 |
Кредитная система.роль банков
|
|
|
|
Кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, функционирующих в рамках банковского законодательства и обслуживающих экономические отношения в денежно-кредитной сфере.
Основными по масштабам операций и значимости обслуживания хозяйственного оборота являются банки.
Банк - юр лицо, кот имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. Их деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. В основу операций положены: привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты (вклады) и размещение указанных средств от имени банка за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юрид. лиц и т.д.
Принципы:
1)лицензия!!!
2)независимость банков
3)Центробанк регулирует деят-ть и осущ=т надзор
4)обязательное соблюдение нормативов
5)вкладчик сам выбирает банк
6)обеспечение возврата ден ср-в вкладчикам
7)банковкая тайна по вкладам, операциям, счетам, депозитам.
8)работа в пределах реально имеющихся ресурсов
9)работа с учетом прибыльности, риска, ликвидности (как любые рын отношения)
Виды банков, банковские объединения
- международные, национальные, региональные, межрегиональные
-гос, частные, с участием гос капитала, акционерные,иностранные, с участием иностр капитала, муниципальные
- эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, учетные и т.д.
- единый банк, банковская группа, банковское объединение, банкосвкий холдинг
- с/х, промышленные, торговые, коммунальные и т.д.
- банки долгосрочных вложений, краткосрочных вложений
|
|
|
-универсальнын, специализированные
-крупные, малые,средние
Банковские объединения:
банковский картель(соглашение о разделе сфер деятельности, согласование процентной политики и т.д.),
банковский трест(слияние банков),
анковский синдикат(соглашение о проведении крупных операций)
банковский концерн(объединение формально независимых банков), банковские холдинг компании(банки или корпорации, кот имеют контрольный пакет акций в др. банках и почти управляют ими).
Банковская система РБ, Банк.зак.
В РБ двухуровневая банковская система:
1 уровень - центральный банк,
II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения.
Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали (отношения между НБРБ и ком банками) и по горизонтали (отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).
Принципы:
1)лицензия!!!
2)независимость баков
3)Центробанк регулирует деят-ть и осущ=т надзор
4)обязательное соблюдение нормативов
5)вкладчик сам выбирает банк
6)обеспечение возврата ден ср-в вкладчикам
7)банковкая тайна по вкладам, операциям, счетам, депозитам.
8)работа в пределах реально имеющихся ресурсов
9)работа с учетом прибыльности, риска, ликвидности (как любые рын отношения)
Банковское законодательство Республики Беларусь - система
нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при
осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих
права, обязанности и ответственность субъектов и участников
банковских правоотношений.
К актам банковского законодательства относятся:
законодательные акты (Конституция Республики Беларусь,
Гражданский кодекс Республики Беларусь, настоящий Кодекс, законы
Республики Беларусь, декреты и указы Президента Республики
|
|
|
Беларусь);
распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят
нормативный характер;
постановления Правительства Республики Беларусь;
нормативные правовые акты Национального банка Республики
Беларусь (далее - Национальный банк);
нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые)
Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь
или по его поручению - совместно с республиканскими органами
государственного управления на основании и во исполнение настоящего
Кодекса.
36. К системе кредитно-финансовых институтов относятся:
1. Инвестиционные банки, занимающиеся эмиссионно-учредительской
деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и размещению на
фондовом рынке ценных бумаг, получая на это доход. Они не имеют права
принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путем продажи
собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал
они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей
хозяйства. На сегодняшний день в России они немногочисленны.
1. Обширная группа сберегательных учреждений, занимающая важное место в
кредитной политике, благодаря привлечению мелких сбережений и доходов,
которые иначе не смогут функционировать как капитал.
3. Страховые компании для которых характерна специф. форма
привлечения средств — продажа страховых полисов. Получ.доходы они
вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний,
государственные ценные бумаги.
4. Пенсионные фонды, которые различаются по организации, управлению и
структуре активов. Так, имеются застрахованные пенсионные фонды,
(управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности — банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и многие другие.
5. Инвестиционные компании, размещающие среди мелких держателей свои
обязательства (акции) и использующие полученные средства для покупки
ценных бумаг народного хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают
обязательства инвестиционных компаний, так как из-за значительной
|
|
|
диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается
известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений
из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал. Так, инвестиционные
чековые фонды в России являются, в сущности, тоже инвестиционными
компаниями.
Центральный банк страны.
Центральный банк – это привилегированное и элитарное финансовая организация, наделенная функциями административного органа и банка.
История развития центральных банков показывает, что инициатором их создания было государство; важнейшими мотивами, определившими зарождение центральных банков, были политические и экономические. Для государства ценность центрального банка заключается в том, что он, совмещая в себе рыночные и нерыночные элементы, помогает государству перераспределять денежные потоки, финансовые ресурсы таким образом, чтобы увеличились поступления в бюджет.
основные цели их деятельности ¾ укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Традиционно центральный банк должен решать пять основных задач ¾ он призван быть:
-эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
-«банком банков», т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
-банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
-главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.
|
|
|
