 |
Проблемы развития банковской системы России
|
|
|
|
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ И ЕГО ФУНКЦИИ
. РОЛЬ БАНКА РОССИИ В УРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
. УДЕРЖАНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ РУБЛЯ КАК ОСНОВНАЯ ЗАДАЧА БАНКА РОССИИ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Ключевым элементом современной банковской системы любого государства является Центральный Банк, выступающий проводником его денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной политикой составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому без изучения деятельности Центрального Банка, содержания методов и инструментов его денежно-кредитной политики нельзя понять сущность взаимодействия уровней современной банковской системы, оценить масштабы и целесообразность проведения тех или иных банковских операций.
Центробанк в банковской системе занимает верхний уровень, поскольку обладает государственно-властными полномочиями по отношению к другим элементам банковской системы.
Центральный Банк Российской Федерации является центром кредитной системы нашей страны, список его функций и задач очень большой. Однако наиболее важными задачами среди всех прочих являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также укрепление позиций на международном рынке.
От эффективного функционирования Центрального Банка и правильности выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики.
|
|
|
Целью данной курсовой работы является исследование деятельности Центрального Банка Российской Федерации, его роль в банковской системе на современном этапе.
В работе будет рассмотрено состояние современной банковской системы, проблемы в её развитии, будут рассмотрены цели и функции Банка России, его место в современной банковской системе, а также методы регулирования денежно-кредитной политики Банком России.
Теоретическую основу данной курсовой работы составляют нормативные акты, регулирующие деятельность Банка России, экономическая литература, освещающая вопросы функционирования Центрального Банка.
В первом вопросе курсовой работы рассмотрены проблемы развития банковской системы России.
Во втором вопросе освещены задачи и функции деятельности Банка России и его место в банковской системе.
Третий вопрос раскрывает методы Банка России, применяемые при проведении денежно-кредитной политики и его роль в денежно-кредитной политике страны.
В четвертом вопросе подробно освещена основная задача Центрального Банка - поддержание устойчивости рубля как национальной валюты.
ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Эффективность экономической системы любой страны зависит от многих составляющих, но важнейшим фактором является состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии экономики Российской Федерации. В условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе происходит перестройка банковского сектора. Без развития национальной банковской системы сложно добиться существенного прогресса в развитии экономики страны, повышения уровня жизни населения страны. Банковская система всегда находится в центре экономических проектов государства, по этому от её состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.
|
|
|
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам. От традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, для новейших форм деятельности кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надёжность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. С помощью банковской системы осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредствуются товарные потоки. Важнейшая задача банковской системы создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом ее развитие.
В целом для банковского сектора последнее десятилетие стало годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям. На протяжении всего десятилетия она оставалась одним из наиболее динамично развивающихся секторов российской экономики.
В институциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества в Российской Федерации, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.
Вместе с тем наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.
В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, опубликованной Министерством финансов, дается достаточно нелицеприятный анализ фактического положения дел в российской банковской системе.
|
|
|
В числе причин низкой конкурентоспособности российских банков на международной арене отмечены:
) невысокая капитализация.
По данным журнала The Banker в сотню крупнейших банков мира по объему капитала первого уровня из российских входят только Сбербанк и ВТБ. Однако те отечественные банки, которые не попали в рейтинг, выполняют требования Центрального Банка по достаточности капитала, чего для нормального ведения бизнеса в нашей стране вполне хватает. Недостаточная капитализация не даёт большинству российских банков финансировать крупнейшие российские компании
Для дальнейшего роста капитализации банков от регулятора требуется упрощение процедур и ускорение регистрации дополнительных эмиссий акций, смягчение требований по включению субординированных кредитов в капитал банков.
) ограниченность ресурсной базы российских кредитных организаций.
Проблема формирования ресурсной базы является одной из ключевых для развития российской банковской системы. В качестве ресурсных фондов можно рассматривать:
привлечение ресурсов государственных фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.);
развитие целевого внутреннего заимствования, для чего могут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.);
стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов;
упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов.
|
|
|
В нынешней экономической ситуации недостаточно возможностей для развития банковского бизнеса. Для расширения ресурсной базы необходимо повышать эффективность взаимодействия с внешними источниками финансирования, повышать уровень вовлеченности населения в потребление финансовых услуг (инициируя государственные программы повышения финансовой грамотности населения).
