 |
Характеристика ОАО «СГ МСК»
|
|
|
|
ОАО «СГ МСК» было образовано в 1993 году и в настоящее время включает в себя управляющую компанию и пять страховых компаний, которые расположены в Москве, Калининграде, Краснодаре, Иваново и Йошкар-Оле. Входит в состав крупнейшего страхового холдинга (ОАО «Столичная страховая группа»), созданного при непосредственном участии Правительства Москвы и Банка Москвы в 2007 году.
Управляющая компания консолидирует финансовые потоки компаний Группы для их максимально эффективного использования, осуществляет централизованное стратегическое планирование, занимается разработкой новых страховых продуктов и организацией продвижения их на рынок, контролирует проведение согласованной тарифной политики. Все это позволяет реализовывать единую маркетинговую политику, смысл которой - в предоставлении клиентам ОАО «СГ МСК» вне зависимости от региона их деятельности или места проживания равных возможностей по приобретению всех услуг, которые могут предоставить компании Группы.
В феврале 2010 года в состав ОАО «СГ МСК» вошли ОАО «Московская страховая компания» и Страховое ЗАО «СК - Стандарт». В апреле 2011 года произошло слияние со страховой группой «Спасские ворота».
В связи с крупными слияниями компаний, объединенная группа «МСК» взяла на себя все обязательства, входящих теперь в нее страховых компаний (продление договоров, выплату страховых возмещений клиентам).
Слияние копаний позволило объединить на одной базе более чем 20 - летний опыт четырех страховых компаний - лидеров отечественного рынка страхования. В настоящее время ОАО «СГ МСК» занимает 8-е место в рейтинге страховых компаний России по объему собранной премии, численность штатных сотрудников превышает 6000 человек. Также положительным моментом слияния стало укрепление финансовой устойчивости и надежности компании как страхового партнера. Сейчас уставной капитал составляет 9,5 млрд. рублей. Финансовая устойчивость ОАО «СГ МСК» подтверждена международным рейтинговым агентством Fitch, присвоившим объединенной компании рейтинг финансовой устойчивости по международной шкале «BB» (RWN) и по национальной шкале «AA - (rus)» (RWN). Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ОАО «СГ МСК» рейтинг надежности на уровне А+ («Очень высокий уровень надежности»).
|
|
|
ОАО «СГ МСК» входит в профессиональные объединения страховщиков, среди которых Всероссийский cоюз страховщиков <http://www.ins-union.ru/>, Российский Союз Автостраховщиков <http://www.autoins.ru/>, Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков <http://www.raaks.ru/>, Российский Антитеррористический Страховой Пул <http://www.ratsp.ru/>.
В настоящее время ОАО «СГ МСК» является одной из наиболее динамично развивающихся структур на страховом рынке России. За последние 3 года обороты компании увеличились почти в 20 раз.
Если оценивать мощность сети продаж, рыночную долю в основных ритейловых сегментах, известность бренда, то ОАО «СГ СМК» уверенно занимает лидирующее положение на страховом рынке России.
Являясь универсальной страховой группой и обладая лицензиями более чем на 60 видов страхования, «СГ МСК» по рейтингу журнала «Эксперт» входит в десятку лидеров по страхованию автотранспорта и по страхованию выезжающих за рубеж, а по страхованию имущества юридических лиц и страхованию грузов - в двадцатку. Компания является также лидером в страховании финансовых рисков.
Основными видами деятельности ОАО «СГ МСК» являются:
§ Страхование имущества и ответственности юридических лиц
§ Страхование автотранспорта
§ Страхование грузов
§ Страхование строительно-монтажных рисков
|
|
|
§ Страхование автогражданской ответственности
§ Страхование жизни
§ Страхование путешествий
§ Страхование от несчастных случаев
§ Добровольное медицинское страхование
В настоящее время ОАО «СГ МСК» активно расширяет свою региональную сеть. В настоящее время филиалы Группы работают в 50 субъектах России, и в ближайших планах - довести их число до 60. Дочерние компании «СГ МСК» в Иваново, Калининграде и Йошкар-Оле стали лидерами в своих регионах. Эффективно работают филиалы в Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Кирове, Самаре, Мурманске. Приступили к активной работе филиалы в Иркутске, Ярославле, Владивостоке, Омске, Пензе. Более 40% доли бизнеса «СГ МСК» приходится на регионы.
В настоящее время активно привлекаются новые клиенты, среди них такие предприятия как Магнитогорский металлургический комбинат, Концерн «Росэнергоатом», Сибирско-Уральская алюминиевая компания, «Большая Ивановская мануфактура», Авиационный комплекс им. С.В. Ильюшина, Российская самолетостроительная корпорация МиГ, ГТК Россия, УДП РФ, ИД «Известия», Московская Топливная Компания, ДСК-1, оператор средств связи «Комбеллга», УАЗ, УралАЗ, ПО «Маяк» и другие.
