 |
Современная нормативно-правовая база страхования
|
|
|
|
Основу правового обеспечения страхования составляют Закон РФ от 10.12.2003 N 172-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Гражданский кодекс РФ.
Так как в дипломной работе особое внимание будет уделено страхованию имущества, в таблице 1 представим содержание нормативно-правовых актов в части регулирования именно этого вида страхования.
Таблица 1
Законодательное регулирование страхования
| Законодательный акт | Содержание |
| Гражданский Кодекс Российской Федерации | Установление основного (первичного) страхового правоотношения при имущественном страховании определяется ч. 1 ст. 929 ГК РФ: «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).» По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. |
| Закон РФ от 10.12.2003 N 172-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. | Виды страхования имущества: - страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); - страхование средств железнодорожного транспорта; - страхование средств воздушного транспорта; - страхование средств водного транспорта; - страхование грузов; - сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); - страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; - страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с: 1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); 2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); 3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков). При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем (ст.10) Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. |
|
|
|
|
|
|
Непосредственное установление страховых правоотношений осуществляется заключением договоров страхования. [Приложение 1] Страховое законодательство регулирует практически все основные процессы установления страховых правоотношений, определяет составляющие их элементы, содержание и некоторые параметры. Это относится в полной мере и к имущественному страхованию. Предметы, объекты имущественного страхования чрезвычайно разнообразны, поэтому правила страхования регулируют общие условия формирования страховых правоотношений по отдельным видам (подвидам) имущественного страхования в соответствии со страховым законодательством РФ.
Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и глава 48 ГК РФ представляют основу страхового законодательства и содержат правовые нормы, регулирующие как имущественное страхование в целом (всех подотраслей и видов), так и отдельно страхование имущества и предпринимательских рисков, и частично страхование гражданской ответственности.
Конкретные же страховые правоотношения устанавливаются при заключении договоров страхования в соответствии с правилами имущественного страхования данного вида, действующими законами, иными нормативными актами, регулирующими осуществление страховой защиты.
Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.
Конкретные страховые случаи оговариваются в договоре страхования. Характер страхового риска устанавливается соглашением страхователя и страховщика.
|
|
|
Имущественным страхованием (комплексно или в отдельности) могут возмещаться:
- полная стоимость поврежденного или утраченного в результате страхового случая имущества или расходы по восстановлению поврежденного имущества;
- доходы (или часть их), которые не получены страхователем из-за повреждения или утраты имущества в результате страхового случая.
Наиболее популярными подотраслями имущественного страхования в нашей стране являются:
- страхование транспортных средств (наземных, водных и воз
душных);
-страхование транспортных грузов;
- страхование строений, принадлежащих гражданам;
- страхование имущества предприятий, кооперативных, общественных организаций;
- страхование имущества сельскохозяйственных предприятий и
фермерских хозяйств;
- страхование домашнего имущества и квартир;
- страхование индивидуальной трудовой деятельности.
Гражданский кодекс РФ, определяя предмет договора имущественного страхования, допускает широкий круг объектов и интересов, которые могут быть застрахованы: страхование имущества на случай его утраты (гибели), недостачи, повреждения; страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью ил имуществу других лиц; страхование риска убытка от предпринимательской деятельности.
К сожалению, на сегодняшний день у нас нет отдельного нормативного акта регулирующего страхование имущества, поскольку большая часть по данному виду страхования осуществляется в добровольной форме на основании правил, разрабатываемых страховщиком, в связи с чем возникает множество спорных ситуаций, проблем и недопонимания между страхователями и страховщиками.
СУЩНОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА
|
|
|
