 |
Основные функции и направления деятельности ЦБ
|
|
|
|
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов [19].
Центральный банк выполняет три основные функции:
· регулирующую. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;
· контролирующую. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Сюда относится разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за Ними;
· информационно-исследовательскую. Во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В большинстве экономических учебниках изложено, что Банк России выполняет следующие функции, которые так же определены законодательно.
|
|
|
. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.
. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования.
. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.
. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.
. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.
. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.
. Осуществляют самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.
. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.
. Организует и осуществляет валютный контроль как посредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ,
. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.
. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.
|
|
|
. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
В законодательстве РФ закреплены функции банка России, однако его задачи не определены.
Горина Т.И. в своих трудах указывает, что в большинстве стран функционирует промежуточная модель ЦБ, позволяющая выполнять ему следующие основные функции:
) Регулирующие функции:
• управление совокупным денежным оборотом;
• регулирование денежно-кредитной сферы;
• регулирование спроса и предложения кредита.
) Контрольные функции:
• контроль за деятельностью кредитных институтов (лицензирование, установление нормативов деятельности кредитных учреждений);
• валютный контроль (курс национальной валюты, условия продажи и обращения валют и пр.) Обслуживающие функции:
• организация расчетно-платежных отношений в экономике;
• кредитование банковских учреждений и правительства;
• выполнение роли финансового агента правительства (исполнение государственного бюджета, осуществление государственных заимствований, управление государственным долгом) [8, с. 93].
Некоторые финансовые ресурсы содержат следующую информацию об основных функциях центрального банка:
1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.
2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики <http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/denezhno-kreditnaya-politika.html> (схема 2.1).
Схема 2.1 - Денежно-кредитная политика центрального банка
центральный банк кредитный экономический
Денежно-кредитная политика <http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/denezhno-kreditnaya-politika.html> центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.
. Банкир правительства - в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. 4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты.
. Хранение золотого и валютного запаса страны.
|
|
|
. Денежно-кредитное регулирование экономики [17].
Таким образом, анализируя данные из разных источников, можно утверждать, что центральный Банк осуществляет регулирование экономики с помощью денежно-кредитной системы. Действуя по кредитным инструментам, это создает определенные условия для их функционирования. От этих условий зависит от направления деятельности коммерческих банков и других финансовых учреждений, впоследствии это оказывает влияние на развитие экономики страны.
Цели и задачи ЦБ
Следует отметить, что на сегодняшний день не существует четкого различия между терминами «задачи» и «функции» банков.
Традиционно, перед центральным банком есть пять основных задач. Центральный банк стремится быть:
эмиссионным центром страны, т.е., наслаждайтесь исключительным правом эмиссии банкнот; центральный Банк является юридически выбросов монополия только в отношении нот, то есть, национальные кредитные деньги, которые были общепринятыми, как последнее средство погашения долговых обязательств в стране.
В некоторых странах центральный Банк имеет право на монопольное осуществление выпуска монет, но они, как правило, с чеканкой в Министерство финансов (Казначейство).
Проблема монополии преобразован в центральный Банк в эмиссионно-кассовых центра банковской системы, поскольку обязательства центрального банка (либо в виде банкнот, и в форме депозитов коммерческих банков в центральном банке) денежные резервы, любой коммерческий Банк.
Банк банков. Центральный Банк не служат непосредственно коммерческих предприятий и организаций, не работает с населением. Основными клиентами центрального банка являются коммерческие банки, которые оно предоставляет услуги по хранению свободный денежный поток, организация и проведение межбанковских расчетов, кредитования (рефинансирования), лицензирование деятельности и/или отдельных операций, осуществляет надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализм в национальной кредитной системы
|
|
|
Начиная с XX века коммерческие банки в большинстве стран в соответствии с законом обязаны хранить часть своих денежных резервов (обязательные резервы банков) в центральном банке. Центральный Банк устанавливает для коммерческих банков минимальное отношение резервов к их обязательствам по депозитам (норму обязательных резервов). - банкиром правительства, выступая его кассиром, кредитором, финансовым консультантом. В центральном банке открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, все правительственные расходы покрываются с этого счета.
Центральный Банк кредитует государство, сообщает Министерство финансов, по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбрать даты эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от ситуации на рынке. Центральный Банк анализирует и публикует информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, что позволяет обеспечить руководство и координация деятельности государственных органов [9, с. 306].
