 |
Тема3. Денежная система и виды денежных реформ
|
|
|
|
Вопросы
1.денежная система. Типы денежных систем
2.элемены денежной системы
3.инфляция. Виды и причины инфляции. Взаимосвязь денег и инфляции
4. виды денежных реформ
1.денежная система – это устройство денежного обращения в стране сложившееся исторически и закреплённое национальным законодательством.
ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
Металлическое обращение бумажно кредитное обращение
Основ. На действительных основ. На знаках стоимости
Деньгах (золото, серебро)
Деньги выполняют 5 функций
1.платежа
2.обращения
Биметаллизм монометаллизм
Параллель - двойная волюта «хромающая» золото золото золото
ные валюты устав.гос. валюта монетный слитковый девизный
соотнош. (золото свободная свобода стандарт
устанав. Стихийно чеканка). чеканка монет
Закон Грешема (закон Коперника – Грешема) предложен 1526г Коперником, 1560 Грешим окончательно сформулирован грешемом.
Закон: деньги искусственно переоценённые гос. вытисняют из обрушения деньги искусственно недооценённые им.
Дешёвые деньги вытесняют дорогие деньги
Вопрос 2. Элементы денежной системы
Все современные страны, не смотря на свои особенность имеют общие базовые элементы.
Элементы денежной системы;
1. Элемент денежная единица – это установленные в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Рубль, копейки
2. Масштаб цен – это выражение стоимости через весовое содержание металла к денежной единице.
3. Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.
4. Виды денег – банкноты, кредитные деньги, разменные монеты и бумажные деньги (казначейские билеты)
|
|
|
5. Регулирование денежного обращения – мерой регулирования денежной массы и кредита является Таргетирование. В основе таргетирования лежит;
· Регулирование прироста денежной массы
· Установление ориентиров денежной системы
Современная денежная система рыночного типа строится на 10 принципах;
1. Принцип централизованного управления в рыночных условиях раскрывается на через административные методы (СССР) а через рыночные механизмы по средствам института центр. Банка.
2. Прогнозного планирования – планы гос. по денежному обороты и денежной массы не явл. директивой, а лишь желаемым значением
3. Принц. устойчивости и эластичности – денежная система не должна допускать инфляции и одновременно должна расширять денежный оборот
4. Принц. кредитного характера денежной эмиссии
Появлении новых денежных знаков явл. следствием проведения банком кредитных операций
5. Принц. обеспеченности - деньги выпускаемые в оборот должны обеспечиваться находящимся в активах банка товарно материальными находящимися ценностями.
6. Принц. не подчинённости ЦБ правительству.
ЦБ для выполнения своих функций (1.устойчивасть денежного оборота, 2. Борьба с инфляцией) должен отчитываться перед правительством страны или её парламентом.
7. Принц. представления правительству денежных средств в порядке кредитования. Данное разделение позволяет не втягивать деньги в экономику по средствам эмиссии для покрытия дефицита.
Это заставляет правительство изыскивать доп. источники поступления средств оптимизировать и максимизировать (с расходами на оборот)
8. Принц. комплексного регулирования денежно кредитной политики
9. Принц. надзора и контроля
Гос. через налоговую, фин. банковскую систему контролирует денежный оборот
10. Принц. функционирования исключительно нац. валют
Вопрос
Инфляция - это проявление макро экономической не стабильности вызванное с одной стороны обесцениванием денег а с другой стороны ростом цен.
|
|
|
Инфляция в экономики означает что цены на одни товары могут расти или снижаться разными темпами по сравнению с другими товарами. Инфляция показывает средний уровень цен.
Инфляция – это долговременный процесс снижения покупательной способности денег вызванное повышением общего уровня цен и ведущее к пере распределению нац. дохода.
Покупательная способность денег – это способность денежной единицы обмениваться на опред. кол-во товара.
Дефляция – снижение общего уровня цен.
