 |
Трёх уровневая банковская система.
|
|
|
|
ЦБ
КБ КБ КБ
Сберкассы сберкассы
ЦБ
Несколько крупных банков
КБ
Трёх уровневая банковская система предполагает наличие центрального банка, коммерческих банков а так же специализированных банков выполняющих сберегательные операции
Вопрос
Банки могут классифицированы по следующим направлениям;
1. По виду собственности
· Гос.
· Частные
· Смешенные
2. В зависимости от организационно правовой формы
· ОАО
· ЗАО
3. По функциональному назначению
· Эмиссионный
· Коммерческий
· Депозитные
4. По характеру осуществляемых операций
· Специализированный
· Универсальный
5. По территории деятельности
· Местные
· Межрегиональный
· Национальный
· Международный
· Заграничный
6. По объёму капитала
· Мелкие
· Средние
· Крупные
Плюсы и минусы крупных банков.
+ стабильность банка
+ возможность удовлетворить крупные кредитные потребности
+ предоставление максимально широкого спектра услуг
+ возможность вложения больших средств в развитие банка, обучение персонала во внедрение инновационных предприятий
- существенные финансовые потери при не возврате крупных кредитов
- инерционность системы управления банка, утрата управляемости банка
21.02.12
3.вопрос
В соответствии с ФЗ о ЦБ основными целями деятельности банка России явл.
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля
2. Развитие и укрепление банковской системы
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы
Получение прибыли не входит в цель деятельности банка России, но банк осуществляет свои расходы за счет своих доходов. На основании задач стоящих перед центральным банком проводятся определённые операции с Российскими и иностранными кредитными организациями;
|
|
|
1. Предоставление кредитов
2. покупка и продажа чеков векселей и иных бумаг, имеющих товарное происхождение
3. покупка и продажа гос. ценных бумаг
4. покупка и продажа облигаций депозитных сертификатов и иных ценных бумаг
5. покупка и продажа драг. ме, камней и валюты
6. выдача гарантий и поручительств
7. проведение расчетных, кассовых, депозитных операций
8. проведение операций с финансовыми инструментами для управления финансовыми рисками
9. Открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных гос.
10. Иные операции
Операции ЦБ могут быть разделены на 3 гр. Активные, пассивные и активно-пассивные.
Взаимодействие ЦБ с коммерческими банками
ЦБ явл. объектом экономики страны, субъектом явл. коммерческие банки.
Современная банковская система России предполагает взаимодействие ЦБ только с кредитными организациями. ЦБ не имеет право вмешиваться в функционирование реального сектора экономики. В основе такого опосредованного влияния лежит разрабатываемая денежно – кредитная политика, направленная на насыщение в необходимой степени экономики страны деньгами при одновременном сдерживание инфляции. При достижении данного баланса создаются предпосылки увеличения спроса (рост экономики), нормализации денежных потоков, минимизация проблемы не платежей, вытеснение денежных суррогатов.
В целях достижения такой политики ЦБ хранит свободные денежные средства банков, явл. расчётным центром, предоставляет ссуды коммерческим банкам при необходимости.
Выдача ссуд коммерческим банкам осуществляется только в определённом объёме и только устойчивым банкам.
По мимо расчётных операций ЦБ осуществляет надзор за всей банковской системой.
Надзор ЦБ призван обеспечить стабильности и безопасность банковской системы в целях обеспечения надёжности и устойчивости банков.
|
|
|
Надзор ЦБ начинается с момента регистрации и выдачи лицензии на осуществление конкретный банковских операций.
В процессе банковской деятельности ЦБ осуществляет дистанционный надзор и инспектирование на местах. В основе дистанционного надзора лежит проверка и анализ фин. отчетов и статистических данных. В основе дистанционной проверки лежит соблюдение банком экономических нормативов. Такой надзор зависит от предоставляемых коммерческим банком данных, они должны быть своевременными, полными и правдивыми.
При инспектировании на местах проверяющий, как правило, используют выборку, особое внимание уделяется системам учёта и контроля. В связи с особенностью прямых взаимоотношений только с кредитными организациями ЦБ не может предоставлять кредит правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита.
В то же время ЦБ организует расчётное кассовое обслуживание бюджетов всех уровней. Финансирование дефицита бюджета любого уровня осуществляется также через механизм кредитования.
Роль коммерческих банков в экономике
Вторым основным звеном банковской системы РФ являются коммерческие банки.
Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое в соответствии с законодательством РФ выдана лицензия Центральным банком РФ на проведение определенных банковских операций, на условиях возвратности, срочности и платности. В основе функционирования деятельности коммерческих банков лежат следующие принципы: 1). Работа в пределах имеющегося ресурса; 2). Коммерческий банк является независимым и юридически самостоятельным; 3). Рыночные отношения с клиентами (прибыльность, риск, ликвидность); 4). Управление банком основано на экономической независимости и самостоятельности.
|
|
|
