 |
Виды банковских операций с наличной иностранной валютой.
|
|
|
|
Для проведения операций с наличной валютой необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.
Банк проводит следующие операции: 1. покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
2.продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (конверсия долларов США в евро и евро в доллары США);
3.прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте;
4.выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте;
5.прием наличной иностранной валюты и наличной валюты Российской Федерации для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета;
6.выплаты наличной иностранной валюты и наличной валюты Российской Федерации по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.
Классификация потребительских кредитов для физических лиц.
это предоставление банком денежных средств на потребительские нужды, либо на оплату расходов личного характера.
Классифицировать потребительские кредиты можно по нескольким признакам:
объекты кредитования; сроки кредитования; субъекты кредитования; обеспечение ссуды;
методы погашения кредита;
Потребительские кредиты делятся по срокам кредитования:
краткосрочные (от 1 дня до 1года); среднесрочные (от 1года до 5 лет);долгосрочные (свыше 5 лет).
Потребительские кредиты делятся на целевые и нецелевые кредиты
Целевое кредитование – это кредиты, выдаваемые на приобретение товаров длительного пользования:
|
|
|
· ипотека;
· автокредит;
· покупка бытовой техники, мобильного телефона, мебели и так далее;
· оплата различного рода услуг (медицинских, туристических, образовательных).
Нецелевой кредит – это денежные средства, выданные заемщику без подтверждения целей.
· кредит «наличные деньги» (неотложные нужды)
· кредитные карты
Кредитный портфель и контроль за его управлением.
Креди́тный портфе́ль — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату.
Кредитный контроль - система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды.
Управление кредитным портфелем банка
На фактическом состоянии клиентского кредитного портфеля сказывается принятая банком система управления им. Управление кредитным портфелем представляет собой организацию деятельности банка при осуществлении процесса кредитования, которая направлена на предотвращение или минимизацию кредитного риска. Конечными целями кредитной организации при управлении кредитным портфелем является, во-первых, получение прибыли от активных операций, во-вторых – поддержание надежной и безопасной деятельности банка.
Активные операции, характеристика и структура.
Активные операции- это операции при осуществлении которых банк использует, имеющиеся ресурсы размещая их для получения необходимого дохода.
Основными видами активных операций являются:
1)предоставление кредита юр и физ лицам на условиях платности и возвратности.
2)операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет.
3)Инвестирование
4)сделки РЕПО
5)не традиционные операции коммерческих банков.
|
|
|
Активные операции банки осуществляют с целью получения прибыли и поддержание ликвидности банка. Основу всех активных операций составляют ссудные операции. Которые приносят банкам значительную доходность.
Виды краткосрочных кредитов, их характеристика.
Краткосрочный кредит - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.
Краткосрочные кредиты предоставляются для:
· оплаты отдельной сделки (договора, контракта);
· выплаты заработной платы;
· пополнения оборотных средств без указания конкретных оплачиваемых договоров.
Виды банковских краткосрочных кредитов
1)виды кредитов по экономическому характеру объектов кредитования
2)виды кредитов по срокам погашения
- срочные кредиты (срок оплаты еще не наступил)
- отсроченные – пролонгированные
- просроченные (срок прошел, льготы не получены и «давят» пеней, штрафами.
3)виды кредитов по источникам погашения.
- за счет средств заемщика
- за счет средств гаранта
- за счет новых кредитов
4)виды кредитов по связи с принципом их обеспеченности
- с прямым обеспечением (сами решаете вопросы расчета)
- с косвенным обеспечением, когда кто-то берет обязательства за вас
Оценка кредитоспособности клиентов банка.
Ликвидность банка (англ. bank liquidity) — способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.
Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатежеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его доходность.
В настоящее время (июль 2010) Банком России установлено три обязательных норматива ликвидности[1]:
| Норматив | Название | Описание | Предельное значение |
| Н2 | норматив мгновенной ликвидности банка | Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня | ≥ 15% |
| Н3 | норматив текущей ликвидности банка | Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней | ≥ 50% |
| Н4 | норматив долгосрочной ликвидности банка | Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы | ≤ 120% |
Фонды банка.
|
|
|
Фонды: уставный фонд, фонд материального поощрения, фонд медицинского страхования, фонд развития банка, фонд социальных выплат, нераспределенная прибыль прошлых лет, резервный фонд.
Источник формирования: Чистая прибыль (Доход – Расходы = валовая прибыль – налог = ЧП)
Направление: 1)резервный фонд (для покрытия возможных убытков)
2)Фонд производственного и социального развития (для технического усовершенствования банка и улучшение условий труда работников банка)
3)фонд материального поощрения для поощрение персонала банка
4) спец. Страховой фонд
17. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованиемкомпьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, и тп.
|
|
|
