 |
Гарантированный долг против негарантированного
|
|
|
|
Есть два типа долга. Гарантированный - это тот, который имеет поддерживающий его залог. Типичными примерами такого долга могут быть ипотечный кредит на дом или заем на автомобиль. Негарантированный долг не поддерживается никаким залогом. Он обычно включает счета по кредитным карточкам, личные займы и счета за медицинские услуги.
В первую очередь нужно попытаться избавиться от негарантированного долга. В системе богатого папы такой долг относится к категории плохого долга, и чем скорее вы избавитесь от него, тем лучше будете контролировать свои финансы. Это означает по возможности скорейшую оплату по кредитным карточкам наряду с любыми другими имеющимися у вас непогашенными долгами.
Давайте взглянем на кредитные карточки. Безусловно, они очень удобны, и действительно нет причин отказываться от них, если вы осознаете, каким образом они могут привести к финансовым проблемам.
Например, многие кредитные карточки требуют ежегодного платежа просто потому, что вы держите эту карточку. Кроме этого ежегодного платежа, по ним, разумеется, начисляется годовой процент на любые деньги, которые вы должны. Взгляните на свои кредитные карточки. Большинство из них имеют проценты около 10 на ваши покупки и баланс, но в некоторых случаях этот процент гораздо выше - он доходит до 20-25. Не стоит и говорить, что вы будете растрачивать свою жизнь, пытаясь выплатить долг по таким кредитным карточкам, если оплачивать только ежемесячный минимальный взнос. Сделайте привычкой оплачивать новые покупки по кредитной карточке каждый месяц.
Где вы можете найти лучшие годовые процентные показатели? Это очень просто. Просмотрите следующие сайты в поисках наилучших ставок и узнайте, как можно перевести ваш текущий долг с одной кредитной карточки на другую с более выгодными условиями. Вот эти сайты: 9 Bankrate.com (www. bankrate.com) o Quicken.com (www.quicken.com) o Creditchoice(Ww. creditchoice) o iVillage:Money Life (www.ivillagemoneylife.com)
|
|
|
Прекрасно, давайте теперь подумаем над тем, как избавиться от плохого долга
Вот точный метод, который я предлагаю для того, чтобы восстановить контроль за своим ежемесячным денежным потоком.
Достаньте из портмоне или сумочки все ваши кредитные карточки. Следуя формуле "Возьмите под контроль свой денежный поток", проверьте все непогашенные остатки и в первую очередь оплатите их полностью. Затем, так как вы уже оплатили эти карточки, позвоните в компанию, которая их предоставляет, и откажитесь от них.
После этого проделайте то же самое с оставшимися карточками. Постепенно сводите на нет этот непогашенный долг, пока не разделаетесь с ним полностью. Пожалуйста, поймите, это процесс, который в большинстве случаев нельзя выполнить за один-два месяца. Он будет длиться в зависимости от того, как много у вас наличных денег, полное погашение долгов по кредитным карточкам может занять несколько месяцев или даже годы. Тем не менее сделайте это, и вы испытаете восхитительное чувство, что уже не являетесь рабом ежемесячных счетов. И, что еще лучше, вы обнаружите, что теперь у вас каждый месяц есть дополнительные наличные, чтобы оплатить какой-нибудь другой долг (например, долг за дом).
Как только ваши кредитные карточки растают одна за другой, возьмите свои дополнительные деньги и начните выплачивать по ипотечному кредиту на дом. Большинство домовладельцев дадут вам право заплатить по ипотечному кредиту вперед. Проверьте свой контракт по закладной вместе с домовладельцем, чтобы узнать, сможете ли вы это сделать. В большинстве случаев домовладельцам это очень выгодно, так как они могут сэкономить буквально тысячи долларов, каждый месяц получая вперед по закладной. Даже просто прибавляя дополнительные 50 долларов в месяц к своей основной сумме оплаты (убедитесь, что деньги будут прибавлены к основной сумме по оплате закладной), вам потребуются годы и тысячи долларов, чтобы закрыть долг по вашей закладной на дом.
|
|
|
Но хорошие новости заключаются в том, что люди, обладающие силой воли для принятия этих мер, со временем обнаружат, что их финансовое положение стало прочным, и они освободятся от основного долга за нескольких лет. Это может показаться неправдоподобным в вашей нынешней финансовой ситуации, но поверьте мне, указанные меры обязательно сработают.
