество, а также страховых полисов и многое другое. Это философия богатого папы - расширять свои средства, чтобы вести такой образ жизни, какой вы считаете достойным для себя.
|
|
|
