 |
Функции и операции центр.банков.
|
|
|
|
Функции центрального банка:
- функция эмиссионного банка.
-функция фирменного банка государства, (кредитует государство);
-функция банка банков;
- функция органа надзора
- функция органа валютного регулирования;
- нормотворческая деятельность.
Основные функции национального банка Республики Беларусь 1)разработка и проведение совместно с Правительством Республики Беларусь единой денежно-кредитной политики; 2) эмиссия денег и ценных бумаг Национального банка; 3) функция кредитора последней инстанции, для банков - их рефинансирование; 4)регулирование денежного обращения и кредитных отношений; 5)валютное регулирование и валютный контроль; 6) организация функционирования системы межбанковских расчетов; 7)выполнение функции финансового агента, кредитора и консультанта Правительства и местных органов власти по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов 8)организация расчетно-кассового обслуживания отдельных государственных органов 9)надзор за деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;10)регистрация ценных бумаг кредитно-финансовых организаций, разработка и утверждение методик бухгалтерского учета и отчетности для всех кредитно-финансовых организаций;11)выполнение функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка; 12)установление порядка осуществления банковских операций, безналичных и наличных расчетов в стране; 13)организация инкассации и перевозки денежной наличности, валютных и других ценностей; 14)составление платежного баланса Республики Беларусь и участие в разработке его прогнозов; 15)создание золотовалютных резервов и управление ими; 16)при осуществлении банковских операций установление цены купли-продажи драгоценных камней и металлов17)контроль обеспечения безопасности и защиты информации в банковской системе; 18) заключение соглашений с центральными банками и кредитными организациями иностранных государств; и выполняет другие функции и операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка
|
|
|
39. Денежно-кредитной политикой называется совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного рынка и рынка ссудных капиталов. Ее главная задача - регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты.
Механизм рефинансирования воздействует на эффективность платежной системы, что дает возможность центральному банку применять его в качестве инструмента проведения денежно-кредитной политики, ограничения процентных ставок денежных рынков и в других целях. Процентная политика центрального банка призвана формировать условия для обеспечения внутренней и внешней устойчивости официальной денежной единицы. Заниженный уровень процентной ставки центрального банка по сравнению с уровнем инфляции представляет собой дополнительный источник дотирования предприятий за счет ресурсов коммерческих банков. Во всех случаях понижение процентной ставки вызывает увеличение спроса коммерческих банков на кредиты, их повышение – замедляет темп роста спроса на денежные ресурсы. Как правило, используя процентную политику центральный банк может оказывать определенное влияние на валютный курс.
Обязательное резервирование (резервные требования).
Функции: контрольная (за расширением денежной массы путем изъятия избыточных резервов банковской системы), стабилизирующая (уменьшает диапазон колебаний процентных ставок) и страхования ликвидности и платежеспособности банков. Валютная политика включает в себя такие структурные элементы как целевые установки, нормативные акты, реальные механизмы регулирования внешних валютно-кредитных отношений, степень либерализации валютно-кредитного механизма Операции на открытом рынке состоят из операций покупки-продажи ценных бумаг, операций на рынке кредитных ресурсов и валютном рынке. Операции эмиссионного банка на открытом рынке влияют на краткосрочные процентные ставки денежного рынка и на диапазон колебаний ликвидности (недостаточная -избыточная) банковской системы.
|
|
|
40. ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА - органическая часть кредитно-денежной политики государства (Центрального банка) по регулированию количества денег в обращении через увеличение или уменьшение кредитных ресурсов путем изменения ставки рефинансирования Центрального банка. Увеличение ставки рефинансирования, т. е. ставки, по которой коммерческие банки могут получить кредиты Центрального банка, делает этот кредит более дорогим, а следовательно, и менее доступным.
Уменьшение ставки рефинансирования расширяет границы, при которых коммерческим банкам выгодно брать кредиты у Центрального банка. Коммерческие банки при получении дополнительных кредитных ресурсов вынуждены и сами снижать ставки по кредитам, предоставляемым юридическим и физическим лицам. А это делает экономически привлекательными такие инвестиционные проекты, которые ранее не были выгодными. Тем самым производство товаров и услуг получает дополнительные ресурсы. Но, с другой стороны, расширение денежной массы через рост кредитных ресурсов может привести к возникновению инфляции.
41. Национальный банк Республики Беларусь, его задачи и функции.
ЦБРБ именуется Нац. банком. Он был создан в 1991 году. Конституцией Республики Беларусь определено: “Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег”.
С 2001 года правоотношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, в стране строятся на основе Банковского кодекса, закрепившего независимость деятельности Нац. банка. Гос. органы не имеют права вмешиваться в работу Нац. банка, осуществляемую в границах его полномочий. Председатель Правления Нац. банка является членом Правительства нашего государства. Статус Национального банка, его функции, компетенция органов управления, организация деятельности, размер уставного фонда и порядок распределения прибыли определены Уставом Нац. банка РБ.
|
|
|
Национальный банк – это единая централизованная организация. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
Национальным банком управляют два органа: Правление (высший орган управления) и Совет директоров (исполнительный коллегиальный орган).
42. Ком банки РБ
В РБ действует 28 КБ, число филиалов около 500. Большинство банков не имеет филиальной сети. Основная масса их приходится на Сбербанк (Беларусбанк) 150, а также на Агропромбанк, Промстройбанк, Приорбанк, Белинвестбанк. Тенденция состоит в том, что общее число филиалов сокращается, это связано с убыточной работой ряда филиалов, сокращение клиентуры. Также на тер РБ существуют представительства др. гос-в (Россия, Литва, Латвия, Польша, Германия.) Из общего числа банков все это акционерные банки при этом ЗАО и ОАО (хар-ны для крупных банков).
