 |
Роль и место банков в экономике. Функции коммерческих банков
|
|
|
|
Курс лекций
Кемерово – 2006
УДК336
ББК 65.261.1-933
٨ 68
Р е ц е н з е н т ы:
к.э.н., заместитель управляющего филиалом «Кемеровский» ОАО «Собинбанк»
В.И. Сорокин;
к.э.н., профессор, зав. кафедрой финансов и кредита Кемеровского института (филиала)
ГОУВПО «РГТЭУ»
Е.А. Филимонова
Рекомендовано к печати учебно-методической комиссией
экономического факультета 10 мая 2006 г., протокол №7
В.П. Ловчиков, С.В. Наумкин
٨ 68 Финансовый менеджмент в коммерческом банке [текст]: курс лекций /В.П. Ловчиков, С.В. Наумкин.- Кемерово: Кемеровский институт (филиал) ГОУВПО «РГТЭУ», 2006.- с.
Авторы: В.П. Ловчиков, к.э.н., профессор кафедры банковское дело; С.В. Наумкин, ст. преподаватель кафедры финансов и кредита
Курс лекций включает в себя материалы для подготовки к сдаче междисциплинарного экзамена в рамках итоговой государственной аттестации выпускников специальности 080105 «Финансы и кредит» специализации «Банковское дело».
УДК336
ББК 65.261.1-933
© Кемеровский институт (филиал)
ГОУ ВПО «РГТЭУ», 2006
©. В.П. Ловчиков, С.В. Наумкин
Содержание
| 1. | Роль и место банков в экономике. Функции коммерческих банков....... | |
| 2. | Организационно-экономические основы деятельности коммерческого банка.............................................................................................................. | |
| 3. | Пассивные операции коммерческого банка, их основные формы. Виды депозитных операций коммерческого банка................................... | |
| 4. | Деятельность банка на межбанковском кредитном рынке...................... | |
| 5. | Кредитная политика коммерческого банка, кредитный портфель. Структура и качество кредитного портфеля............................................................ | |
| 6. | Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками... | |
| 7. | Организация кредитования физических лиц коммерческими банками...... | |
| 8. | Инвестиционная политика коммерческого банка......................................... | |
| 9. | Деятельность банка на валютном рынке........................................................ | |
| 10. | Пруденциальные нормы деятельности и ответственность банков за их нарушение......................................................................................................... | |
| 11. | Рейтинг банка: общая характеристика, методики банковских рейтингов.. | |
| 12. | Направления профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг.................................................................................................................. | |
| 13. | Эмиссионная деятельность банков................................................................. | |
| 14. | Операции коммерческих банков с векселями................................................ | |
| 15. | Менеджмент персонала в коммерческом банке............................................ | |
| 16. | Коммерческий банк как организатор и контролер денежного оборота | |
| 17. | Организация обращения банковских карт..................................................... | |
| 18. | Финансовые показатели деятельности банков.............................................. | |
| 19. | Банковский менеджмент как научная система управления банковским делом и персоналом. Значение менеджмента для обеспечения надежности банка............................................................................................................ | |
| 20. | Особенности банковского менеджмента: цели, задачи, механизм управления банковским продуктом, инструменты управления, методы решения экономических задач................................................................................. | |
| 21. | Характеристика основных элементов банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование и контроль.................................................. | |
| 22. | Основные направления банковского менеджмента...................................... | |
| 23. | Место финансового менеджмента в управлении банком............................. | |
| 24. | Управление системой финансовых результатов деятельности банка......... | |
| 25. | Управление активами банка............................................................................ | |
| 26. | Управление капиталом банка.......................................................................... | |
| 27. | Управление пассивами банка.......................................................................... | |
| 28. | Управление банковскими рисками................................................................. | |
| 29. | Управление ликвидностью.............................................................................. | |
| 30. | Банковский маркетинг: специфика банковского продукта, сегментация рынка банковских услуг. Инструменты банковского маркетинга............... Список рекомендуемой литературы............................................................... |
Введение
|
|
|
|
|
|
Итоговый междисциплинарный экзамен по специальности «Финансы и кредит» призван обобщить и систематизировать знания, полученные в ходе освоения учебного плана специальности в соответствии с требованиями Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования.
Итоговая государственная аттестация осуществляется государственными аттестационными комиссиями, организуемыми по каждой основной профессиональной образовательной программе.
К итоговому междисциплинарному экзамену допускаются лица, завершившие полный курс обучения по основной профессиональной образовательной программе и успешно прошедшие все предшествующие аттестационные испытания, предусмотренные учебным планом.
