 |
Вопрос. Страхование вкладов физич лиц в соответствии с ФЗ «о страховании вкладов физ лиц в банках рФ»
|
|
|
|
Участниками отношений по обязательному страхованию вкладов граждан согласно ст. 4 Закона и его понятийным положениям являются:
банк – кредитная организация, имеющая разрешение ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
вкладчик – гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший договор банковского вклада, банковского счета, либо лицо, в пользу которого внесен вклад.
страховщик – особый субъект, специально созданный для этих целей, – Агентство по страхованию вкладов, организуемое в форме государственной корпорации
Центральный банк РФ – контролирующий орган, который формирует высший орган управления Агентства. Принимаемые ЦБ РФ решения являются основаниями для постановки банков на учет и снятия с учета в системе обязательного страхования, осуществляемыми Агентством по страхованию вкладов.
Законом определено, когда возникает право вкладчика (страховой случай) на получение возмещения по вкладам (ст. 8). Это одно из следующих обстоятельств:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
страховой случай считается наступившим с момента вступления в силу соответствующего акта ЦБ РФ (п. 2 ст. 8 Закона);
право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (п. 1 ст. 9 Закона).
Законом установлен ограниченный размер возмещения по вкладам, который составляет 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. руб. (п. 2 ст. 11 Закона). Суммы процентов по вкладам становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.
|
|
|
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (п. 3 ст. 11 Закона).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия, возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно в размере до 700 тыс. руб. (п. 4 ст. 11 Закона).
Страховые взносы, как установлено Законом (ст. ст. 35, 36), едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов устанавливается советом директоров Агентства и не может превышать 0,15% средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3%.
Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения договора страхования ни с банком, в котором размещены денежные средства, ни со страховщиком в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: оно осуществляется в силу Закона (п. 3 ст. 5).
Вопрос. Банковский менеджмент как вид профессиональной деятельности.
Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации. Банковский менеджмент является очень широкой дисциплиной, охватывающей методы анализа и управления всеми сферами деятельности банка, в связи с чем излагают два элемента банковского менеджмента:
§ управление кредитным портфелем банка;
§ банковский маркетинг.
Функции банковского менеджмента:
§ выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
§ координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
§ организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).
|
|
|
Принципы банковского менеджмента:
§ учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
§ учет нормативных требований Центрального Банка;
§ ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;
§ оптимизация доходности и рисков банковских операций;
§ сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.
Виды банковского менеджмента:
§ стратегический (общий);
§ финансовый;
§ менеджмент персонала.
Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.
Финансовый менеджмент — управление финансово — экономической деятельностью банка.
Финансовый менеджмент включает:
§ управление капиталом;
§ управление активами и пассивами;
§ управление ликвидностью;
§ управление доходностью;
§ управление банковскими рисками.
Менеджмент персонала — управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
Вопрос. Инвестиционная политика банков.
Под инвестициями понимают вложение средств, совокупность затрат на рынке ценых бумаг, реализуемых в форме целенаправленного вложения капитала в разл отрасли экономики.
Виды инвестиционных операций: вложения средств, получение дохода. К банк инвестицион операциям относят только торгово-комиссионные операции с ценными бумагами.
Прямые инвестиции -это вложения в реальные активы в управлении которыми учавствует инвестор.
Портфельные инвестиции (финансовые)- вложения в акции, облигации, др ценные бумаги и активы др предприятий.
При осуществл портф инвестиций инвестор увеличивает свой фин капитал. Всн инвестиционные операции с цен бумагами подраздел на добровольные и принудительные(обязат). К Обязательным могут относиться операции с госуд цен бумагами, когда от их покупки банк не имеет права отказаться.
Среди добровольных инвестиций выдел активные и пассивные.
|
|
|
Активные - направленные на быстрое извлечение прибыли от изменения курса ценных бумаг
Пассивные - ориентированы на длительные сроки хранения цен буаг в целях получения доходов от % по ним.
При разработке инвестиц политики кред организ необходимо придерживаться след.принципов:
1. инвестиц политика должна быть направлена на достижение стратегич планов и ее финанс устойчивости
2. учет инфляции и фактора риска
3. экономическое обоснование инвестиций
4. оценка проектов и инвестиций по их актуальности и эффективности
5. выбор надежных и более дешевых источников и методов финансир. Инвестиций
Для реализации инвестиц политики формируется инвестиционный потрфель. Портфель ценных бумаг- это определен набор различных видов цен бумаг, имеющих неодинаковые параметры.
Виды портфеля цен. Бумаг:
1. сбалансированные –это соответств стратегии кред организ
2. несбалансированные- несоотвеств инвестиц стратегии кред организ
|
|
|