Центральный банк управляет государственным долгом (размещение и погашение займов, организация выплат доходов по ним, проведение конверсии и консолидации), используя различные методы управления: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов [11, с. 104].
главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, в т.ч. основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов), координируя и регулируя организацию расчетных систем;
органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
Сущность денежно-кредитного регулирования заключается в регулировании экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного оборота, что является составным элементом экономической политики правительства. Если цель ЦБ - удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, он должен поднять учетную ставку. Если целью ЦБ является облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета векселей, он снижает учетную ставку. Во втором случае кредитный потенциал коммерческих банков увеличится, а проценты по предоставляемым ими кредитам получат импульс к снижению. В реализации дисконтной и залоговой политики центрального банка может коллективно сказаться на некоторых отраслях национальной экономики путем поощрения или ограничения на работу по переучету или залог векселей конкретного вида изменения в требования к качеству принимаемых в залог и переучету векселей.
|
|
|
В качестве инструмента денежно-кредитной политики, минимальные резервы выполняют двойную роль в настоящее время являются регулирование ликвидности на денежном рынке, и в то же время играть роль тормоза эмиссии кредитных денег коммерческих банков.
Эффективность прибора обязательных резервов зависит от охвата различных категорий обязательств. Расширение ассортимента этих обязательств, центральный Банк уменьшает возможность обход своих претензий со стороны кредитных организаций. Ставки минимальные резервы значительно различаются в разных странах. В некоторых странах минимальный размер резервов практически не используются в качестве инструмента для строгого регулирования, когда центральный Банк перешел на более гибкую политику открытого рынка.
Политика открытого рынка - проведение операций по покупке и продаже твердо процентных ценных бумаг центральным банком за свой счет на открытом рынке. К ценным бумагам, с которыми обычно совершаются операции на открытом рынке, относятся: казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, промышленные облигации, первоклассные краткосрочные ценные бумаги и др. Для оживления экономики ЦБ увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при достижении которого он скупает любой предлагаемый объем, либо приобретает определенное количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения.
Если цель ЦБ - чтобы уменьшить резервы банковского сектора, она находится на открытом рынке со стороны предложения. В этом случае, центральный Банк имеет две возможности реализации своей либо объявить ставка, по которой центральный Банк будут приглашены на любое количество или пригласить определенное количество ценных бумаг дополнительно. Политика открытого рынка, приводит к увеличению доходов от государственных ценных бумаг и убытках кредитной организации часть своих резервов.
Депозит - регулирует движение денежных средств между коммерческими банками и центральным банком и, таким образом, влияет на резервы кредитных организаций. Если экспансионистской депозит, денежные средства в государственном секторе экономики, размещенные в центральном банке, уменьшается на определенную величину. Соответственно, увеличению резервов кредитных организаций.
Таким образом, в задачи центрального банка является: эмиссия денег; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
3. Операции ЦБ их экономическое содержание и взаимосвязь
Пассивные операции ЦБ
Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции: пассивные и активные.
Пассивные операции - это операции по формированию банковских ресурсов.
К пассивным операциям центральных банков относятся:
эмиссия банкнот;
прием депозитов коммерческих банков и казначейства (минфина);
получение кредитов от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков;
выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных сертификатов;
операции по формированию собственного капитала и резервов.
Центральные банки вопрос о монополии основе денежных средств в обращении. Они продаже валюты коммерческим банкам в обмен на их запасов, которые хранятся на счетах в центральных банках. В свою очередь, коммерческие банки предоставляют денежные средства своих клиентов в обмен на вклады, которые хранятся на клиентских счетах в банках. Таким образом, центральные банки выдавать денежные средства в оборот через коммерческие банки. Эмиссия наличных денег ведет к увеличению денежной базы и денежного предложения (денежной массы). Происходит увеличение денежной массы на полную сумму приобретенных денежных средств коммерческих банков в центральном банке, а часть средств остается в кассы коммерческих банков и не будут учитываться в единицах деньги. Денежные средства, находящиеся в обращении, занимает центральное место в обязательствами центрального банка. В США в статье «федеральный резерв банкнот, находящихся в обращении», близка к 90 % от общей суммы задолженности в Консолидированный баланс федеральных резервных банков. Общий баланс банка России, доля статьи «денежные средства в обращении,» существенно ниже - 38 %.