Важно отметить, что финансовая деятельность ОАО «СГ МСК» в рамках слияния нескольких компаний также претерпела значительные изменения. Основные показатели экономической активности возросли в несколько раз, возросла доля привлеченных страховых премий, а также страховых выплат (Таблица 1). Сбор страховой премии в 2011 году составил 19220292 тыс. руб., что превышает аналогичный показатель в 2009 году в 60 раз. Выплаты по страховым случаям в 2011 году составили 68548197 тыс. рублей (против 145041 тыс. рублей в 2009 году). Достижение таких показателей обусловлено взятыми ОАО «СГ МСК» обязательствами по выплатам по страховым случаям компаний, вошедших в состав организации, а также грамотным действиям руководства компании. Однако в 2011 году ОАО «СГ МСК» чистый убыток установился на уровне 2215785 тыс. рублей, в результате присоединения в 2011 году страховой группы «Спасские ворота» (убыток в ликвидационном балансе составил 4,9 млрд. рублей). Преодоление данной негативной тенденции планируется к 2015 году.
|
|
|
Для анализа финансовой деятельности ОАО «СГ МСК» рассчитаем коэффициент текущей ликвидности компании за 2009, 2010, 2011 год. Основной задачей данного коэффициента является отражение рационального использования капитала компаний. Для расчета данного коэффициента используются данные бухгалтерской отчетности организации.
Формула для расчета коэффициента текущей ликвидности:
К= (ОА-ДЗ-Зук)/ТП,
где ОА - оборотные активы, ДЗ - дебиторская задолженность, Зук - задолженность учредителей по взносам в капитал компании, ТП - текущие пассивы.
Таким образом, текущая ликвидность в 2009 году составила:
К = (319090-119)/(26020-980-6360) = 17,0.
Рассчитаем ликвидность за 2010 год: К = (29949650-235404-20763)/(11155604-478101-223063)=2,84.
К= (25398477-99952-28476)/(4810660-2495586-126150) =11,5. То есть в 2011 году коэффициент текущей ликвидности ОАО «СГ МСК» составил 11,5.
Рассчитаем коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами. Данный коэффициент характеризует наличие собственных оборотных средств у предприятия, которые необходимы для его финансовой устойчивости. Постановлением Правительства Российской Федерации №498 установлено нормативное значение = 0,1. Основной задачей расчета данного коэффициента является отражение платежеспособности компании.
Расчет произведем по следующей формуле:
К оос = СОС/ОС,
где СОС - собственные оборотные средства, ОС - оборотные средства.
К оос = 4347330/25398477 = 0,17. Таким образом, коэффициент собственных оборотных средств ОАО «СГ МСК» показывает, что компания по итогам 2011 года является платежеспособной.
Нормой считается достижение коэффициента в пределах 1,5 - 2,5. Полученный показатель характеризует нерациональное использование оборотного капитала компании. Руководству ОАО «СГ МСК» следует пересмотреть статьи расходов и финансовые потоки компании.
Таблица 1. Финансовые показатели деятельности ОАО «СГ МСК» за 2009-2011 гг.
| Наименование показателя | 2009 | 2010 | Темп роста в% к 2009 | 2011 | Темп роста в% к 2010 |
| Размер уставного капитала (млрд. руб.) | 5,4 | 6,4 | 118,0 | 9,5 | 148,5 |
| Прибыль (тыс. руб.) | 3124,0 | 630441 | В 20 раз | -2215785 | - |
| Величина чистых активов (тыс. руб.) | 108710 | 9433537 | В 8 раз | 4347330 | 46,0 |
| Дебиторская задолженность (тыс. руб.) | 51056 | 5289891 | В 10 раз | 6257809 | 118,0 |
| Кредиторская задолженность (тыс. руб.) | 8712 | 1544741 | В 7 раз | 4148884 | В 2,5 раза |
| Фактический размер маржи платежеспособности | 45773 | 9557248 | В 20 раз | 4347330 | 45,5 |
| Доходы компании: Всего (тыс. руб.): - поступление страховых премий (тыс. руб.), из них: 1. Имущественное страхование 2. ОСАГО 3. Страхование ответственности (без ОСАГО) 4. Личное страхование | 297617 191817 90892 5545 8967 | 9709984 6103158 2386982 218151 1001693 | В 3 раза В 3 раза В 2,5 раза в 40 раз в 100 раз | 19220292 10340679 6846904 460034 1572675 | В 2 раза 169,0 В 3 раза В 2 раза В 1,6 раза |
| Расходы компании: Всего (тыс. руб.): - объем страховых выплат (тыс. руб.) из них: 1. Имущественное страхование 2. ОСАГО 3. Страхование ответственности (без ОСАГО) 4. Личное страхование | 145041 104401 61607 597 4848 | 7527619 5448321 1762432 12718 304148 | В 50 раз В 5 раз В 2,8 раза В 20 раз В 60 раз | 68548197 6503917 4598073 60274 830741 | В 9 раз 119,0 В 2,5 раза В 5 раз В 2,5 раза |
| Заемные средства (тыс. руб.) | 16000 | 9497786 | - | 174272 | - |
|
|
|
|
|
|
