 |
ДОГОВОР вступает в силу с даты его заключения, указанной уполномоченным сотрудником Банка в разделе «Отметки Банка» заявления об открытии банковского счета по форме, установленной Банком.
|
|
|
|
РАЗДЕЛ 8. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И УСЛОВИЯ ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ КЛИЕНТОВ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ВВЕДЕНА ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА
РАЗДЕЛ 3. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И УСЛОВИЯ ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
3.1. Банковское обслуживание предоставляется Клиенту при условии заключения между Банком и Клиентом ДОГОВОРА.
ДОГОВОР вступает в силу с даты его заключения, указанной уполномоченным сотрудником Банка в разделе «Отметки Банка» заявления об открытии банковского счета по форме, установленной Банком.
Заключение ДОГОВОРА и открытие Счета осуществляется Банком после проверки предоставленных Клиентом надлежаще оформленных документов, необходимых для открытия Счета и идентификации Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма КБ «Альта-Банк» (ЗАО) и внутренними документами Банка, регламентирующими порядок открытия банковских счетов.
Счет открывается не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения ДОГОВОРА. Клиенту может быть отказано в открытии Счета, если им не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для его идентификации, либо Клиентом представлены в Банк недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Правом распоряжаться денежными средствами клиента обладают лица, указанные в карточке с образцами подписей и оттиска печати. При заполнении карточки с образцами подписей и оттиска печати в поле «Сокращенное наименование владельца счета» допускается указание сокращенного наименования клиента для осуществления перевода денежных средств. Для индивидуальных предпринимателей наряду с полным наименованием допускается сокращенное наименование с использованием аббревиатуры «ИП».
|
|
|
При открытии Счета Тарифный план, применяемый к Клиенту, закрепляется в заявлении на открытие банковского счета по форме, установленной Банком.
Перечень возможных поступлений и платежей, а также формы расчетов и услуг, предоставляемых Банком, определяются действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, ДОГОВОРОМ и локальными документами Банка о порядке открытия и ведения банковских счетов.
Безналичные операции по Счету регулируются действующим законодательством Российской Федерации и производятся Банком на основании расчетных (платежных) документов установленной формы в соответствии с требованиями правил Банка России по осуществлению перевода денежных средств и ДОГОВОРОМ. Наличные денежные средства Клиента принимаются и выдаются Банком со Счета в порядке, установленном нормативными актами Банка России.
Глава 1. Общие положения
1.1. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.
|
|
|
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
расчетов платежными поручениями;
расчетов по аккредитиву;
расчетов инкассовыми поручениями;
расчетов чеками;
расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
расчетов в форме перевода электронных денежных средств.
Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее - основной договор).
1.2. Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица (далее - клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
1.3. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством:
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам;
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.
1.4. Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
|
|
|
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.
1.5. Перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением в соответствии с договором банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств.
1.6. Перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).
1.7. Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с федеральным законом.
1.8. Кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие:
порядок составления распоряжений;
порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений;
порядок исполнения распоряжений;
иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.
Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.
1.9. Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
|
|
|
1.10. Перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения.
Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к настоящему Положению.
Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 3, 5, 7 и 10 к настоящему Положению.
Максимальное количество символов в реквизитах платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, составляемых в электронном виде, установлено приложением 11 к настоящему Положению.
1.11. Распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения.
Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств.
(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)
Положения настоящего пункта распространяются на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете.
1.12. Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.
1.13. Форма распоряжения на бумажном носителе, указанного в пунктах 1.10 и 1.11 настоящего Положения, не должна превышать лист формата A4. Если форма распоряжения, указанного в пункте 1.11 настоящего Положения, состоит из нескольких листов, каждый из листов оформляется в порядке, установленном банком, с учетом требований, предусмотренных настоящим Положением.
|
|
|
Количество экземпляров распоряжений на бумажных носителях устанавливается банком.
1.14. Банки применяют распоряжения в соответствии с настоящим Положением в случаях:
списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если банк является получателем средств (плательщиком);
перевода денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, если банк является получателем средств.
1.15. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.
1.16. На основании распоряжения получателя средств, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк получателя средств может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке, или в целях осуществления перевода электронных денежных средств плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств.
1.17. Плательщик может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым одним банком.
В случаях, предусмотренных договором, плательщик может составлять распоряжение на общую сумму с реестром в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым разными банками.
1.18. Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в котором указываются плательщики, обслуживаемые одним банком.
В случаях, предусмотренных договором, получатель средств может составлять распоряжение, в котором указывается информация о плательщиках, обслуживаемых разными банками.
1.19. В реестре указываются информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение платежа (назначения платежей), а также общее количество распоряжений. Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указываются общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму. Сумма, указанная в реестре, должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на общую сумму. В реестре плательщик (получатель средств) может по согласованию с банком указать дополнительную информацию.
1.20. Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности. В реестре указываются общая сумма и общее количество распоряжений, информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях), получателях средств или получателе средств, обслуживаемых данным или другим банком, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств, сумма каждого распоряжения. Даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (назначениях платежей) указываются в реестре при их наличии в распоряжениях.
1.21. Порядок направления распоряжений, передачи реестров, указанных в пунктах 1.17, 1.18 и 1.20 настоящего Положения, определяется банками с учетом срока осуществления перевода денежных средств в соответствии с федеральным законом.
