 |
Договор страхования гражданской ответственности туроператора
|
|
|
|
Договор страхования — относительно более простой способ решения проблемы финансового обеспечения деятельности туроператора[78].
Он легко воспринимает положение о неопределенном количестве лиц, попадающих под понятие выгодоприобретателя, в чью пользу и заключается договор страхования. Таким образом, в этом договоре туроператор выступает страхователем, страхования компания — страховщиком, а турист или иной заказчик туристского продукта — выгодоприобретателем или бенефициаром. Достаточно в договоре страхования записать эту самую формулировку туристского продукта, определенную законом, и турист, купивший не туристский продукт, а просто услуги, пакет которых не включает одно из трех условий — перевозку, размещение, причем непременно одновременно (в рамках тура) и за одну цену.
В дальнейших статьях закона имеются положения, существенно усложняющие финансовое обеспечение туроператора путем договора страхования ответственности (выводящее страхуемые риски за рамки обыкновений и фундаментальных постулатов страхового дела). Гарантии финансового обеспечения были готовы выдавать практически все страховые компании еще и до принятия закона, в частности на риски несоответствия качества услуг обещанному в договоре. Однако выдать гарантию, это не означает признать страховой случай и выплатить возмещение. Последнее — существенно труднее чем, заключить договор страхования с пустыми и несущественными рисками.
Закон «Об основах туристской деятельности в РФ» четко формирует представление о перечне рисков, подлежащих страхованию, причем многие риски выходят за рамки представления страховой природы отношений, устоявшихся и закрепленных Гражданским Кодексом РФ и федеральным законом «Об организации страхового дела», а также и рекомендованных «Правил страхования гражданской ответственности туроператора», разработанных Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и согласованных Росстрахнадзором.
|
|
|
Формально на практике каждая страховая организация самостоятельно составляет такие правила, а затем согласовывает их с Росстрахнадзором.
Страхование гражданской ответственности туроператора могут осуществлять только страховые организации, имеющие надлежащую лицензию. Они самостоятельно разрабатывают Положения договора страхования регулируются Правилами страхования гражданской ответственности туроператора и согласовывают их в Росстрахнадзоре. Собственно применяемый текст договора страхования несколько отличается от Общих правил в части включения по предложению Ростуризма[79] условий о выплате возмещения в случае понесении ущерба потребителем (туристом) по причине умысла туроператора.
Особенности договора страхования гражданской ответственности туроператора
Понятия, используемые в договоре
1.1. В настоящем Договоре используются понятия в соответствии с Разделом 1 Правил страхования[80].
Предмет договора
2.1. Предметом настоящего Договора является страхование гражданской ответственности Страхователя, осуществляющего деятельность в сфере (международного, внутреннего) туризма, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта. Стороны, реализуя настоящий Договор, руководствуются законодательством Российской Федерации и "Правилами страхования (стандартными) гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта", утверждённые приказом от «__» ______200__г. Страховщика _______________________(далее – Правила страхования).
|
|
|
2.2. Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных Разделом 6 настоящего Договора, а Страховщик обязуется при наступлении страхового случая (Раздел 3 настоящего Договора), осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю, в пределах страховой суммы (Раздел 5 настоящего Договора), в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.
2.3. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения его ответственности перед Выгодоприобретателем, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.
2.4. Договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателей.
Страховой случай
3.1. Страховым случаем, в соответствии с настоящим Договором, является факт установления обязанности Страхователя возместить Выгодоприобретателю реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия настоящего Договора.
3.2. Случай признается страховым, в том числе если:
3.2.1. факт установления обязанности Страхователя по возмещению реального ущерба Выгодоприобретателю подтверждается:
- вступившим в законную силу судебного акта;
- добровольным решением Страхователя, принятого по согласованию со Страховщиком;
3.2.2. неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта является существенным нарушением условий такого договора.
Существенным нарушением условий договора о реализации туристского продукта признается нарушение, которое влечет для туриста и (или) заказчика туристского продукта такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
К существенным нарушениям Страхователем договора о реализации туристского продукта относятся:
– неисполнение обязательств по оказанию Выгодоприобретателю входящих в туристский продукт услуг по перевозке и (или) размещению;
– наличие в туристском продукте существенных недостатков, включая существенные нарушения требований законодательства к качеству и безопасности туристского продукта;
|
|
|
3.2.3. реальный ущерб Выгодоприобрертателя находятся в прямой причинно-следственной связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Страхователем своих обязательств по договору о реализации туристского продукта;
3.2.4. письменная претензия, исковое заявление или требование о выплате страхового возмещения по настоящему Договору предъявлены Выгодоприобретателем Страхователю и (или) Страховщику по основаниям, возникшим до начала срока действия настоящего Договора или в течение срока его действия;
3.2.5. письменная претензия, исковое заявление или требование Выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения по настоящему Договору, впервые предъявлены Страхователю и (или) Страховщику в течение срока действия настоящего Договора.
3.3. Обязанность Страхователя по возмещению реального ущерба считается установленной в течение срока действия настоящего Договора, если в течение срока его действия Выгодоприобретателем:
- был предъявлен иск о возмещении реального ущерба, письменная претензия, Страхователю или Страхователю и Страховщику совместно;
или
- было предъявлено требование о выплате страхового возмещения Страховщику.
