 |
Нормативные акты и судебная практика
|
|
|
|
1.ГК РФ (ст. ст. 845-860.10 и комментарии к ним).
2.ФЗ «О банке развития» от 17.05.2007 № 82-ФЗ.
3.ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
4.ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
5.ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.
6. ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами» от 07.05.2013 № 79-ФЗ.
7.ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
8.ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.
9.ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
10.Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.
11.Указание Банка России от 15.07.2013 № 3026-У «О специальном счете в Банке России» (зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2013 № 29423).
12.Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813).
13.Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками: утв. Банком России 26.06.1998 № 39-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 23.07.1998 № 1565).
Тема № 34. РАСЧЕТЫ
Вопросы для обсуждения:
1. Понятие наличных и безналичных расчетов. Понятие расчетных правоотношений, основания их возникновения. Относительная самостоятельность расчетного правоотношения при расчетах в безналичном порядке.
|
|
|
2. Законодательство о расчетах.
3. Основные формы безналичных расчетов.
4. Расчеты платежными поручениями.
5. Расчеты по аккредитиву: виды аккредитивов. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива.
6. Расчеты по инкассо.
7. Расчеты чеками. Понятие чека как ценной бумаги. Оплата чека. Удостоверение отказа от оплаты чека. Последствия неоплаты чека.
Задачи
№1. Договором поставки предусматривалась оплата товара посредством выставления покупателем безотзывного аккредитива. В договоре определялись наименование банка-эмитента и исполняющего банка, сумма аккредитива, срок действия, а также иные условия, необходимые для использования этой формы расчетов.
В установленный договором срок аккредитив покупателем открыт не был. Поставщик потребовал от покупателя открыть аккредитив на заранее согласованных условиях в связи с наступлением обусловленного договором срока поставки. Покупатель сообщил, что им открыт отзывной аккредитив, но в другом банке и на иных условиях, и просил произвести отгрузку.
Поскольку поставщик отгрузки товара не производил, покупатель обратился в Арбитражный суд Томской области с иском о взыскании с поставщика договорной неустойки за просрочку поставки товаров.
Подлежит ли иск удовлетворению? Решите спор. Чем отзывной аккредитив отличается от безотзывного?
№2. Согласно договору купли-продажи покупатель выставил в пользу продавца безотзывный аккредитив, выплаты по которому должны были производиться при представлении товарно-транспортных накладных, сертификатов качества и страхового свидетельства определенной организации.
Продавец, отгрузив товар, представил исполняющему банку названные документы, в том числе страховое свидетельство, выданное иной организацией, чем было предусмотрено условиями аккредитива, в связи с чем банк в выплате средств отказал. Продавец обратился к покупателю с просьбой изменить условия аккредитива. К моменту поступления просьбы срок действия аккредитива истек и изменение не было произведено.
|
|
|
Продавец обратился к покупателю с требованием об оплате товара. Покупатель отказался, поскольку исполняющий банк закрыл аккредитив, но не возвратил ранее перечисленные ему в качестве покрытия выплат с аккредитива денежные средства. Кроме того, отказ в выплате средств с аккредитива был обусловлен виновными действиями самого продавца, не представившего в банк требуемые документы.
Продавец обратилась в Арбитражный суд Томской области с иском к покупателю о взыскании стоимости отгруженных в соответствии с договором товаров.
Подлежит ли иск удовлетворению? Решите спор. Чем расчеты по аккредитиву отличаются от расчетов платежными поручениями?
№3. По поручению клиента ООО «ДальРыбБанк» (г. Находка) перевел в ПАО «МДМ-БАНК»(банк) 15 млн. руб. для расчетов с поставщиком (г. Новосибирск). По условиям договора поставки между плательщиком – рыболовецкой артелью «Удача» и поставщиком было предусмотрено, что с аккредитива поставщик может получить деньги по предъявлению накладной об отгрузке товара по железной дороге. Впоследствии плательщик - артель «Удача» направила в ПАО «МДМ-БАНК» письмо, в котором сообщалось об изменении условий выдачи денег с аккредитива. Банк произвел платеж по измененным условиям. Но банк-эмитент не принял от исполнителя эту операцию и потребовал восстановить деньги на аккредитиве, а когда ПАО «МДМ-БАНК» отказалось это сделать, обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с иском.
Подлежит ли иск удовлетворению? Какой аккредитив был открыт поставщиком?
№4. ОАО «Полюс» обратилось с иском к получателю денег и к банку-эмитенту о возврате сумм, полученных с аккредитива, на том основании, что договор купли-продажи, по которому был произведен платеж, судом был признан недействительным с приведением сторон в первоначальное положение. Суд удовлетворил иск за счет банка-эмитента, поскольку он снял сумму платежа со счета ОАО «Полюс».
Банк обратился с жалобой, считая, что деньги должен возвращать банк-исполнитель.
|
|
|
Решите дело. Определите права и обязанности по аккредитиву каждого лица, указанного в настоящем деле.
№5. В банк плательщика поступило платежное поручение от ОАО «Сибнефть» об уплате 3 млн. руб. за отгруженные в адрес плательщика нефтепродукты. Банк вернул платежное поручение с пометкой об отсутствии средств на указанном счете.
Правильно ли поступил банк? Свой ответ аргументируйте нормами ГК РФ, а также иными нормами, в том числе закрепленных в актах Банка России.
№6. Между ОАО «БиоБум» и ПАО «Сбербанк» был заключен договор банковского счета. В соответствии с указанным договором ОАО «БиоБум» передало в банк платежное поручение о перечислении средств на расчетный счет ООО «Ниамид» в ООО КБ «Сибирское кредитное товарищество». Со счета плательщика и корреспондентского счета ПАО «Сбербанк» денежные средства были списаны в тот же день, однако на расчетный счет получателя зачислены не были.
ОАО «БиоБум» обратилось в Арбитражный суд Томской области с иском ПАО «Сбербанк» о взыскании средств, не поступивших на счет покупателя.
Подлежит ли иск удовлетворению? С какого момента считается исполненным обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению?
Задание 1
Составьте проект заявления от имени акционерного общества «Стройматериалы» в коммерческий банк «Комета» с просьбой открыть для него расчетный счет.
Задание 2
Составьте текст простого векселя о получении коммерческим кредитным учреждением «Техно» от Быкова Виталия денег в сумме 2,5 тыс. руб. с целью получения последним дивидендов за пользование его деньгами в размере 3% от суммы вклада ежемесячно в течение трех месяцев и одного дня. Дата вложения денег в «Техно» — 2 марта 2016 г. Место возврата денег: г. Москва, Аптекарский пер., д. 20.
|
|
|