1.21.1. В распоряжениях указывается уникальный идентификатор платежа в случаях его присвоения получателем средств. Уникальный идентификатор платежа доводится получателем средств до плательщика в соответствии с договором. Банк получателя средств осуществляет контроль уникального идентификатора платежа в случаях и порядке, установленных договором с получателем средств. В случае осуществления перевода денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в целях идентификации платежа, формирование и контроль уникального идентификатора платежа осуществляются в порядке, установленном в приложении 12 к настоящему Положению.
(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)
В распоряжениях о переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации указывается уникальный идентификатор платежа в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых федеральными органами исполнительной власти совместно или по согласованию с Банком России.
(п. 1.21.1 введен Указанием Банка России от 15.07.2013 N 3025-У)
1.22. Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года N 2946-У "О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 18 февраля 2013 года N 27153 ("Вестник Банка России" от 6 марта 2013 года N 15).
(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)
1.23. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
1.24. Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).
При воспроизведении распоряжений в электронном виде в соответствии с пунктом 1.23 настоящего Положения должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.
Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, реестрам, составляемым банками.
1.25. Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.
1.26. Перевод денежных средств с использованием платежных карт осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года N 6431, 30 октября 2006 года N 8416, 8 октября 2008 года N 12430, 9 декабря 2011 года N 22528 ("Вестник Банка России" от 30 марта 2005 года N 17, от 9 ноября 2006 года N 60, от 17 октября 2008 года N 58, от 19 декабря 2011 года N 71).
1.27. Перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 18 февраля 2013 года N 27163 ("Вестник Банка России" от 6 марта 2013 года N 15).
(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)
1.28. Настоящее Положение распространяется на осуществление перевода денежных средств с участием государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (Внешэкономбанк).
Расчетные (платежные) документы, денежные чеки и объявления на взнос наличными принимаются Банком с обязательной проверкой представленных документов на соответствие требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия подписи(ей) Клиента и (или) уполномоченного(ых) лиц(а) Клиента на расчетных (платежных) документах, денежных чеках подписи(ям) в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
Расчетные (платежные) документы в электронной форме, принимаются Банком с обязательной проверкой предоставленных документов на соответствие требованиям нормативных актов Банка России, а так же оформленных и подписанных электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и/или удостоверенных кодами/паролями, в соответствии с «Регламентом банковского обслуживания с применением системы «Интернет Банк-Клиент» (IBANK 2) (Приложение №1 к Правилам), позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), отправителями распоряжений (плательщиками, взыскателями).
3.8. Расчетные (платежные) документы на бумажном носителе принимаются в течение Операционного времени приема Банком документов на бумажном носителе. В случае поступления в Банк от Клиента расчетного (платежного) документа на бумажном носителе по истечении Операционного времени приема Банком документов на бумажном носителе, такой документ будет считаться принятым Банком следующим рабочим днем Банка.
3.9. Расчетные (платежные) документы в электронной форме принимаются в течение Операционного времени приема документов в электронной форме. В случае поступления в Банк от Клиента расчетного (платежного) документа в электронной форме по истечении Операционного времени приема Банком документов в электронной форме, такой документ будет считаться принятым Банком следующим рабочим днем.
3.10. Расчетные (платежные) документы в валюте РФ на бумажном носителе и в электронном виде, принятые Банком в течение соответствующего Операционного времени, исполняются Банкомне позднее рабочего дня, следующего за днем получения Банком такого документа. Расчетные (платежные) документы в иностранной валюте на бумажном носителе и в электронном виде, принятые Банком в течение соответствующего Операционного времени, исполняются Банком в срок, не позднее рабочего дня, следующего за днем получения Банком такого документа. Срок исполнения расчетных (платежных) документов в иностранной валюте может быть увеличен в соответствии с режимом обработки расчетного (платежного) документа в иностранной валюте банком- корреспондентом Банка.
3.11. Получение (предоставление) Клиентом документов, в том числе расчетных (платежных) документов, осуществляется лицами, указанными в карточке с образцами подписей и оттиска печати либо уполномоченным на это доверенностью лицом.
3.12. Операции по Cчету осуществляются в пределах сумм денежных средств на Счете на начало операционного дня Банка, если по Счету Банком не установлен иной режим зачисления и расходования денежных средств.
3.13. При недостаточности денежных средств на Счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством РФ и ДОГОВОРОМ.
3.14. Маршруты проведения безналичных платежей со Счета определяются Банком самостоятельно.
3.15. Списание денежных средств со Cчета, за исключением случаев списания денежных средств без распоряжения Клиента, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами, ДОГОВОРОМ, дополнительными соглашениями к ДОГОВОРУ, производится в соответствии с поручением Клиента на основании:
1) расчетных (платежных) документов на бумажном носителе, подписанных уполномоченными лицами Клиента, имеющими право подписи по Cчету и скрепленными печатью, образцы которых имеются у Банка;
2) расчетных (платежных) документов, переданных по системе «Интернет Банк- Клиент» и подписанных аналогами собственноручной подписи при условии подключения Клиента к указанной Системе;
3) сообщений, переданных по системе SWIFT с соблюдением установленных форматов.
Списание денежных средств со счетов Клиентов по требованию получателя (взыскателя) средств осуществляется Банком в случаях:
1) взыскания денежных средств в соответствии с законодательством РФ, в том числе взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;
2) взыскания по исполнительным документам;
|
|
|
