 |
29. Общая характеристика обязательств по оказанию финансовых услуг
|
|
|
|
29. Общая характеристика обязательств по оказанию финансовых услуг
К обязательствам по оказанию финансовых услуг относятся: 1) договор займа, 2) кредитный договор, 3) договор финансирования под уступку денежного требования, 4) договор страхования.
1. Договор займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Существенным условием договора займа является предмет договора, т. е. деньги или иные движимые вещи, определяемые родовыми признаками.
В том случае, если договор займа является возмездным, в договоре указывается размер процентов и порядок их уплаты. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте нахождения займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Договор займа предполагается безвозмездным (беспроцентным) в случаях, когда: 1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; 2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
|
|
|
Виды займа: 1) возмездный и безвозмездный (беспроцентный), 2) целевой (ст. 814 ГК РФ) и без определенияцели 3) по способу оформления с помощью ценных бумаг - векселя и облигации, 4) по субъектному составу - договор государственного займа, в котором заемщиком выступает РФ или субъект РФ, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо.
2. Кредитный договор.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Особенности кредитного договора:
1. предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи;
2. кредитный договор должен быть заключен в письменной форме,
3. в качестве кредитора могут выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию,
4. кредитный договор является возмездным,
5. кредитный договор считается заключенным с момента достижения сторонами соответствующего соглашения.
3. Договор финансирования под уступку денежного требования.
По договору одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ). В зарубежной практике договор финансирования под уступку денежного требования известен как договор факторинга.
|
|
|
Содержание договора. Существенным условием договора является предмет, в качестве которого выступает денежное требование клиента, передаваемого финансовому агенту в обмен на денежные средства, а также услуги, связанные с ведением для клиента бухгалтерского учета, иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
При уступке денежного требования клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность денежного требования, но не за его исполнение, если иное не предусмотрено договором. Так, например, клиент несет ответственность в том случае, если срок исковой давности по уступаемому требованию истек.
Стороны договора: 1. финансовый агент - лицо, которое передает клиенту денежные средства в счет денежного требования, приобретаемого у него. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ). 2. клиент - лицо, которое уступает денежное требование к должнику финансовому агенту взамен на денежные средства. Между должником и клиентом имеются денежные обязательства. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении. При нарушении такого запрета клиент несет ответственность перед должником (ст. 828 ГК РФ).
|
|
|
