 |
Сущность депозитных операций и их виды
|
|
|
|
Ответ: К пассивным кредитным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций рыночно приходится до 95% их пассивов. В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место. Их доля по различным банкам колеблется от 75% и выше. С развитием рыночных отношений их структура перетерпела существенные изменения. В мировой банковской практике все привлеченные средства по способу аккумуляции группируются следующим образом:
- депозиты
- не депозитные привлеченные средства
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, т.е. денежные средства, внесенные в банк клиентами – частные и юр. лицами.
Депозит – деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу – банку (в т. ч НБ РК) на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой – либо срок полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой, либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам. (ст.2) (вклад)
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов депозитов и депозитных счетов.
По экономическому (признаку) содержанию депозиты можно разделить на группы:
- депозиты до востребования, включая остатки средств на расчетных и текущих счетах
- срочные депозиты
- сберегательные вклады
- ценные бумаги.
- Депозитные операции банков
- Средства на текущих, расчетных счетах в настоящее время являются наиболее выгодным видом ресурсов для банков и, несмотря на это, достаточно емким. Достаточно явно ощущается конкуренция между банками за клиентов. Это позволяет сделать вывод, что средства на текущих, расчетных счетах как ресурс банка высокочувствительны к колебаниям ликвидности банка.
|
|
|
- В соответствии с требованиями клиентов многие банки внедряют механизм персональных менеджеров счета, и, хотя еще рано говорить о результатах этой акции, само появление такого механизма наводит на мысль о желании банков улучшить свои услуги.
- Хотя в Казахстане текущие, расчетные счета выделяются в отдельный вид ресурсов, можно говорить в ближайшем будущем о депозитах, включая остатки на текущих, расчетных счетах. Во многом этому способствует порядок определения состава депозитов, принятый в развитых банковских сисх.
Оценка риска инвестиционных проектов.
Основными видами рисков, актуальными для инвестиций, являются:
1) риск рынка объекта инвестиций. Отражает вероятность того, что изменение спроса и предложения на конкретный тип объекта инвестиций может существенно повлиять на уровень арендной платы, коэффициент загрузки, чистый операционный, доход и т. д.;
2) риск рынка капитала. Отражает вероятность того, что изменение на рынке капитала нормы процента, общей нормы прибыли, нормы прибыли собственного и заемного капитала изменят стоимость собственности;
3) риск низкой ликвидности. Имеет достаточное значение и отражает невозможность быстрого реструктурирования капитала инвестора за счет быстрой продажи инвестиций в собственность по стоимости, близкой к рыночной;
4) риск инфляции. Предполагает неожиданные изменения темпов инфляции, которые влияют на величину покупательной способности будущих денег;
5) риск управления объектом инвестиций. Отражает потенциальную возможность неадекватного управления собственностью, что может привести к снижению ее стоимости. Чем специализированнее собственность, тем выше риск управления;
|
|
|
6) финансовый риск. Появляется при использовании для финансирования инвестиций заемного капитала.
Платежный баланс страны
Ответ: Платежный баланс представляет собой систему показателей, обобщенно отражающих хозяйственные операции данной страны с остальными странами мира за определенный интервал времени. Он включает следующие разделы; текущий счет (торговый баланс); счет операций с капиталом и финансами (капитальный счет); резервные активы; ошибки и пропуски.
Текущий счет отражает операции с товарами - экспорт и импорт; услугами - перевозки грузов, пассажиров, услуги связи, туризма; техническая помощь, доходы от займов, кредитов; трансферты; гуманитарная помощь; техническое содействие; гранты. Услуги подразделяются на факторные и нефакторные. Факторные состоят из доходов от использования факторов производства - труда и капитала, это компенсации служащим, доходы от инвестиций и резервов; доходы от капитала могут быть в виде дивидендов, процентов, прочих доходов. Нефакторные услуги включают грузовые и пассажирские перевозки, связь, туризм, техническую помощь в виде консультационных и образовательных услуг и некоторые другие.
Счет операций с капиталом и финансами отражает привлечение прямых иностранных инвестиций или отток капиталов за рубеж, портфельные инвестиции, трансферты мигрантов (отток и приток), коммерческие кредиты, займы, другие инвестиции (депозиты, валюта и т.д.).
Счет текущих операций и счет операций с капиталом взаимосвязаны таким образом, что дефицит первого покрывается за счет притока капиталов извне; в случае активного счета текущих операций происходит отток капитала и кредитов.
Позиция резервных активов включает монетарное золото, специальные права заимствования, требования в иностранной валюте; за вычетом обязательств в отношении других стран образуются чистые валютные резервы. Данная позиция балансирует оба счета - текущих операций и счет операций с капиталом.
Ошибки и пропуски характеризует официально неучтенные операции с нерезидентами, включая «теневой бизнес».
|
|
|
Особенностью платежного баланса является то, что в нем отражаются потоки средств, их изменение за период, а не запасы и накопления. Стоимостная оценка операций, перевода сумм, номинированных в разной валюте, приводится к единой валюте (в Казахстане - в долларах США). Регистрация операций с экономическими ценностями ведется в момент их создания, трансформации, обмена, перевода или погашения, смены владельца собственности (резидента или нерезидента). Операции отражаются по системе двойной записи - двумя равнозначными величинами по дебету и кредиту, но с противоположными знаками. Сумма кредитовых записей должна быть равна сумме дебетовых, а чистый баланс равен нулю. При этом в счете текущих операций положительное сальдо (превышение кредитовых записей) означает экспорт товаров и услуг, поступление доходов и трансфертов; отрицательное сальдо (превышение дебетовых записей) - импорт товаров и услуг, выплату доходов и трансфертов. В капитальном счете положительная величина характеризует рост обязательств данной страны перед нерезидентами и сокращение требований к нерезидентам со стороны резидентов; отрицательная величина означает сокращение обязательств страны перед нерезидентами и рост требований к нерезидентам со стороны резидентов. Состояние платежного баланса определяется в первую очередь состоянием торгового баланса. Поэтому первостепенной целью действий государства во внешнеэкономической деятельности является оздоровление платежного баланса за счет расширения экспорта товаров и предоставления факторных и нефакторных услуг Решение такой задачи требует значительных усилий по переориентации национального хозяйства в русло экономики «производящего типа» вместо потребляющей, наращивания экспортного потенциала не только сырьедобывающего сектора, но и по продукции отраслей последующих технологических переделов производства.
|
|
|