Центральные банки сохраняют резервы коммерческих банков. В частности, коммерческие банки разместили на счетах в центральном банке обязательные резервы в соответствии с нормами обязательных резервных требований, которые установлены центральным банком, а также избыток (бесплатно) резервов. В большинстве стран мира обязанности и избыточные резервы размещаются в той же учетной записи (основной, корреспондент или резервный счет). Это своего рода текущих депозитных счетов, которые открывает коммерческими банками субъектам хозяйствования, с целью, как правило, специфики деятельности центрального банка. Диапазон мероприятий, которые проводятся на основной корреспондентский счет, довольно широкое. В частности, в эти операции отображаются экономических отношений коммерческих банков с вкладчиками и заемщиками, акционеров, Совета центрального банка-корреспондента, банков, налоговых органов и т.д. [16, с. 149].
В некоторых странах центральные банки привлекли от коммерческих банков средств на депозитных счетах с целью регулирования ликвидности коммерческих банков. Активы коммерческих банков (далее-Депозиты, депозитные организации») в пассивах Консолидированный баланс федеральных резервных банков в Соединенных Штатах чуть более 3 % от общей суммы обязательств, как в пассивов сводного баланса банка России («Средства на счетах кредитных организаций-резидентов») - около 20 %. В банке России профицит (бесплатно), резервы коммерческих банков (кредитных организаций), размещенным на корреспондентских счетах, обязательные резервы, депонированные в отдельных резервных счетов. Кроме того, Банк России привлекает депозиты коммерческих банков. Центральные банки привлекают средства из государственных структур. На договорной основе, центральные банки в текущих депозитных счетов государственного казначейства, Министерства финансов и других правительственных структур. На этих счетах аккумулируются доходы от налогов, средства от размещения государственных ценных бумаг и другие поступления в бюджет. С этих счетов осуществляется путем финансирования государственных расходов. Средства Государственного казначейства в обязательства Консолидированный баланс федеральных резервных банков в США около 1 %, и за счет Правительства Российской Федерации - на 13%, в пассивов сводного баланса банка России.
Центральные банки открывают счета, которые были помещены иностранные вклады, то есть вклады, которые находятся в иностранных государств, иностранных центральных банков, международных валютно-финансовых и кредитных организаций. Большинство из этих счетов текущих счетов. Их открытие облегчает расчеты для международных финансовых операций.
Центральные банки могут получать кредиты, в частности от международных валютно-финансовых и кредитных организаций. Так, страны - члены МВФ могут получать кредиты в свободно конвертированной валюте для финансовой поддержки экономических реформ и покрытие дефицита платежного баланса [14, с. 127].
Центральные банки могут эмитировать и размещать, чаще всего среди коммерческих банков, собственные долговые обязательства. Цель эмиссии - регулирование ликвидности коммерческих банков и денежно-кредитное регулирование экономики. Так, согласно федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации» Банк России имеет право эмитировать облигации.
Центральные банки формируют собственный капитал. Характер операций по формированию собственного капитала зависит от формы собственности центрального банка - государственная или акционерная. Главной формой отчетности Центрального банка является его баланс. Баланс отражает состояние собственных и привлеченных средств банка, их источники и другие операции. Баланс состоит из двух частей: пассивы - обязательства банка, т.е. источники формирования его капитала, активы - его требования, характеризующие состав, размещение и использование находящихся в распоряжении банка ресурсов. Данные баланса Центрального банка служат основой для контроля за формированием и использованием его ресурсов.
Операции центральных банков отличаются от аналогичных операций коммерческих банков, отражающие их конкретные (специальные задачи и функции центральных банков). Набор операций центральных банков, также может варьироваться в разных странах, тем не менее, существует некоторый набор операций, которые характерны для центральных банков большинства государств.
В консолидированном балансе банка России, отражение операций, связанных с выполнением своих основных функций, а также результаты ее деятельности за год.
Счета группируются в более крупные статей с целью представить информацию об осуществлении основных функций банка России. Структура баланса банка России устанавливается Советом директоров. Банк России обязан опубликовать свой ежемесячный баланс. Годовой бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках и распределение прибыли центрального банка Российской Федерации включены в годовой отчет, представляемый в Банк России, Государственная Дума в соответствии с законом о центральном банке, ежегодно не позднее 15 мая.
