 |
Банковское регулирование в России
|
|
|
|
Банковское регулирование и надзор, его роль в формировании экономической политики, поддержание стабильности банковской системы и защите интересов вкладчиков и кредиторов
Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:
предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельны ми кредитными институтами);
защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;
способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.
Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:
макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
социально-экономические приоритеты развития общества;
совершенство законодательной базы;
проводимая Банком России кредитная политика;
степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;
исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.
В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:
под эгидой Центрального банка (Россия и многие другие страны);
ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция);
независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора - Германия);
|
|
|
смешанный тип организации, например, в США - Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Комитет открытого рынка (ФКОР).
Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование). На практике чаще используются эти методы в сочетании. Зарубежная банковская теория использует термин разумный банковский надзор. [13; с.62]
Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.
Методы делятся на: административные и экономические, регулирующие и надзорные.
Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.
Экономические методы - оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).
Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.
Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. К ним относятся разработанные Банком России инструктивные материалы, базирующиеся на законе "О банках и банковской деятельности" и нормах международного банковского права. Они предполагают исследование как административных, так и экономических методов.
Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ.
Рассмотрим таблицу 1. В ходе проведенных в 2012 году проверок выявлены 16997 нарушений в деятельности кредитных организаций и филиалов
|
|
|
Таблица 1.
Нарушения в деятельности кредитных организаций
| 2011 | 2012 | Темп роста 2012 года к 2011 году, % | |
| Всего нарушений | 17969 | 16997 | 94,6 |
| Противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём | 4376 | 4651 | 106,3 |
| Нарушения в проведении кредитных операций | 3469 | 3794 | 109,4 |
| Организация работы по ведению бухгалтерского учёта | 1698 | 1569 | 92,4 |
| Нарушения в области достоверности учёта и отчётности | 1425 | 1334 | 93,6 |
| Кассовые операции | 1244 | 1013 | 81,4 |
| Требования валютного законодательства | 1024 | 862 | 84,2 |
Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил нарушение коммерческим банком банковского законодательства или отдельных нормативов, он имеет право:
взыскать штраф;
назначить временную администрацию для управления проблемным банком;
отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности.
На основании таблицы 2 можно сделать вывод о том, что по результатам проверок по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ в 2012 году к кредитным организациям были применены различные меры воздействия: предупредительные - доведение до сведения руководства информации о недостатках в деятельности кредитной организации (в 339 случаях); принудительные - предъявление требований об устранении выявленных нарушений (в 229 случаях); штрафы наложены в 170 случаях; введены ограничения либо запреты на осуществление отдельных видов банковских операций в 252 случаях; лицензии отозваны у 7 кредитных организаций.
Таблица 2
Меры воздействия по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ
| Меры | 2010 | 2011 | 2012 | Темп роста 2012 года к 2011 году |
| 1. Предупредительные | 503 | 392 | 339 | 86,5 |
| 2. Принудительные требования об устранении штрафы ограничения, запреты на осуществления банковских операций отзыв лицензии | 861 514 156 59 | 344 252 41 44 | 229 170 252 7 | 66,6 67,5 614,6 15,9 |
|
|
|
