 |
Центральный банк Российской Федерации
|
|
|
|
ЦБ находится в государственной собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования КБ. Цели деятельности:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. Обеспечение эффективности и бесперебойности функционирования системы расчетов.
Получение прибыли не является целью ЦБ РФ. Уставный капитал – з млрд. рублей.
Центральный банк России обеспечивает:
Ø Единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
Ø Монопольную эмиссию наличных денег и организует их обращение.
Ø Государственную регистрацию кредитных организаций, выдачу и отзыв лицензий кредитных организаций, занимается их аудитом.
Ø Надзор за деятельностью кредитных организаций.
Ø Регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.
Ø Валютное регулирование, включая операции по купле и продаже иностранной валюты.
Ø Определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.
Ø Валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.
Ø Устанавливает правила осуществления расчетов в России.
ЦБ РФ участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, но независим в пределах полномочий.
Банк России не может участвовать в капитале кредитных организаций, если иное не установлено законодательством.
Основными активами ЦБР можно считать: иностранную валюту, кредиты министерству финансов, операции с ценными бумагами. Эти статьи в сумме составляют более 70% активов.
|
|
|
Основные пассивы: резервный фонд, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, а также средства бюджета и клиентов.
Инструменты и методы денежно-кредитной политики:
Ø процент ставки по операциям Банка России;
Ø нормативы обязательных резервов КБ (не менее 20%);
Ø операции на открытом рынке;
Ø рефинансирование банков;
Ø валютное регулирование;
Ø установка ориентиров роста денежной массы;
Ø прямые количественные ограничения деятельности КБ.
Операции на открытом рынке в России работают плохо по ряду причин.
1. Настороженное отношение инвесторов и участников рынка к государству.
2. Неразработанность рыночных процедур реализации и торговли государственными ценными бумагами.
3. Относительно невыгодные финансовые условия выпущенных облигаций.
4. Общий экономический кризис, делающий невыгодным выпуск долговых обязательств вообще.
Рост резервной нормы увеличивает количество обязательных резервов, которые должны держать банки. Банки теряют свои избыточные резервы, снижается способность создавать деньги путем кредитования. А если банки будут вынуждены уменьшить свои чековые счета, то меньшится и предложение денег.
Уменьшение резервной нормы действует на денежное предложение обратным образом. Оно переводит часть обязательных резервов в избыточные и, тем самым, увеличивает способность банков создавать деньги путем кредитования.
Центральный банк также осуществляет кредитование коммерческих банков. Для этого назначается так называемая учетная ставка (ставка рефинансирования).
Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России. Центральный банк:
Ø научно организует денежное обращение;
Ø ориентирует деятельность КБ на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;
|
|
|
Ø укрепляет финансовое положение КБ.
Следует заметить, что ЦБ РФ, как и ЦБ многих стран, применяет по отношению к КБ в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании административных.
Развитие банковской системы в условиях кризиса. Нынешнее кризисное состояние банков вызванокомплексом внешних ивнутренних по отношению к банковской системе факторов. В совокупности эти факторы привели не только к существенному сужению каналов привлечения и размещения средств российских банков, но и к сстемному кризису банковской системы России в целом.
Ключевыми факторами, воздействующими на функционирование банковской системы в настоящий момент,являются негативные социально-экономические последствия резкого инфляционного всплеска, последовавшего после трехкратной девальвации рубля, а также кризис внутренней и внешней задолжености.
Банковская система, ориенировавшаяся на стабильность валютного курса и рынка государственного внутреннего и внешнего долга РФ, оказалась не в состоянии противостоять негативным воздействиям финансового кризиса. Операции, которые достаточно долгое время предопределяли относительно более благоприятные по сравнению с другими секторами российской экономики финансовые результаты банковской системы, включая интенсивное использование возможностей рынков государственных ценных бумаг, международных кредитных ресурсов, а также средств населения, оказали в период кризиса разрушительное воздействие на финансовое состояние подавляющего большинства банков. Одновременно кризис способствовал выявлению неверных управленческих решений, а также сознательных действий руководителей ряда банков, в существенной мере предопределивших высокий уровень рисков проводимых операций.
Наиболее сильно кризис повлиял на банковскую систему по следующим основным направлениям:
Ø задержки проведения клиентских платежей приобрели массовый характер;
Ø заметно сократилась суммарная ликвидность кредитных организаций с одновременным ухудшением качества кредитного портфеля и ростом доли “плохих” долгов;
Ø девальвационные ожидания привели к массовому сбросу рублевых активов и переводу их в валютные.
|
|
|
Резкое снижение валютного курса рубля явилось решающим фактором неисполнения рядом крупнейших банков обязательств по срочным контрактам в иностранной валюте.
Кроме прямых потерь, банковская система понесла потери, обусловленные вынужденной ликвидацией активов для удовлетворения ажиотажного спроса на денежную наличность, ростом курса доллара при исполнении срочных контрактов с нерезидентами, недополучением доходов от государственных ценных бумаг, резким сужением возможностей использования государственных бумаг в качестве залога, свертыванием кредитных линий западных банков.
Существенные финансовые трудности испытывают даже те банки, чья устойчивость ранее не внушала опасений.
Под влиянием кризиса усилилась тенденция к снижению численности кредитных организаций и концентрации банковского капитала.
|
|
|