Консолидированный бухгалтерский баланс центрального банка для оценки общего состояния денежно-кредитной сферы страны (такие макроэкономические показатели, как объем выпуска банкнот, объем золотовалютных резервов государства, объем кредитования государства и кредитные учреждения). Путем сравнения активных и пассивных операций выявить причины изменения важнейших показателей денежной статистики - денежной массы (М2) и денежной базы (М0). Таким образом, сводный баланс банка России служит в качестве инструмента макроэкономического анализа.
Центральный Банк - Банк-Эмитент. Таким образом, наиболее важный пункт баланса считает статью «Денежные средства в обращении». Значение этого параметра зависит от трех активных операций банка России, объем золотовалютных резервов, масштабы рефинансирования коммерческих банков и размера дефицита бюджета. Можно сказать, что объем выпуска зависит от перечисленных активных операций: покупка золота и иностранной валюте, кредитование коммерческих банков и расходов государства. Через эти каналы капитал ресурсов центрального банка находятся в обращении денег.
В целом по обязательствам отражается денежная масса (агрегат денежной массы). Проведение активных и пассивных операций, центральный Банк имеет возможность влиять на спрос и предложение денег и, таким образом, косвенно влияют на общественное производство.
Прибылях и убытках (счета в центральном банке Российской Федерации показывает источники доходов областях, расходов и финансовых результатов банка России за год.
Операции Центрального банка отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. К пассивным статьям баланса ЦБ РФ относятся: - наличные деньги в обращении;
средства на счетах в Центральном банке, в том числе Правительства РФ, кредитных организаций-резидентов;
средства в расчетах;
выпущенные ценные бумаги;
Обязательства перед МВФ;
капитал; - прочие пассивы.
Таким образом, пассивы ЦБ РФ по итогам 2012 г. составляют 21 220 743 млн. руб.
Активные операции ЦБ
Активные операции - это операции по размещению банковских ресурсов. К основным активным операциям центральных банков относятся:
ссудные операции;
вложения в ценные бумаги;
покупка иностранной валюты и золота;
вложения в основные средства (здания, оборудование, включая компьютеры).
Центральные банки осуществляют операции с ценными бумагами на открытом рынке. Операции проводятся в основном в государственные ценные бумаги на вторичном рынке. Центральные банки могут покупать ценные бумаги от фирм, населения, коммерческих банков или продать какие-либо ценные бумаги. И хотя, ценных бумаг в портфеле центральных банков является их основным источником дохода, однако, непосредственной целью их покупки и продажи, а не доход.
Центральные банки осуществляют операции с ценными бумагами, изменение количества резервов коммерческих банков. Операции на открытом рынке являются наиболее важным инструментом, с помощью которого центральные банки развитых стран для регулирования денежного предложения, так что в статье «Ценные бумаги» занимает важное место в активах баланса центрального банка. Так, в активы Консолидированный баланс федеральных резервных банков ценные бумаги занимают более 90 %. В активы консолидированного баланса банка России, доля в статье «Ценные бумаги» значительно ниже " около 20 %.
Центральные банки проводят операции рефинансирования (кредитования) коммерческих банков. Они предоставляют кредиты в коммерческих банках, проводить инвентаризацию векселя, которые были ранее учтены в коммерческих банках. Сумма кредитов и переучтенных векселя увеличить резервы банков, и погашения займов и векселей приведет, соответственно, к уменьшению банковских резервов. Таким образом, рефинансирование коммерческих банков представляют в центральный Банк для регулирования величины их запасов.
Сумма кредитов и переучтенных векселя, как правило, довольно было на суммарные активы центральных банков. Так, в активы Консолидированный баланс федеральных резервных банков в Соединенных Штатах и в активах банка России, задолженность коммерческих банков (депозитариев) по кредитам составляет менее 1%. Вместе с тем рефинансирования (кредитования) коммерческие банки, как уже отмечалось, является важным направлением деятельности центральных банков.
Центральные банки осуществляют операции с международными Ликвидные резервы (золото-валютные резервы). В состав заповедника входят: золотой запас; запасы иностранной свободно конвертируемой валюте, резервная позиция в МВФ, специальные права заимствования - SDR, или СДР (Специальные Права Заимствования - SDR).
Владелец международных ликвидных резервов государства, но распоряжаться ими в разных странах может быть различным финансовых учреждений: центральный Банк, Министерство финансов, Казначейство, органы денежно-кредитного регулирования, стабилизации валютного фонда. Так, в Российской Федерации, международные Ликвидные резервы представлены центральным банком резервов и резервов правительства. Однако, все запасы находятся на счетах и операционном управлении банка России.
