 |
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
|
|
|
|
1. понятие
2. элементы
НПА:
гл. 43
Конвенция УНИДРУА по международным факторным операциям (факторингу) от 28.05.1988 года
Александрова «Проблемы сущности правоотношений финансирования под уступку денежного требования»
Гасников «Договор финансирования под уступку денежного требования и практика его применения»
Эрделевский «Факторинг»
Икрянникова «Договор факторинга в российском и международном праве»
Понятие
По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Клиент (кредитор) ßдоговор о передаче товаров, работ, услуг. Третье лицо имеет денежный долг по оплате à Третье лицо (должник)
Клиент уступает денежное требование финансовому агенту. Агент выплачивает клиенту денежную сумму. Потом агент предъявляет это денежное требование 3му лицу, требует у него оплаты. 3е лицо исполняет о денежное обязательство перед агентом.
Между клиентом и агентом договор факторинга.
Является разновидностью уступки права требования
Регулирование:
гл. 43 ГК
гл. 24 ГК
иные положения ч. 1 ГК
специальное законодательство
Правовая природа:
может быть реальным или консенсуальным
возмездный
взаимный
Существуют различные модели договора финансирования:
- финансовый агент по общему правилу не имеет права обратного требования к клиенту в том случае, если должник не исполнит перед ним своего обязательства или ненадлежаще исполнит. Презюмируется
- финансовый агент приобретает право обратного требования к клиенту, если должник не исполнит обязательство или исполнит ненадлежаще. Только если прямо предусмотрено договором. П. 3 ст. 827
- финансовый агент приобретает денежные требования у клиента, но при этом назначает его своим агентом по взысканию денежных средств с должника
- клиент уступает финансовому агенту денежное требование в целях обеспечения исполнения своего обязательства перед финансовым агентом. Если клиент не исполнит обязательство перед финансовым агентом, то агент приобретает право требования к 3му лицу. Если исполнил, то не приобретает
|
|
|
Различия между цессией и факторингом
| Цессия | Факторинг |
| Возникает на основании договора или закона | Только в силу договора |
| Можно запретить в договоре или законе | Нельзя запретить уступку, иначе договор теряет смысл. Условие будет ничтожным |
| Может быть возмездной или безвозмездной | Всегда возмездный договор |
| Предмет – любое право требования, которое есть в наличии | Только ограниченный круг денежных требований |
| Субъекты – любые юр и физ лица | Только лица в ст. 825 |
| Возможна переуступка неограниченное число раз | Переуступка запрещена, если иное не установлено договором |
| Должник может выдвигать против нового кредитора любые требования, которые были у него на момент уведомления об уступке | Должник может выдвигать только денежные требования |
| Кредитор отвечает лишь за действительность уступаемого требования | Клиент может отвечать не только за действительность, но и за исполнение обязательства должником |
Цессия – общий институт. Факторинг – разновидность цессии, применяются специальные нормы, имеющие приоритет
Элементы
|
|
|
Стороны – финансовый агент и клиент
Клиент одновременно является кредитором по отношению к должнику
Должник не является субъектом договора факторинга. Его достаточно только уведомить о состоявшейся уступке. Письменно. Если не уведомили, может исполнить прежнему кредитору. Новый кредитор может истребовать по правилам неосновательного обогащения.
Кредиторы – банки либо иные кредитные организации
Ст. 825 – внесены изменения в статью, любые коммерческие организации. Исключено требование о лицензии
ИП и некоммерческие организации – могут приобретать денежные требования лишь на безвозмездной основе, т.к. круг субъектов ограничен, только коммерческие организации
Клиент – любые субъекты
Предмет договора – денежное требование, вытекающее из основного договора между клиентом и должником.
Предметом может быть существующее требование и то, которое возникнет в будущем. Будущее требование - договор заключен, но срок исполнения еще не наступил. Переходит только с момента возникновения, т.е. наступления срока исполнения
Денежное требование должно быть четко определено в договоре – из какого обязательства возникло, стороны, размер, срок, за какой период устанавливается
Денежное требование должно быть действительным. Это презюмируется, если в момент передачи клиент обладает правом на распоряжение этим требованием, и в момент уступки ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять это требование. П. 2 ст. 827
При уступке основного денежного требования та же судьба ждет и обеспечительные требования
По конвенции факторинг – только в сфере предпринимательства
В договоре факторинга помимо предмета существенным условием является цена – стоимость уступаемого требования. Зависит от наличия требования, срока платежа
Форма договора:
специальных требований нет. Но можно вывести. Простая письменная, т.к. одна из сторон - юр лицо
Обязанности финансового агента:
1. передать денежные средства в обмен на уступаемое требование. В реальном договоре этой обязанности нет
2. уведомить должника в письменной форме об уступке
В международной практике есть такой вид как нераскрытый факторинг – должник не знает о замене кредитора, потому что кредитор получает от него платежи в качестве доверенного лица от имени финансового агента
|
|
|
3. по требованию должника представить доказательства совершенной уступки
4. иные финансовые услуги, согласно договору – ведение счетов, предъявление счетов к оплате и др.
Обязанности клиента:
1. передать (уступить) денежное требование к должнику. Только в консенсуальном
2. передать все документы и информацию, которые относятся к основному договору
Ответственность клиента перед агентом будет зависеть от модели:
1. если заключался путем купли-продажи денежного требования, то клиент не будет отвечать перед агентом, даже если агент от должника получил меньше, чем заплатил за уступку
2. если уступка была в качестве обеспечительной меры, то клиент будет отвечать в оставшейся части долга перед финансовым агентом, если тот получил меньше от должника, чем ему был должен клиент. В оставшейся части клиент должен будет доплатить.
Должник
Права:
1. может требовать возврата уплаченной финансовому агенту суммы от клиента при нарушении клиентом своих обязательств по основному договору.
Только в случаях:
· если докажет, что финансовый агент не исполнил обязательство осуществить финансирование клиента, либо заплатил за уступку, заведомо зная что клиент не исполнил обязательство перед должником
· если должник не вправе получить такие суммы непосредственно с клиента
· может выдвигать встречные требования к финансовому агенту. Ст. 832
Акционерный банк и завод – договор факторинга. Договор уступал право требования на получение денег и штрафных санкций 5 млн к АО. Банк обратился в суд. Взыскали только 2 млн штрафных санкций. Банк обратился к заводу
|
|
|