Виды инфляции;
1. В зависимости от среднего прироста цен;
· Умеренная не более 10%
· Галопирующая от 10 до 100 – 5000
· Гиперинфляция
2. По формам проявления;
· Открытая – проявляется наглядно в общем уровне цен (рыночная экономика)
· Скрытая – характерна для административных экономик, где присутствуют твёрдые гос. цены, которые практически не растут. В тоже время обществе постоянно не хватает товаров, работ, услуг, процветает спекуляция, присутствуют огромные очереди за необходимыми товарами.
Причины инфляции:
Внутрение
1. Монетарные (денежные)
· Не соответствие денежного спроса и товарной массы
· Превышение доходов над расходами
· Дефицит гос. бюджета
· Чрезмерное инвестирование
· Опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производства
2. Структурные причины
· Деформация структуры отраслей экономики
· Недостаточные капиталовложения в различные секторы экономики (недосточная эффективность)
· Несовершенство в управление экономикой
3. Внешние причины
· Сокращение поступлений о внешней торговли
· Превышение импорта над экспортом
Вопрос
1. ревальвация – это повышение курса нац. валюты по отношению к курсам других стран.
Страна которая девальвировала свою валюту получает возможность больше импортировать товаров, работ, услуг, позволяет экспортировать капитал.
Ревальвация позволяет проводить борьбу с инфляцией и снижать экспорт товаров или рост активного сальдо внешне торгового баланса.
Девальвация
Понижение курса нац. волюты по отношению к курсам других стран. она позволяет поддержать экспортёров, снизить импорт тем самым поставить нац. производителей в более выгодное положение по с равнению с иностранными конкурентами. Обратной ценой девальвации явл. рост инфляции.
|
|
|
В условиях рыночной экономики валютные курсы устанавливаются рынком на основе плавающего курса.
ЦБ может влиять на курс иностранной валюты внутри страны косвенными методами по средствам валютных интервенций.
Валютные интервенции – это продажа (покупка) значительных объёмов иностранной валюты по заниженной (завышенной) цене, для снижения (повышения) курса иностранной валюты.
Плюсы девальвации;
1. Стимуляция экспортов
2. Стимуляция отечественных производителей
3. Создание более конкурентно способной экономики
4. Медленное расходование резервов сраны
Минусы;
1. Снижение стоимости нац. валюты
2. Страдают нац. производитель зависящие о импорта
3. Снятие денежных средств с рублёвых вкладов, вложение лишних средств в ин. валюту. Приводит к недостатку ликвидности в нац. валюте
Ликвидность – это способность обмениваться на другой товар
4. Рост инфляции
5. Возникают валютные риски для бизнесов
6. Падение реальной покупательной способности денег
Деноминация – это укрупнение денежной единицы страны без изменения её наименования
Нуллификация – это аннулирование гос. резко обесценивающихся денег.
Валютная система и международные валютные, кредиты и фин. отнаш.
Вопросы
1.мировая валютная система основанная на золотом стандарте. Моно и биметаллизм.
2. обмен золотого стандарта. Бриттен - Вудская конференция. создание МВФ, МБРФ, и др. фин. институтов
3. ямайские соглашения. Переход к плавающему валютному курсу. Отказ от золота.
4. создание европейской валютной системы, зарождение евро. Текущее состояние европейской валюты.
5. валютная система России в 90- х годах, современная валютная система России и союзного государства.
Практическая работа по теме денежные обращения и денежный оборот.
Задача 1.
Совокупность произведённых товаров и пилотажей по товаром за наличные деньги 6 000000000.
|
|
|
Определить величину денежной массы наличных денег в обращении, если среднее число оборов 3.
Д = Т*Ц / m
M = (T*Ц)/V = 6/3=2 миллиарда
Задача 2
Определить коэффициент монетизации и скорость оборота денег. Если объём ВВП 25 триллионов руб. денежная масса 6 трилл.
Коэффициенты монетизации – Н2
Задача 3
Рассчитайте скорость оборота денег, если денежная масса наличных и без наличных денег 500 миллиарда. руб. ВВП- 4,1 трилл.