Центральные банки проводят операции с международными ликвидными резервами (купля-продажа иностранной валюты, золота) с целью поддержания на нужном уровне спроса на деньги и предложения денег, а также обменного курса национальной валюты.
Объемы, структура международных ликвидных резервов, их доля в активах центральных банков различаются по странам. Например, статья баланса Банка России «Драгоценные металлы» включает аффинированное (монетарное) золото, серебро, платину и представляет в активах баланса больше 2 %. В активах консолидированного баланса федеральных резервных банков США с золотым запасом государства связанная статья «Золотые сертификаты». Золотые сертификаты выпускаются Государственным казначейством США, в собственности которого находится золотой запас страны. Казначейство передает сертификаты федеральным резервным банкам, которые зачисляют на счет казначейства печали, эквивалентную стоимости золотого запаса. Стоимость золота определяется исходя из его официальной цены, установленной конгрессом США в 1973 г. - 42,22 долл. за одну тройскую унцию, которая значительно ниже от текущих рыночных цен на золото. Если золотой запас казначейства увеличивается, федеральные резервные банки получают новые сертификаты, а на счет казначейства зачисляются дополнительные средства. Если же золотой запас казначейства уменьшается, оно должно выкупить золотые сертификаты на соответствующую сумму, при этом уменьшается размер депозитов казначейства в федеральных резервных банках.
Центральные банки некоторых стран, могут предоставлять прямые кредиты правительству для покрытия дефицита государственного бюджета. Ограничение распространения такие кредиты, полученные в развивающихся странах. Тем не менее, даже в этих странах в последнее время наблюдается тенденция к более строгое определение порядка, условий и сроков кредитования правительства. Кредиты центрального банка имеет premium характер. От позиции правительства покрытия дефицита государственного бюджета за счет дополнительной эмиссии денег-это очень простой и удобный способ сбалансировать бюджет государства (монетизация дефицита бюджета). С позиции центрального банка, это довольно опасный путь, как он угрожал постоянство деньги. Учитывая эти обстоятельства, в экономически развитых странах, как уже отмечалось, как правило, на законодательном уровне центрального банка запрещается предоставлять кредиты правительства с целью сбалансирования государственного бюджета. В некоторых странах законодательные равных в установленных пределах для центральных банков на кредитование правительства, например, как это было в Германии до 1994 года. В соответствии с законом о немецком федеральном банке было разрешено предоставлять кредиты правительству Российской Федерации на сумму до 6 млрд. марок. Начиная с 1994 года, соответственно Маастрихтского договора на центральных банков стран Европейского Союза запрещается предоставлять кредиты правительства сбалансировать бюджет государства.
В целом в активе баланса Центрального Банка России отражается спрос на денежную массу (со стороны банков и государства).
К активным статьям баланса ЦБ РФ относятся:
драгоценные металлы;
средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов;
кредиты и депозиты;
ценные бумаги, включая долговые обязательства Правительства Российской Федерации государственные бумаги;
прочие активы, включая основные средства и авансовые платежи по налогу на прибыль.
Таким образом, обобщая содержание активных операций центральных банков, следует отметить, что они имеют эмиссионный характер. Все эти операции ведут к увеличению объема банковских резервов, т. е. базовых денег (денежной базы), к расширению предложения денег, и наоборот. Активы ЦБ РФ по итогам 2012 г. составляют 21 220 743 млн. руб. Как и в любом балансе, основная взаимосвязь активных и пассивных операций выражается равенством активов Центрального банка его пассивам.
Заключение
На основе проведенного исследования, можно сделать вывод, что поставленная во введении данной работы цель - проанализировать Центральные Банки, их функции и операции - достигнута посредством выполнения следующих задач:
изложены теоретические аспекты функционирования центрального банка;
исследованы функции центрального банка;
проанализированы операции центрального банка, их экономическое содержание и взаимосвязь.
Таким образом, по мнению написания данной работы, можно сделать следующие выводы.
