 |
2.3 Анализ кредитного рынка в Республике Казахстан
|
|
|
|
2. 3 Анализ кредитного рынка в Республике Казахстан
В октябре 2012 года Национальный Банк Республики Казахстан провел очередное ежеквартальное обследование банков " Состояние и прогноз параметров кредитного рынка" в форме анкетирования с последующим интервьюированием менеджеров банков. Результаты, представленные банками, свидетельствуют о следующих качественных тенденциях кредитного рынка.
В сегменте корпоративного кредитования в 3-м квартале 2012 года больше половины банков отмечают увеличение спроса на кредитные ресурсы со стороны нефинансовых организаций, в частности наиболее востребованными остаются краткосрочные займы на пополнение оборотных средств. В виду ограниченности долгосрочного кредитования и неопределенности на внешних рынках финансирование приобретения основных средств осуществляется преимущественно за счет собственных ресурсов предприятий.
В 4-м квартале 2012 года половина банков прогнозирует дальнейший рост спроса со стороны бизнеса на кредиты, усиление конкуренции, и как следствие, смягчение условий кредитования банками корпоративного сектора по срокам, суммам и процентным ставкам. Также банки продолжат работу по повышению качества обслуживания клиентов за счет сокращения сроков рассмотрения заявок и улучшения системы управления рисками. Кроме того, некоторые банки продолжат проведение различных акций, внедрение новых методик и технологий для наращивания кредитного портфеля в секторе малого и среднего бизнеса.
В сегменте розничного кредитования спрос со стороны физических лиц на кредиты сохраняется на высоком уровне преимущественно за счет потребительского сегмента. По результатам 3-го квартала текущего года увеличение спроса на потребительские кредиты отметили 69% банков (во 2 квартале – 70%), доля банков, оценивающих сохранение спроса на прежнем уровне в данном сегменте кредитования, составила чуть более 21%. По ипотечным кредитам увеличение спроса отметили всего 34% банков (во 2 квартале – 46%), по мнению чуть более 50% респондентов спрос остался на прежнем уровне.
В целях повышения привлекательности своих кредитных программ банки продолжают сокращать время рассмотрения кредитных заявок, увеличивать суммы и сроки кредитования, снижать величину первоначального взноса и повышать уровень сервиса при оформлении и обслуживании кредита.
|
|
|
В 4-м квартале 2012 года на фоне сохраняющегося конкурентного давления банки продолжат реализацию мероприятий, направленных на повышение эффективности текущей деятельности. Большое внимание будет уделяться качеству и скорости предоставления услуг, расширению продуктовой линейки и рассмотрению возможности смягчения условий кредитной политики.
Доля проблемных займов в кредитном портфеле остается на высоком уровне. Около 8% банков ожидают некоторое улучшение качества ссудного портфеля, около 86% респондентов прогнозируют, что качество останется без изменения, и только 5% банков считают, что качество ссудного портфеля незначительно ухудшится. [12]
Динамика объемов кредитов банков второго уровня экономикеза 2005- 2012 годы
3. История развити комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организация НБРК
На начальных этапах приобретения Казахстаном суверенитета и независимости уровень развития секторов национального финансового рынка и их регулирования крайне рознились между собой. В этой связи интересы скорейшего формирования и развития отечественного финансового сектора требовали создания новой системы государственного регулирования финансовых институтов, в т. ч. с учётом положительной международной практики.
|
|
|
В рамках реализации данной задачи в конце 90-х годов прошлого века в республике начали формироваться элементы новой системы государственного регулирования деятельности финансовых институтов, на основе практики и общей методологической базы надзора, сформированной Национальным Банком Республики Казахстан. В течение нескольких лет Национальному Банку были переданы функции и полномочия Департамента страхового надзора Министерства финансов Республики Казахстан по надзору страхового рынка (1998г. ), Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам – по регулированию рынка ценных бумаг (2001г. ), Комитета по регулированию деятельности накопительных пенсионных фондов Министерства труда и социальной защиты населения Республики Казахстан – по регулированию деятельности накопительных пенсионных фондов (2002г. ).
В 2003 году Национальный Банк Республики занимал ключевую позицию в регулировании финансового рынка страны. Такая концентрация регуляторных и надзорных функций в центральном банке страны была промежуточным шагом к созданию самостоятельного государственного органа надзора, путем его выделения из Национального Банка Республики Казахстан. [5]
Важным фактором развития финансового сектора страны стало начало деятельности с 1 января 2004 года Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство), за которым законодательно были закреплены следующие цели и задачи:
1) обеспечение финансовой стабильности финансового рынка и финансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе в целом;
2) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг;
3) создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке;
4) установление стандартов деятельности финансовых организаций, создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;
5) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций в целях сохранения устойчивости финансовой системы;
|
|
|
6) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой стабильности;
7) стимулирование внедрения современных технологий, обеспечение полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций и оказываемых ими финансовых услугах.
В целях выполнения своих задач, с учетом существовавших реалий, Агентством был реализован комплекс мер по реформированию и совершенствованию системы государственного регулирования и надзора финансового рынка, направленной в т. ч. на создание независимой и эффективной системы консолидированного финансового надзора.
Указами Президента Республики Казахстан от 12 апреля 2011 года № 25 функции и полномочия Агентства были переданы Национальному Банку Республики Казахстан, а от 18 апреля 2011 года № 61 был образован Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее - Комитет).
Данное преобразование осуществлено в русле мировой тенденции современного этапа развития системы регулирования и надзора финансового сектора, в т. ч. учитывающей опыт последнего глобального кризиса, заключающейся в усилении центральных банков.
Комитет выполняет основные функции по государственному контролю и надзору за банковской, страховой деятельностью, деятельностью накопительных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, субъектов рынка ценных бумаг и кредитных бюро, а также защите прав потребителей финансовых услуг.
Комитет, в целом сохраняя преемственность политики и практики Агентства по вопросам надзора финансового рынка и финансовых организаций, продолжает работу по дальнейшему совершенствованию надзора и контроля и повышению их эффективности, в т. ч. с учетом тенденций современного мира в области финансового надзора.
|
|
|