Итоговый междисциплинарный экзамен является составной частью государственной образовательной программы подготовки дипломированных специалистов по специальности.
Программа итогового междисциплинарного экзамена по специальности 080105 «Финансы и кредит» наряду с требованиями к содержанию отдельных дисциплин, учитывает также требования к дипломированному специалисту, предусмотренные государственным образовательным стандартом и необходимые для получения квалификации.
В программу включены разделы основных специальных дисциплин, которые отражают основные направления подготовки высоко профессиональных специалистов в области финансов и кредита. Для выпускников специальности 080105 «Финансы и кредит» (специализация «Банковское дело») в междисциплинарный экзамен включены:
|
|
|
а) для основной образовательной программы очной формы обучения, (ГОС II-го поколения):
· Деньги, кредит, банки
· Финансы
· Финансовый менеджмент в коммерческом банке
· Налоги и налогообложение
б) для сокращенной основной образовательной программы заочной формы обучения (ГОС II-го поколения):
· Деньги, кредит, банки
· Финансы
· Финансовый менеджмент в коммерческом банке
· Налоги и налогообложение
Роль и место банков в экономике. Функции коммерческих банков
Современное общество и экономику невозможно представить без банков. Они прочно заняли свое место в нашей жизни. При этом банки и банковский бизнес являются весьма специфичным явлением. Их экономическая роль состоит в обеспечении народного хозяйства необходимыми денежными ресурсами и услугами. И помимо огромного экономического значения они имеют важную социальную роль.
Банки перераспределяют ресурсы в экономике, аккумулируя свободные денежные ресурсы на своих счетах (депозиты) и предоставляют их во временное использование (кредиты). Другая их фундаментальная функция заключается в том, что они оказывают финансовые услуги, важнейшая из которых – расчеты между субъектами экономических отношений. Именно благодаря этой функции их часто называют «кровеносной системой любой экономики».
Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определяет банк как кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк относится к числу коммерческих организаций, осуществляющих независимую хозяйственную деятельность, основная цель которой – извлечение прибыли. Данная цель формирует рыночную сущность банка. Благодаря ей банк занял свою уникальную нишу в разделении труда между субъектами экономики.
|
|
|
В последние годы все ярче проявляется огромная социальная роль коммерческих банков.
Прежде всего, банки способствуют развитию экономики и повышению уровня жизни населения, за счет их инвестиционных программ создаются новые рабочие места.
Банки отвечают за сохранение и приумножение сбережений населения. Их неэффективная, рискованная работа с вкладами может привести к росту социального недовольства и возникновению конфликтных ситуаций в регионах.
В последние 2-3 года резко возросли объемы потребительского и ипотечного кредитования, банки осуществляют расчеты населения за коммунальные услуги, созданы альтернативные почте банковские системы переводов денежных средств населения, банки активно работают с пенсионными деньгами граждан.
Еще один аспект социальной роли банков заключается в том, что они облегчают международное сотрудничество, торговый и культурный обмен.
К основным функциям коммерческих банков относятся:
· Создание денег. Кредитный механизм способствует созданию безналичных денег в экономике. Центральный банк в прямом смысле создает и наличные деньги посредством их эмиссии.
· Распределительная функция. Она проявляется в том, что банки посредством депозитных и ссудных операций способствуют перераспределению ресурсов между субъектами экономических отношений. Так, временно свободные ресурсы направляются туда, где они востребованы и приносят экономическую выгоду.
· Расчетная функция. Банки участвуют в исполнении практически всех расчетов между субъектами экономических отношений. Функционирование платежной системы невозможно без банков. Банки не просто проводят расчеты, но и осуществляют это максимально удобным и безопасным способом для клиентов, предлагая различные формы расчетов (по платежным поручениям, аккредитивам, по инкассо и т.п.)
· Контрольная функция. Банки выполняют ряд важных функций, связанных с регулированием экономических процессов и контролем за хозяйственными операциями. Банки, осуществляя определенную денежно-кредитную политику, регулируют состояние национальной экономики, снижают инфляцию, а при помощи методов банковского регулирования (обязательное резервирование, учетная политика, валютное регулирование и т.п.) контролируют насыщение экономики деньгами.
· Финансовое посредничество. Банки выступают посредниками между экономическими субъектами и помогают им сориентироваться в огромном спектре сложнейших финансовых услуг (лизинг, факторинг, траст, паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги и т.д.)
|
|
|
|
|
|