Суть центральный Банк два раза-с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны, центральный Банк осуществляет и валютное регулирование денежно-кредитной системы. В этом качестве он является представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства, во многих банковских отношений. Его статус позволяет влиять на организацию и деятельность кредитных учреждений, и, в конечном счете, на состояние всей экономики страны, он всегда имеет возможность сделать эмиссию денег и, таким образом, увеличение денежной массы в обращении, или, скажем, повысить резервные требования для банков, и, таким образом, влияют на процентные ставки и объем кредитов, выдаваемых банками. В последнем случае, происходит сокращение безналичных циркуляции и, следовательно, уменьшается рост денежной массы. Центральный Банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на рост денежного предложения и, следовательно, и на шкале цен, которая объективно существует на рынке товаров и услуг. Этот эффект, так или иначе, распространяется на все объекты собственности, от заработной платы и заканчивая недвижимостью. В тех случаях, когда, благодаря усилиям центрального банка на сокращение денежной массы, покупательная сила денег увеличивается. И наоборот, расширение денежного предложения, ведущие к инфляции и снижение покупательной способности денег. Под такое влияние центрального банка, на самом деле, остается незаметным. В этой способности центрального банка и является наиболее важной вещи, которые очень ценны для государства.
Для современного этапа развития центральных банков государств характерны:
интеграция национальных центральных банков в рамках развития региональных валютных систем (наиболее ярко этот процесс проявляется в Европейской системе центральных банков);
увеличение внимания центральных банков к вопросам защиты вкладов и сбережений всех потребителей банковских услуг, проблемам развития реального сектора экономики;
публичность, открытость центральных банков перед законодательными органами, их ежегодные отчеты о своей деятельности, публикация сведений в открытой печати, в Интернете - для широкого круга пользователей.
Таким образом, центральный Банк-это прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Свойства центрального банка-в определенном сочетании. Законодательство можете добавить его рынка недвижимости и сокращения свойства этой государственной структуры, или делать все наоборот. После этого остается только наблюдать, результат такого эксперимента на практике.
Список литературы
1) Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ). - Консультант-Плюс.
) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.04.2013). - Консультант-Плюс.
) О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 14.03.2013) - Консультант-Плюс.
) О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.03.2013). - Консультант-Плюс.
) Об утверждении плана действий по реализации документа «О мерах Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации по стабилизации социально-экономического положения в стране»: Постановление Правительства РФ от 20.12.1998 N 1529 (ред. от 24.08.2004) - Консультант-Плюс.
) Бандурин В.В., Рацич Б.Г., Чатич М. Глобализация мировой экономики. - М.: Инфра-М, 2008. - 377 с.
) Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. - М.: Юстицинформ, 2009. - 210 с.
8) --Деньги, кредит, банки: учебное пособие. 2-е изд. / сост. Горина Т. И. Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2010. 152 с. <http://lego.biuss.ru/phpscript/redir.php?hredir=http://cde.ael.ru>
) Журавлев Г.П. Экономика: учебное пособие. - М.: Альфа, 2008. - 560 с.
) История возникновения института центрального банка [Электронный ресурс] - Режим доступа: <http://vdollarah.ru/2010/05/16/istoriya-vozniknoveniya-instituta-centralnogo-banka-2/>.
) Кравцова И.Г., Кузьменко Г.С., Кравцов Е.И. <http://www.booksgid.com/inforamtion/%20%D0%93.%D0%98.%20%D0%9A%D1%80%D0%B0%D0%B2%D1%86%D0%BE%D0%B2%D0%B0,%20%D0%93.%D0%A1.%20%D0%9A%D1%83%D0%B7%D1%8C%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%BE,%20%D0%95.%D0%98.%20%D0%9A%D1%80%D0%B0%D0%B2%D1%86%D0%BE%D0%B2%20/> Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Инфра-М, 2009. - 527 с.
) Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 464 с.
) Медведев П. Стабильность финансовой системы и независимость центрального банка // Банковское дело в Москве. 2008. № 10. С. 16-17.
) Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Экономика, 2009. - 432 с.
) Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: Учебник для Вузов. - Спб.: Питер, 2010. - 300 с.
) Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. - М.: Мисанта, 2010. - 512с.
) Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа: <http://cbr.ru/>.
) Центральный Банк, его функции и операции [Электронный ресурс] - Режим доступа: <http://www.finkredit.com/banks53.html>.
) Шенаев В.И., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. Зарубежный опыт и возможности его использования в России // Сер.: Международный банковский бизнес. - М.: Консалтбанкир, 2008. - С. 6-33.
Приложение
Баланс Банка России в 2012 году (млн. руб.)
| 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.04 | 1.05 | 1.06 | 1.07 | 1.08 | 1.09 | 1.10 | |||
| 1. Драгоценные металлы | 1 527 545 | 1 582 647 | 1 557 563 | 1 498 520 | 1 501 332 | |||||||
|
|
|
