Главная | Обратная связь
МегаЛекции

Деятельность банка на рынке депозитов физических лиц на примере Сбербанка РФ





 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционеры - более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481.

Информация о деятельности банка по состоянию на 01 марта 2007 г.: - капитал - 358,8 млрд. руб.;

прибыль - 17,8 млрд. руб.;

чистая прибыль - 14,1 млрд. руб.;

кредитный портфель - 2 776,3 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) - 1 929,2 млрд. руб.;

остаток средств на счетах физических лиц - 2 101,8 млрд. руб.

Доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.01.2007г.):

рублевых - 56,0 %;

инвалютных - 39,6 %.

Остаток средств юридических лиц - 855,2 млрд. руб [13].

Последние годы доля Сбербанка на рынке вкладов стабильно сокращалась, например в 2006 г. - с 60% до 55%. Представители банка говорили, что не намерены биться за всех вкладчиков и осознанно сдают позиции, предупреждая, что меньше 50% снижения своей доли не допустят. Для этого, оказалось достаточно повысить ставки по вкладам в среднем на 0,75-2 процентных пункта. Это произошло в феврале 2007г., впервые за несколько лет. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за январь - ноябрь прошлого года Сбербанк уступил конкурентам лишь 0,5% рынка. Однако за декабрь он потерял еще 0,8%, и к 1 января на долю Сбербанка приходилось 53,4% частных вкладов.

Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды вкладов:

1. “Депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/DEPOSIT.HTM>.

. “Пополняемый депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/popdep.htm>.

. “Особый Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/OSOB.HTM>.

. “Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/PENSPOPDEP.HTM>.

. “Пенсионный депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/pensdep.htm>.



. “Пенсионный-плюс Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/pensplus.htm>.

. “Зарплатный Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/zarplat.htm>.

. “Универсальный Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/UNIVERS.HTM>.

. “До востребования Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/DOWOSTR.HTM>.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.

Причисление процентов производится:

по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день по истечении основного (пролонгированного) срока;

по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года, 3 года и 5 лет по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Вкладчику предоставляется право получать причисленные к остатку вклада проценты в полной сумме или частично:

по вкладам на срок 1 месяц и 1 день и 3 месяца и 1 день на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения по истечении последнего полного срока хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;

по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения в текущем трехмесячном периоде, исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

По истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

по вкладу на срок 1 год и 1 месяц: при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока - исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;

по вкладу на срок 2 года: при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока - исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов [13].

Суммы первоначальных взносов и процентные ставки по вкладам в рублях приведены в таблицах 3.1. - 3.5.

 

Таблица 3.1.

Условия по вкладу “Депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/DEPOSIT.HTM>

Сумма первоначального взноса (руб.)

Процентная ставка (годовая)

  1 месяц и 1 день 3 мес. и 1 день 6 месяцев 1 год и 1 месяц 2 года
от 1 000 до 100 000 4,25% 5,25% 7,75% 9,25% 9,75%
от 100 000 до 1 000 000 4,75% 5,75% 8,25% 9,75% 10,25%
1 000 000 и более 5% 6% 8,5% 10% 10,5%

 

Таблица 3.2

Условия по вкладу “Пополняемый депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/popdep.htm>

Сумма первоначального взноса (руб.)

Процентная ставка (годовая)

  6 месяцев 1 год и 1 месяц 2 года
от 1 000 до 100 000 7,5% 9% 9,5%
от 100 000 до 1 000 000 8% 9,5% 10%
1 000 000 и более 8,25% 9,75% 10,25%

 

Таблица 3.3

Условия по вкладу “Особый Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/OSOB.HTM>

Сумма неснижаемого остатка (руб.)

Процентная ставка (годовая)

 

 

6 месяцев

1 год и 1 месяц

2 года

30 000

6,75%

8,25%

8,75%

 
100 000

7,25%

8,75%

9,25%

 
1 000 000

7,5%

9%

9,5%

 
               

 

Таблица 3.4

Условия по вкладу “Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/PENSPOPDEP.HTM>

Срок вклада Процентная ставка (годовая)
3 месяца и 1 день 6%
6 месяцев 8%
1 год и 1 месяц 9,5%
2 года 10%

 

Таблица 3.5

Условия по вкладу “Пенсионный депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/pensdep.htm>

Срок вклада Процентная ставка (годовая)
2 года 10,5%

 

Вклады “Пенсионный-плюс Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/pensplus.htm> (4% годовых), “Зарплатный Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/zarplat.htm> (1% годовых), “Универсальный Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/UNIVERS.HTM> (1% годовых) по сути являются разновидностями вклада “До востребования Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/DOWOSTR.HTM> (0,1% годовых) и используются для получения пенсий, зарплат и любых других приходно-расходных операций, а не для сохранения и преумножения сбережений. Следует отметить, что более 11 млн. клиентов (каждый седьмой работающий гражданин в России) ежемесячно получают свою заработную плату, пользуясь услугами Сбербанка.

Суммы первоначальных взносов и процентные ставки по вкладам в долларах США и евро приведены в таблицах 3.6. - 3.8.

“Универсальный Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/UNIVERS.HTM> - 1% годовых, “До востребования Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/DOWOSTR.HTM> в долларах США - 0,25% годовых; в евро - 0,1% годовых.

Процентные ставки по вкладам Сбербанка традиционно находятся на уровне ниже среднерыночного, т.к. у населения он имеет репутацию наиболее надежного. Впрочем, после создания системы страхования вкладов банк был вынужден увеличить проценты по вкладам и приблизить их к среднерыночным, т.к. при небольшой сумме вклада надежность банка при условии его членства в системе страхования перестала иметь значение.

 

Таблица 3.6

Условия по вкладу “Депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/DEPOSIT.HTM>

Сумма первона-чального взноса (долл.США/евро)

Процентная ставка (годовая)

  1 месяц и 1 день 3 месяца и 1 день 6 месяцев 1 год и 1 месяц 2 года
от 300 до 10 000 3,75% 4,75% 5,75% 6,75% 7%
от 10 000 до 100 000 4% 5% 6% 7% 7,25%
100 000 и более 4,25% 5,25% 6,25% 7,25% 7,5%

 

Таблица 3.7

Условия по вкладу “Пополняемый депозит Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/popdep.htm>

Сумма первоначального взноса (долл. США/евро)

Процентная ставка (годовая)

  6 месяцев 1 год и 1 месяц 2 года
от 300 до 10 000 5,6% 6,6% 6,85%
от 10 000 до 100 000 5,85% 6,85% 7,1%
100 000 и более 6,1% 7,1% 7,35%

 

Таблица 3.8

Условия по вкладу “Особый Сбербанка России” <http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/OSOB.HTM>

Сумма неснижаемого остатка (долл.США /евро)

Процентная ставка (годовая)

 

 

6 месяцев

1 год и 1 месяц

2 года

1 000

5,5%

6,5%

6,75%

10 000

5,75%

6,75%

7%

100 000

6%

7%

7,25%





Рекомендуемые страницы:

Воспользуйтесь поиском по сайту:
©2015- 2020 megalektsii.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.