3.4. Несколько случаев причинения ущерба, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как относящиеся к одному страховому случаю.
Исключения из страхования
4.1. По настоящему Договору не подлежит страховому возмещению:
4.1.1. ущерб, причинённый Страхователем, освобождённым в соответствии с законодательством Российской Федерации от ответственности за причинение ущерба, неисполнением или ненадлежащим исполнением договора о реализации туристского продукта;
4.1.2. ущерб, причиненный Страхователем, в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения договора о реализации туристского продукта, прямо или косвенно обусловленных:
а) воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
|
|
|
б) незаконными действиями (бездействием) государственных органов, органов местного самоуправления, а также их должностных лиц, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;
в) военными действиями, а также манёврами или иными военными мероприятиями;
г) гражданской войной, народными волнениями всякого рода или забастовками, террористическим актом;
д) конфискацией, реквизицией, арестом или уничтожением имущества по распоряжению государственных органов;
е) основаниями, не предусмотренными законом и Правилами страхования;
ж) умышленными действиями Выгодоприобретателей, направленными на наступление страхового случая, в том числе сговором между Страхователем и Выгодоприобретателем.
При этом к умышленным действиям приравниваются действие (бездействие), при которых возможное наступление ущерба ожидается с достаточно большой вероятностью и сознательно допускается виновным лицом;
з) заключением договора о реализации туристского продукта в случае отсутствия, приостановления действия, истечения срока действия документов Страхователя, подтверждающих его право на осуществление туроператорской деятельности, если законом не установлено иное.
4.2. В соответствии с настоящими Правилами, Страховщиком не возмещаются:
4.2.1. расходы, произведенные Выгодоприобретателем и не обусловленные требованиями к качеству туристского продукта, обычно предъявляемыми к туристскому продукту такого рода;
4.2.2. причитающиеся Выгодоприобретателю штрафы, пени, неустойки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и т.п. платежи;
4.2.3. упущенная выгода Выгодоприобретателя;
4.2.4. моральный вред Выгодоприобретателя.
Выплата страхового возмещения по Договору страхования не лишает Выгодоприобретателя права требовать от Страхователя возмещения упущенной выгоды и (или) морального вреда в порядке и на условиях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации;
4.2.5. ущерб, причиненный в результате распространения Страхователем сведений, составляющих охраняемую законом тайну, или распространения любой другой конфиденциальной информации;
4.2.6. суммы, превышающие объем и суммы возмещения, предусмотренные законодательством Российской Федерации для конкретного имущества;
4.2.7. расходы, произведенные Выгодоприобретателем, связанные с его неявкой, опозданием и (или) незаселением по вине Выгодоприобретателя, в сроки указанные в проездных документах, турпутевке, договоре о реализации туристского продукта;
|
|
|
4.2.8. расходы, связанные с улучшением условий туристского продукта, указанного в договоре о реализации туристского продукта, если такие расходы не согласовывались со Страхователем и (или) не связаны с нарушением Страхователем обязанностей по реализации туристского продукта;
4.2.9. расходы, возникшие в результате утери Выгодоприобретателем документов, необходимых для осуществления поездки и отдыха, если при этом указанные документы не были украдены;
4.2.10. расходы, связанные с отменой поездки по независящим от Выгодоприобретателя и Страхователя обстоятельствам (болезнь туриста, неполучение визы и д. р.);
4.2.11. расходы, связанные с отменой (переносом) поездки по инициативе Выгодоприобретателя, и не обусловленные неисполнением или ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по договору о реализации туристского продукта;
4.2.12. расходы, связанные с несоблюдением консульствами сроков оформления виз.
4.3. Случай не признается страховым, если договор о реализации туристского продукта между Страхователем и Выгодоприобретателем, по которому заявлены имущественные претензии, признается недействительным в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Страховая сумма
5.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.2. Страховая сумма устанавливается в размере: _____________________________________ (указывается в рублях, адекватно виду туризма и установленному размеру финансового обеспечения).
5.3. Страхователь, не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня выплаты Страховщиком страхового возмещения обязан восстановить размер страховой суммы. Восстановленная страховая сумма должна быть не менее размера финансового обеспечения, установленного законодательством Российской Федерации.
5.3.1. Страховая сумма восстанавливается путём заключения дополнительного соглашения, на предлагаемых Страховщиком условиях.
5.4. Франшиза по настоящему Договору не устанавливается.
Страховая премия
6.1. Страховая премия (плата за страхование) уплачивается Страхователем Страховщику в порядке и в сроки, устанавливаемые настоящим Договором. Страховщик при определении размера страховой премии, применяет разработанные им страховые тарифы, определяющие премию.
6.2. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы, определяемой страховщиком, исходя из сроков действия настоящего Договора и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска.
6.3. Общий размер страховой премии составляет:
______________________________________руб.).
6.4. Страховая премия уплачивается путем перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика в следующем порядке:___________________________ (единовременно/в рассрочку), размер и сроки уплаты: страховой премии – при уплате единовременно / взносов – при уплате в рассрочку.
6.5.Страховая премия подлежит оплате Страхователем единовременным платежом в соответствии с выставленным счетом в срок до «____» ___________ 200__ г.
6.6. Датой уплаты страховой премии (или страхового взноса при уплате в рассрочку) считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика.
|
|
|