V = ВВП/m = 4100/500 = 8,2
Задача 4
Определить кол- во денег необходимых в качестве средство обращения, сумма цен по реализованным товарам 4,5 трил. сумма цен проданных с рассрочкой платежа срок оплаты которых не наступил 42 мил. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам срок оплаты которых наступил 172 мил. Сумма взаимно погашающихся обязательств 400 мил. Срок оборота за год 10.
Д = (CТУ – СКНС – СКН – СВ)/V= (4500 – 42 + 172 – 400)/10 = 423 мил
Задача 5
Для без инфляционного обращения денег в экономике необходимо иметь 90 мил. Что станет с ценами на товары и услуги если в сферу обращения будет введено 102,5 мил. денежных единиц.
Уровень инфляции = (102,5/90)*100% - 100% = 13,9
90 – 100%
102, -? %
Задача 6
Рассчитайте сколько денег хранится на текущем расчётном счёте если М0 – 120 мил.
М1-360 мил. М2 – 380 мил.
Юр.л = 360 – 120 = 240
Физ.л. = 380 – 360 = 20
240 + 20 = 260
Задача 7
Сумма цен реализованных товаров и услуг 200 мил. сумма товаров проданных в кредит 10 мил. платежи по кредитам 4 мил. взаимно погашающие 2. Скорость оборота 2, 4 месяца рассчитайте кол – во денег за год
Д = (СТУ – СКНЕ + СКН – СВ)/V = (200 – 10 + 4 – 2)/5 = 38,4 мил.
Определить верно, или неверно данное выражение
2. да
3. нет
5.да
6.нет
7.да
8.нет
9.нет
13.нет
14. нет
15.нет
I. 2.да +
3.нет +
4.нет +
5.да +
6.да+
8.да +
14.да +
15.нет +
Банк и банковская система
Банк как элемент банковской системы
Вопрос
1. Значение банков и банковской системы, банковская инфраструктура
2. Виды банковских систем. Банковская система России
3. Классификация видов банка. Плюсы и минусы крупных банков
Современная рыночная экономика представляет собой очень сложную систему в которой тесно взаимосвязаны все эконом. Субъекты. В любом гос. одну из важнейших ролей в такой системе играет банковская сфера, которая на любом этапе эконом. отныш. Обеспечивает функционирование экономики страны, обслуживание интересов различных лиц по средствам предоставления услуг по денежным – кредитным операциям.
В экономике страны банковская система решает 3 основные задачи;
1. Обеспечение и поддержание экономического роста
2. Регулирование инфляционных процессов
3. Обеспечение и регулирование платёжного баланса.
Для нормального функционирования банка должна быть создана необходимая банковская инфраструктура
|
|
|
1. Правовая инфраструктура (банковское законодательство) о «ЦБРФ», о «банках и банковской деятельности»
Также существует ряд законов регулирующих различные сферы банковской деятельности.
2. Технологическая. Средства связи, коммуникации, банковские технологии
3. Техническая. Оборудование, здания, сооружения, различные службы необходимые для обеспечения жизнедеятельности банков
4. Информационная – методическая, научное, кадровое обеспечение банков
Банк – это денежно кредитный институт регулирующий денежный оборот в наличном и безналичном ведение.
Сущность и функции банка заключаются в концентрации денежных ресурсов и капиталов в необходимом кол - ве для поддержания и ускорения производства, рационализации и оптимизации денежного оборота
Вопрос.
На протяжении своего исторического развития банковская система имела несколько видов своего построения, самыми распространёнными явл. 1, 2- х и 3- х уровневая система.
1. Одноуровневая банковская система (централизованная моно банковская система)
Сбер. касса
ВТБ ЦБ строевой
Краевой областной республиканский
Одноуровневая банковская система сост. только из одного гос. банка или нескольких банков выполняющих разные функции.
Двух уровневая банковская система.
ЦБ
КБ КБ КБ КБ
На верхнем уровне располагаются центральный (эмиссионный) банк, на нижнем уровне располагаются коммерческие банки
Под коммерческими банками могут работать не банковские кредитно фин. учреждения.
|
|
|
