Понятие классификация банковских рисков.

Банковская система РФ и ее законодательная база.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. Необходимость создания 2х уровневой системы обусловлено характером рыночных отношений. ЦБ страны является главным звеном банковской системы, он является посредником между государством и экономикой. Своей деятельностью ЦБ отражает обще- национальный интерес, провидит политику в интересах государства в целом. ЦБ РФ находится в собственности государства. Коммерческий банк является частью общества и степень развития зависит от уровня развития общества, от его потребностей, от деловых и финансовых возможностей данного общества. При проведение банковский операций на РФ должен соблюдаться ГК РФ и законодательства о банковской деятельности:

А) О банках и банковской деятельности. Б)О рынке ценных бумаг, в)О ЦБ РФ, г)О валютном регулирование и валютном контроле.

Виды банковский депозитов, источник формирования ресурсов.

«Депозит» - это денежные средства, переданные на хранение банку на определенный срок и подлежащие возврату клиенту при определенных условиях.

В зависимости от срока вклада различают две категории депозитов: депозиты «до востребования» и срочные депозиты.

К депозитам «до востребования» принадлежат средства на текущем счете вкладчика. Это значит, что свои деньги вкладчик может в любой момент снять со счета, превратив в наличные через кассу или банкомат, либо перевести другому физическому или юридическому лицу.

Срочные депозиты, в свою очередь, бывают трех видов: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. К первой категории, разумеется, относятся вклады на срок от одного до трех месяцев, ко второй – на срок от трех до девяти месяцев, к третьей – на срок от девяти месяцев и более. Денежные средства с таких депозитов можно снять только по окончании указанного в договоре срока.

Формируя свои ресурсы, банки привлекают денежные средства своих клиентов – юридических и физических лиц. Эти средства имеют наибольший удельный вес в пассивах коммерческого банка и являются основой для осуществления активных операций.

 

Сущность и основные направления банковского менеджмента.

Банковский менеджмент - процесс воздействия на интересы банка, отдельных исполнителей для формирования новых рынков и оказания разнообразных банковских услуг операций в целях создания наиболее благоприятных условий финансового развития клиентуры. Функции банковского менеджмента: планирование, организация, координация, стимулирование, контроль. Особенности банковского менеджмента состоят в том, что в зависимости от целей банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей. Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком. Качественные показатели - показатели доходов и расходов банка, показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов, показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг.

Характеристика собственных средств банка, их структура.

Значения собственных ресурсов банка состоит в том, что бы поддержать устойчивость и ликвидность банка. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы банка. Собственные ресурсы являются главным источником вложения долгосрочные активы.

Собственным средствам относится:

Уставные капитал, резервный фонд и др. фонды, не распределенная прибыль, резервы на покрытие кредитных рисков, резервы на риски по операциям с ценными бумагами.

Принципы банковского законодательства, их характеристика.

Принципы банковского права — это основополагающие и руко­водящие идеи, ведущие положения, определяющие начала бан­ковского права. Они непосредственно проявляются в нормах банковского права.

социально-правовые, которые, как правило, имеют общеправо­вое значение.

специально-правовые принципы, определяющие специфику банковского права.

построения,функционированияи развития банковской системы Российской Федерации, состоя­щие в свою очередь, из двух подсистем (подгрупп) принципов: а) принципов построенияиразвития банковской системы, к которым относят следующие принципы:
двухуровневого построения банковской системы Россий­ской Федерации;
полисубъектности верхнего уровня банковской системы Рос­сийской Федерации;
экономического районирования при организационном по­строении территориальных подразделений ЦБ РФ;
институциональной, имущественной, бюджетной, кадровой, функциональной, инструментальной и финансовой незави­симости ЦБ РФ от других органов государственной власти; б) принципов осуществления банковской деятельности к которым относят:
эмиссионной монополии ЦБ РФ;
ответственности ЦБ РФ;
сочетания государственного управления банковской систе­мой и ее самоуправления;
недопустимости вмешательства органов государственной вла­сти и (или) органов местного самоуправления в оператив­ную деятельность кредитных организаций;

Прогнозирование налично-денежного оборота банка.

Прогнозирование налично-денежного оборота и управление им осуществляется в централизованном порядке. Для этого составляется прогноз кассовых оборотов на квартал в областях, краях, республиках и в целом по РФ. На основе прогноза кассовых оборотов определяется объем поступления наличных денег, источники поступления наличных денег в кассы коммерческих банков, направлений выдачи наличных денег, выпуск или изъятие их из обращения.

Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и направлениям выдачи средств:

Приход:

Поступления торговой выручки от продаж потребительских товаров;

Выручка пассажирского транспорта;

Поступление квартплаты;

Расход:

Выдачи на заработную плату, стипендии, на расходы социального характера;

Выдачи на закупку сельхозпродукции;

Результаты анализа используются при составлении прогноза кассовых оборотов, для разработки и осуществления совместно с банками практических мер по улучшению организации оборота наличных денег, сокращению эмиссии.

Понятие классификация банковских рисков.

Риск — это ситуативная характеристика деятельности любого хозяйствующего субъекта в рыночной экономике, в том числе и банка, отображающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные последствия, связанные с каким-либо событием или его последствием. Риск выражается вероятностью получения таких нежелательных результатов, как потери прибыли и возникновение убытков. Поэтому, с одной стороны, каждый банк стремится свести к минимуму степень риска и из нескольких альтернативных решений выбирает то, при котором уровень риска минимален; с другой стороны, необходимо находить оптимальное соотношение между уровнем риска и степенью деловой активности, доходности.

Классификация: 1) По типу или виду банки можно разделить на специализированные и универсальные. В каждом из них присутствуют все виды банковских рисков, но вероятность частоты их возникновения и специфика проявле­ния в значительной мере зависят от типа банка.

2) По времени риски распределяются на ретроспективные, текущие и перспективные. Анализ ретроспективных рисков даст возможность более точно прогнозировать и оценивать текущие и перспективные.

3) По степени (уровню) банковские риски разделяются на низкие, умеренные и полные.

4) Риски, связанные с составом клиентов банка, следует различать в зависимости от принадлежности клиентов к различным отраслям: пер­вичной сферы, к которой относят сельскохозяйственные предприятия; вторичной - промышленные предприятия, они могут быть добывающими и перерабатывающими; третичной сферы — предоставляющие разного рода услуги (банки, страховые компании, консультативные) и осуществ­ляющие деятельность в сфере сбыта

5) По сфере возникновения банковские риски могут быть внешними и внутренними. К внешним рискам относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью банков и его клиентов. К их числу принято относить страновые риски и риски стихийных бедствий (форс-мажорных обстоятельств)

 

 

12345Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: