Принципы обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

В целях усиления социальной защиты граждан, потерпевших в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, возмещения причиненного их жизни или здоровью вреда, обеспечения мер по предупреждению и сокращению несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Декретом Президента Республики Беларусь от 30 июля 2003 года № 18 с 1 января 2004 г. «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» в Республике Беларусь введено обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Согласно указанному Декрету обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний подлежат граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, лица без гражданства, постоянно проживающие в республике Беларусь: -выполняющие работу на основании трудового договора (контракта);

-выполняющие работу на основе членства (участия) в организациях любых организационно-правовых форм; -являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническим ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемые к работам в период прохождения производственной практики (стажировки); -содержащихся в исправительно-трудовых учреждениях и привлекаемых к выполнению оплачиваемых работ;

-работающие по гражданско-правовому договору на территории страхователя и действующих под контролем страхователя за безопасным ведением работ либо действующих под контролем страхователя за безопасным ведением работ вне территории страхователя.

Согласно Декрета выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая не связывается с наличием вины ответственного за причинение вреда. Независимо от причин, по которым произошел несчастный случай на производстве или возникло профессиональное заболевание, оформленных актом формы Н-1 или ПЗ-1, застрахованный имеет право на получение страховых выплат. И лишь при наличии грубой неосторожности застрахованного, которая содействовала возникновению или увеличению вреда, причиненного его здоровью, размер ежемесячной страховой выплаты может быть уменьшен страховщиком в зависимости от степени вины застрахованного, но не более чем на 25 процентов. Степень вины застрахованного определяется при расследовании несчастного случая на производстве или профессионального заболевания в процентах и указывается в акте о несчастном случае на производстве или в акте о профессиональном заболевании.

Декретом также определено, что, если повреждение здоровья явилось результатом умысла застрахованного, подтвержденное в установленном порядке правоохранительными органами, то он не имеет права на получение страховых выплат.

Согласно Декрета обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний осуществляется на принципах:

-гарантированности застрахованным права на страховое обеспечение;

-экономической заинтересованности субъектов страхования в обеспечении здоровых и безопасных условий труда, профилактике несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

-дифференциации страховых тарифов в зависимости от класса профессионального риска;

-обязательности регистрации страхователей у страховщика, уплаты ему страховых взносов;

-формирования и расходования средств на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Порядок осуществления страховых взносов, обязанности и права страхователей

Страхование представляет собой юридически оформленные отношения между страхователем и страховщиком, где в роли страховщика выступает страховая компания (СК) или страховое агентство, а в роли страхователя – физическое или юридической лицо. Страховщики обязаны иметь лицензию на осуществление страховой деятельности, в их обязанности входит создание и управление страховым фондом, из которого выплачивается возмещение страхователю при случаях, определенных в договоре. Страхователь, в свою очередь, выплачивает страховую премию (взнос) согласно тарифам, из которой и формируется фонд.

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, на основании которого страховая компания берет на себя часть рисков и обязуется выплатить страхователю денежную компенсацию при наступлении предусмотренного договором страхового случая. На основании договора страхования страхователь может застраховать как свой собственный имущественный интерес, так и интерес третьей стороны, называемой выгодоприобретателем, которая указывается в страховом полисе или, в особых случаях, в завещании страхователя.

В обязанности страховщика входит соглашение о несении риска и о выплате покрытия в случае наступления страхового случая. В договоре страховщик должен подробно описать страхуемый риск, ясно обозначить рамки денежной компенсации, а также первичные и вторичные положения, согласно которым выплаты возмещения не будут произведены. Страховщик обязан гарантированно исполнять взятые на себя обязательства по всем договорам, нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом. При поступлении заявления страхователя о выплате покрытия убытков страховщики обязаны сделать следующее:

-силами страхового эксперта провести осмотр объекта страхования

-совместно со страхователем составить акт о страховом случае

-определить сумму ущерба и компенсации, которую нужно выплачивать

-в установленный срок провести платеж страховой суммы страхователю

В процессе несения риска страховщик имеет право на осмотр объекта страхования с целью определить, насколько его состояние соответствует заявленному страхователем. В случае, если страхователь предоставил ложные сведения (например, заявил автомобиль как полностью исправный, а на самом деле он имеет множественные повреждения), страховая компания имеет право в одностороннем порядке изменить условия страхования, касающиеся компенсации урона, или вовсе отказаться от договора. Права страхователя также включают возможность расторгнуть договор, причем никаких обоснований для этого не требуется.

Страхователь обязан выплачивать страховые взносы (премии), которые могут быть как разовыми, так и рассроченными по времени (определяется условиями полиса). Кроме этого, в обязанность страхователя входит содержание объекта в условиях, которые максимально затрудняют наступление страхового случая.