 |
Страхование банковских депозитов
|
|
|
|
Вопросы страхования депозитов в последние десятилетия дважды затрагивались в Банковских актах — 1979 и 1987 гг.
Создание Страхового фонда депозитов (СФД) британских банков впервые было предусмотрено Банковским актом 1979 г. В соответствии с этим актом банки должны предоставлять гарантии вкладчикам на случай кризисных ситуаций в экономике страны. Акт регулирует деятельность СФД в правовом отношении. Фонд начал действовать 19 февраля 1982 г. и имеет следующие особенности:
· он образован на основе законодательного распоряжения, а не добровольного соглашения между самими банками, он является самостоятельным юридическим лицом;
· страхованию подлежат в обязательном порядке депозиты всех
банков; исключение составляют только отдельные филиалы иностранных банков, стерлинговые счета которых в Великобритании находятся
под защитой систем, действующих в странах базирования головной
конторы и аналогичных британской схеме;
· страхованию подлежат только вклады в фунтах стерлингов, находящиеся на счетах в Великобритании;
· схемой защиты предусмотрена только прямая зашита сбережений вкладчиков, а максимальный размер страхового возмещения для
одного вкладчика определен в 75% первых 10 тыс. фунтов стерлингов
его депозита. Это значит, что, например, по вкладу 8000 фунтов вклад
чик получил бы 6000 фунтов стерлингов, а по вкладу 25 000 фунтов
стерлингов — максимум 7500, т.е. максимальный размер страховки.
Законом была утверждена схема защиты депозитов вкладчиков, которая предусматривала набор обязательных для банков действий. Так, каждый банк и принимающая депозиты лицензированная организация обязаны создавать специальные страховые фонды, минимальный размер которых был определен в 5 млн фунтов стерлингов. Эти фонды находятся под контролем Совета защиты депозитов Банка Англии и могут быть в дальнейшем использованы только с его разрешения.
|
|
|
СФД формируется из вступительных взносов банков-членов, определяемых в зависимости от класса банка. Минимальная сумма взноса составляет 10 тыс. фунтов стерлингов, а максимальная — 300 тыс. фунтов. В случае необходимости размеры взносов могут быть увеличены. Однако их максимальный размер не должен превышать 0,3% общего объема застрахованных депозитов. Во главе СФД находится правление, состоящее из управляющего, его заместителя, главного кассира Банка Англии, а также ряда членов, назначаемых управляющим. В качестве членов правления имеются три контролера и несколько директоров банков — членов СФД.
Однако Акт 1979 г. не смог предотвратить ряд серьезных кризисных явлений в 80-х гг. (в частности, банкротство крупной банковской группы «Джонсон Мэтью Бэнкерс» в 1983—1984 гг.). Необходимость корректировки законодательства проявилась со всей очевидностью, и в 1987 г. был принят новый Банковский акт. Акт 1987 г. частично изменил систему защиты вкладов. Схема защиты депозитов в целом осталась прежней, но максимальная сумма гарантированного вклада, по которому давалось 75% компенсаций, увеличилась до 15 000 фунтов стерлингов.
В феврале 1994 г. обанкротился знаменитый банк «Барингз» (Barings) с безупречной историей, насчитывающей 233 года. Вместе с банком вклады потеряли тысячи вкладчиков, владельцы банка, английская разведка и лично королева Великобритании.
В 1994 г. с целью упорядочения защиты депозитов Великобритания присоединилась к Директиве ЕС по страхованию депозитов, в соответствии с которой:
· компенсируются депозиты, открытые во всех отделениях банков
Евросоюза, расположенных на территории Англии;
· компенсируются депозиты, открытые не только в фунтах стерлингов, но и в других валютах;
|
|
|
· максимальный размер компенсации по депозиту на сумму
20 000 фунтов стерлингов увеличивается до 90%;
· вкладчики иностранного (неанглийского) банка получают компенсацию, предусмотренную британской системой защиты депозитов. В части, касающейся депозитов, банки Евросоюза получили равные права с банками, находящимися на территории Англии.
В настоящее время в Великобритании депозиты вкладчиков защищены на 90% внесенной суммы. Максимальный размер компенсации вставляет 20 000 фунтов стерлингов.
Выводы
Двухуровневая банковская система в Великобритании — старейшая в Ре- Банк Англии с 1997 г. освобожден от всех надзорных функций в отноше 
нии финансовых институтов второго уровня и от управления стерлинговым (внутренним) государственным долгом. Он сосредоточен на решении макр0 экономических задач поддержания стабильности национальной валюты, поддержания стабильности внутренней и мировой финансовой системы, а также достижения максимальной эффективности финансовых услуг, предоставляемых финансовыми институтами Великобритании. Однако Банк в силу специфики центрального банка продолжает выполнять банковские операции в отношениях с коммерческими банками, центральными банками других стран и правительством страны.
Надзорные функции в Великобритании возложены на Администрацию финансовых услуг.
Банковские учреждения страны исторически были высокоспециализированными. Процессы дерегулирования, развернувшиеся в стране еще в начале 1980-х гг., отменили все ограничения на операции, но специализация в определенной степени сохраняется — уже добровольно, с учетом опыта, традиций и сложившейся клиентуры.
Крупнейшие банки страны, так называемые клиринговые дома, — это мощные банковские холдинги, предоставляющие потребителям все возможные виды банковских услуг.
Уникальная форма финансового института Великобритании — строительные общества, крупнейшие из которых также являются холдингами.
Огромное значение для страны имеют иностранные банки, располагающиеся преимущественно в лондонском Сити — мировом финансовом центре.
Страхование депозитов в Великобритании осуществляется через Страховой Фонд депозитов в соответствии с Директивой ЕС по страхованию депозитов.
|
|
|
Вопросы для самопроверки
1. Охарактеризуйте структуру Банка Англии.
2. В чем заключаются задачи Банка Англии и какие функции он выполняет?
3. Как осуществляет надзорные функции в финансовой системе Администрация финансовых услуг? Охарактеризуйте права, обязанности и ответственность АФУ.
4. Дайте общую характеристику второго уровня банковской системы Великобритании.
5. Опишите структуру холдинга «Барклиз Груп». В чем его отличие от Банка Париба во Франции?
6. Что представляют собой строительные общества? В чем их уникальность?
7. Охарактеризуйте банковские счета клиентов британских банков.
8. Как организована система страхования депозитов в Великобритании?
|
|
|