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
- Пассивные
- Активные
- Комиссионно-посреднические
Пассивные операции — операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате проведения которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.
Под активными операциями коммерческих банков понимают размещение ими средств, аккумулированных с помощью пассивных операций. Среди активных операций выделяются два главных вида - кредитные (учетно-ссудные) и фондовые (операции с ценными бумагами).
|
|
|
Краткая характеристика комиссионно-посреднических услуг, оказываемых коммерческим банком своим клиентам:
- посреднические операции
- • доверительные (трастовые) операции
• лизинговые операции
• факторинговые операции.
• дилинговые операции
• трансфертные операции банков
43. Банковская ликвидность и платежеспособность.
Специфика банковской деятельности заключ в том, что д/осущ. активных операций ими широко исп. привлеченные рес-сы. Поэтому особое значение имеет банковская ликвидность-способность банка своевременно и в полном объеме отвечать по своим обязательствам без сущ. потерь.Это понятие вкл:
1.Ликвидность баланса банка -если его состояние позв.за счет быстрой реализ.ср-в по активу покрывать срочные обяз-ва по пассиву.
2.Ликвидность банка -своевременное выполнение банком договорных обяз-в,не только за счет абс.ликвидных активов, но и путем реализации иных активов-гос.ц.бум,а также с пом.межбанковских займов.
3.Ликвидность банковской системы -хар-ет спос. всей сист.своевр.и бесперебойно выполнять договорные обяз-ва и обесп. запланир.объемы внутр.кредитования и эк-ки.
Различают реальные /депозиты,межбанковские рес-сы,ср-ва кредиторов/ и потенц.обяз-ва /выданные банком гарантии/.
Мгновенная ликвидность -спос.испольнить первоочередные обяз-ва за счет абс.ликв.активов. Текущая ликвидность -готовность исп.обяз-ва на ближ.перспективу-до мес. Краткосрочная ликвидность- степ.сбалансированности активов и пассивов банка по суммам и срокам в пределах года.
Платежеспособность -шире, способность банка в должные сроки и в полной сумме выполнять свои обяз-ва не только перед кредиторами и вкладчиками,но и пред акционерами,ЦБ,гос-вом,т.е.своевременно и полно производить платежи,бесперебойно выдавать деньги клиентам,зарплату итп.
44. Экономич.природа ссудного процента
Ссудный процент- плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Этот процент отр-ет эк отн-я, возникающие на базе кредита.Характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и %-ы полученные за его предоставление. Субьектами отношений кредита явл.кредитор и кредитополучатель. Отн-я кредитора и заемщика, фиксируемые категорией процента, устойчивы и постоянно воспроизводятся,поскольку реализуют интересы участников кредитной сделки. Объектом отношений по поводу процента могут быть только доходы,получаемые от использования кредита. Отн-я по поводу процента отл-ся от отн-й по поводу кредита, кредит предполагает движение стоимости на усл.возвратности,а уплата процента хар-ет передачу опр.части стоимости без получ.эквивалента.Для кредита характерно авансирование ср-в, в то время как уплата % означает завершение кругооборота стоимости, также по разному начинается движение стоимостим/кредитором и кредитополучателем.
|
|
|
% как эк категория выполняет следующие ф-ции: 1.перераспределительная-пераспр-ет часть доходов м/д субъектами хоз-я, между собственнтками в пользу тех или других; 2.регулирующая-уравновешивание соотношения м/д спросом и пр-ем,устанавливается рац сочетание собственных и заемных ср-в; 3.сохранение ссудного фонда.
Осн виды ссудного %: по формам кредита(банк-й, ком, по лизингу и т.д.), по видам кредита (комм банков, Центробанка, ломбардов и т.д.), по срокам (краткоср, среднеср,долгоср), по видам операций кредитора (депозитный, по ссудам, учетный…), по методам уст-я %-х ставок (твердый, плавающий, дисконтный,базисный).
45. Банковский процент.
Ссудный процент – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Процент отражает экономические отношения, возник. на базе кредита. Характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и %-ы полученные за его предоставление. Их субъектами явл. кредитор и кредитополучатель.Банковский %-один из наиб.развитых видов ссудного %.Он возникает, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.
Депозитный процент – плата банков за хранение денежных ср-в, ценных бумаг, и др. материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах.В кач-ве кредиторов выступают клиенты банков – предприятия, учреждения. Призван обеспечивать макс.выгоду кредиторам от размещения временно св. ср-в.
Процент по банковским кредитам – плата, получаемая кредитором от кредитополучателя за пользование заёмными ср-вами(ссудой). На Ур-нь %-х ставок влияет:расходы банка, депозитный %-т, кредитоспо-собность клиента, характер клиента. Верхняя граница за кредит опр. рыночными условиями. Баз.%- ставка опр. исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровня прибыльности ссудных операций банка. Маржа -разница м\ду ср.ставками по активам и пассивным операциям банка.
Ставка рефинансирования – уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ др.банкам(кред. учреждениям). Ставка реф. Для коммерческого банка представляет издержки по приобретению ресурсов, а для ЦБ-источник дохода.В сущности ставка реф. это не рыночная ставка, но регулируемая величина, к-я изменяется в соотв. с рыночной, т.е. с учётом спроса на кредит и предложения ресурсов, и учётом темпов инфляции.
Учётная ставка,кот. прим.ЦБ в операциях с комм.по учёту гос. ценных бумаг, векселей, явл.оф.учётной ставкой. Банки имеют возможность получать кредиты ЦБ путём переучёта цен.бум.или под залог цен.бум.
|
|
|