) краткосрочный характер ресурсов.
Краткосрочный характер имеющихся ресурсов сильно затрудняет расширение продуктовой линейки и снижение рисков, а значит, и стоимости кредитов. Но это проблема опять-таки ресурсной базы, а не банковских технологий.
) ухудшение качества активов и стагнация на рынке кредитования, вызванная слабым платежеспособным спросом со стороны компаний и населения.
) высокие издержки банковской деятельности.
Банкам необходимо увеличить инвестирование в передовые банковские технологии и банковские продукты, а также в современные финансовые инструменты.
В качестве характерной черты российской модели банковского бизнеса следует отметить высокую степень концентрации депозитов населения и средств юридических лиц в нескольких крупных банках с заметным государственным участием в уставном капитале. Высокая концентрация депозитов в крупнейших госбанках связана с тем, что их клиенты - крупнейшие госкомпании и их сотрудники. Таким образом, инициатива по снижению концентрации на рынке вкладов должна исходить со стороны государства, в первую очередь через снижение его присутствия в экономике. Сейчас государство владеет контрольными пакетами акций в крупнейших компаниях нефтегазового, энергетического, транспортного и других секторов, что и предопределяет их выбор банка. Следовательно, выход государства из капитала, то есть приватизация крупнейших компаний, могла бы упростить частным банкам борьбу за розничных и корпоративных вкладчиков.
В числе проблем банковской деятельности следует отметить также:
) неэффективное управление рисками.
) недостаточная профессиональная квалификация персонала.
) сильная зависимость стратегии банков от интересов учредителей и крупных корпоративных клиентов.
) недостаточный уровень ответственности руководителей и вовлеченность банков в противоправную деятельность.
Главная цель развития банковского сектора - укрепление его устойчивости, исключающей возможность возникновения системных банковских рисков. К стратегическим целям отнесены также повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумуляции сбережений населения, средств предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции, восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов и вкладчиков, предотвращение использования кредитных организаций для целей недобросовестной коммерческой практики.
|
|
|
Для достижения поставленных целей в ближайшие несколько лет необходимо решить ряд важных практических задач. Это прежде всего укрепление финансового состояния банков, развитие кредитных организаций, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качество капитала, формирование условий для развития банковской деятельности, банковской системы по привлечению средств населения и предприятий, расширение операций банков с реальной экономикой.
Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций остается серьезной проблемой банковского сектора, несмотря на то, что доля региональных банков в банковской системе России возросла. Такой рост обусловлен рядом причин.
Очевидно, что банковский сектор, как и любой другой сектор экономики, не может гармонично развиваться без субъектов, не относящихся к категории крупных. Крупные банки и их структурные подразделения сами ориентируются на крупных клиентов. Уделить внимание проблемам более мелких клиентов такие банки просто не имеют возможности. Во-вторых, понимание проблем экономического развития конкретного региона всегда лучше именно у региональных банков. Причина этого - тесное (как правило) сотрудничество с местными органами власти.
Однако, развитие региональной банковской системы сегодня наталкивается на очень серьезные проблемы. Основная из них - неразвитость реального сектора экономики. Банк - лишь обслуживающая структура. Первичен именно реальный сектор, и только если он будет стабильно и динамично развиваться, можно будет рассчитывать на развитие и региональной банковской системы в том числе.
Вторая проблема тесно взаимосвязана с первой - недостаточный уровень капитала у региональных банков. Тормозит развитие региональной банковской системы и отсутствие единой, не меняющей в течение длительного времени ориентиров, денежно-кредитной, финансово-кредитной политики. Это говорит о необходимости целенаправленных действий по совершенствованию существующего правового поля. Определенные попытки уже сегодня делаются банковским сообществом. В частности, действуют такие организации, как российская ассоциация промышленно-строительных банков, ассоциация региональных банков, межрегиональный банковский Совет при председателе Совета Федераций. В случае, если этим организациям законодательными органами будет уделено достаточно внимания, ситуация может действительно начать меняться в нужном направлении. Однако, до настоящего времени на политику в области банковской системы оказывали большое влияние лишь крупнейшие кредитные организации страны. Сдерживание роста капитализации ограничивает возможности кредитования. И если не изменить подход к капитализации банковской системы, то уже скоро она подойдет к пределам роста.
|
|
|