Меры на случай непредвиденных обстоятельств
Что можно сделать, если вы все же проиграли битву со своими долгами и уже находитесь на "красной линии" своей жизни? В таком случае вам следует получить какой-нибудь бесплатный или очень недорогой совет от специалиста. Вот куда можно обратиться: o The National Foundation for Credit Counseling (1-800-388-2227, www.nfcc.org.). Эта некоммерческая служба, основанная частично на вкладах компаний, предоставляющих кредитные карточки, предлагает образовательные программы и конфиденциальные консультации по кредитам. Для тех, кто сидит в глубоких долгах, консультант составит план выхода из этого положения и договорится о благоприятных сроках оплаты с вашими кредиторами. o Debtors Anonymus (Г-781-453-2743 www. deb to rs-anonymus.com). Созданная по образцу "Анонимных алкоголиков", эта группа поддержки использует 12-этапную программу помощи тем ее членам, которые хотят избавиться от непреодолимой страсти к транжирству.
Цена изменений
Быть безумцем - значит продолжать делать то же самое и ожидать, что все изменится.
Афоризм
Когда я говорю о хорошем и плохом долге, я часто слышу вопросы такого типа:
1. А что, если рынок рухнет?
2. А что, если я сделаю ошибку?
3. А что, если я не смогу выплатить долг?
4. А что, если я не интересуюсь недвижимостью?
5. Как я могу себе позволить покупать недвижимость, когда там, где я живу, такие высокие цены?
6. А разве не все долги сопряжены с риском?
7. Не лучше ли не залезать в долги?
Все это - правильные вопросы, основанные на проблемах реального мира, и от них нельзя отмахиваться. Я слышал, как один хорошо известный инвестор сказал: "Относитесь ко всем инвестициям как к плохим инвестициям". Но вы можете также заметить, чего яг сказал известный инвестор, то есть: "Если вам дороже ваше спокойствие, то не делайте ничего". Тем не менее этот страх парализует буквально миллионы людей и вынуждает их ничего не делать.
|
|
|
Страх перед неизвестным часто заставляет людей ничего не менять.
Посмотрите еще раз на статистку, предоставленную Министерством здравоохранения, образования и пенсионного обеспечения США.
Из ста человек в возрасте 65 лет:
1 был богатым;
4 были хорошо обеспеченными:
5 все еще продолжали работать, потому что вынуждены были это делать;
54 жили за счет членов своей семьи и поддержки правительства;
36 умерли.
Мне кажется очевидным, что одной из причин, почему только один человек из ста достиг большого богатства, является то, что большинство людей были не способны измениться, когда возникла такая необходимость. Они продолжали делать то же самое, что и раньше. Я уверен, многие хотели измениться, но были парализованы страхом и сомнениями подобного рода: "А что, если рынок рухнет?" Или: "А что, если я допущу ошибку?" Или: "А что, если я не смогу выплатить долг?" Другими словами, многие люди не могут измениться, потому что становятся пленниками своих собственных сомнений и страхов, которые вынуждают их продолжать делать то же самое, что и раньше, в надежде, что все изменится само собой. А это и есть определение безумия.
Еще один закон Ньютона
Богатый папа часто говорил: "Людям, которые боятся делать ошибки, обычно легче ничего не делать или продолжать делать то же, что и раньше". Первый универсальный закон сэра Исаака Ньютона гласит: всякое тело пребывает в состоянии покоя или равномерного прямолинейного движения до тех пор, пока действующие на него силы не изменят это его состояние. Иными словами, человек часто предпочитает делать то же самое, что делал раньше, по инерции. Ему, как правило, трудно начать делать что-то новое, так как тело, пребывающее в покое, остается в покое. Поэтому для того, чтобы стать миллионером, зачастую необходимо начать делать что-то новое со стартовой черты, заставляя новый мяч катиться по-новому, совершать ошибки и, в конце концов, приобретать компетентность в какой-то новой области. Звучит просто, и это действительно просто, но причина, по которой большинство людей не предпринимают ничего, что могло бы сделать их миллионерами, заключается в описанном выше законе Ньютона.
|
|
|
