Основные направления банковского менеджмента в области финансов.

Банковский менеджмент — система управленческих воздействий, обеспечивающих непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения как микро-, так и макроэкономических приоритетов.

Банковский менеджмент — некачественный менеджмент, характеризуется как ненамеренными ошибками, так и противозаконными действиями персонала банка.

Показатели, по которым оценивается банковский менеджмент, разделяются по категориям:

— количественные и качественные (в том числе социальные);

— объективные и субъективные;

— формальные и неформальные.

В структуре банковского менеджмента формируются и используются следующие каналы информации:

1. Информация от клиентов банка, представляется по их инициативе или в соответствии с условиями договоров.

2. Информация от клиентов банка, представляется по инициативе банка.

3. Внутренняя банковская информация как история взаимоотношений с клиентами по реализации банковских продуктов, особенно данные о проблемах и допущенных нарушениях, их причинах и частоте проявления.

4. Информация от контрагентов клиентов банка представляет собой ряд достаточно важных фактов о взаимоотношениях потенциальных и реальных клиентов банка с физическими и юридическими лицами, вступавшими с ними в деловые контакты.

Управление банком в финансовой сфере включает:

Управление пассивами

В общем виде управление капиталом банка нацелено на достижение и поддержание его достаточности

Управление капиталом включает приемы и методы, которые позволяют банку поддерживать достаточный размер капитала и увеличивать его соотносительно риска, обязательствам и иным нормативным требованиям.

В их число входят: работа с акциями, управление доходами и политика дивидендов, контроль за активами, направленный на минимизацию убытков и дополнительных расходов.

Задачи банка в управлении пассивами сводятся к следующему.

1. Не допускать привлечения ресурсов, не приносящих доходы:

2. Изыскивать и предпочтительно привлекать кредитные ресурсы, в количестве и по качеству необходимые и достаточные для: а) проведения и развития (расширения актив­ных операций; б) формирования альтернативных источников погашения обязательств банка.

3. Изыскивать «дешевые» кредитные ресурсы по их качественным характеристикам, условиям привлечения и изъятия.

4. Осуществлять поиск и привлечение максимально «стойких» кредитных ресурсов.

5. Изыскивать и привлекать (или держать готовыми к привлечению) по возможно­сти легкодоступные по своим качественным характеристикам кредитные ресурсы..

7. В процессе привлечения ресурсов соблюдать принцип информационного и стра­хового обеспечения.

Управление активами

К задачам банковского менеджмента в сфере управления активами относятся: обеспечение доходности; поддержание ликвидности; сохранность актива, его стоимости; освоение новых территорий, отраслей, сфер предпринимательства, социальных слоев и т.д.; формирование завершенного, адекватного требованиям рынка комплекса бан­ковских услуг.

Управление активами — это по существу управление качеством конкретного продукта, группы или портфеля активов. Основа — диверсификация активов по ряду характеристик, к основным из которых можно отнести: объемы; сроки; цели и проекты; заемщики; отрасли заемщика; территории; величина и вид процентов, оплата комиссионных; порядок выдачи и т.д.

Комплексное управление активами и пассивами

Суть такого подхода - преодолеть ограничения. Это достигается путем согласования пассивов и активов по ряду основных показателей:

a. по срокам (управляется процентный риск и риск ликвидности);

b. по стоимости (управление доходностью);

c.по чувствительности процентных ставок к изменениям окружающей среды управляется процентный риск);

d. по образованию резервов против рисков (кредитный риск и риск ликвидности);

e.по договорным режимам: условий, защиты, санкций и т.д.

f. по предпринимательским сферам, социальным слоям, территориям.

Управление прибылью

Базовая, целевая установка на максимизацию прибыли за счет достижения наиболее высоких доходов при минимальных расходах банка может быть воспринята менеджмен­том в «чистом виде» только в весьма редких случаях.

Процентные доходы могут быть оптимизи­рованы в рамках конкурентных, ресурсных, социальных и иных внешних ограничений, а также ограничений по качеству.

Непроцентные доходы от инвестиционной деятельности (дивиденды по долевым ценным бумагам и доходы от совместной деятельности) в редких случаях могут быта значительно увеличены, так как их доходность редко является единственной целью ин­вестиций. Чаще предполагается согласование с иными целями, что обусловливает неко­торое снижение доходности относительно затрат на управление, информацию, диверси­фикацию и др.

Банковский риск-менеджмент

В банковском менеджменте существуют чисто риски (риск ликвидности) и риски-шансы (процентный, валютный, инвестиционный возникает при нацеленности на конкретное, фиксированное событие, на резулм врат кредита, например), шанс — при нацеленности на фиксированный, но гарантированный результат, риск-шанс связан с переменными во времени процессами

В рисках шансах имеются факторная сторона (отклонение от ожидаемого хода про­цесса) и результативная сторона (последствия этих отклонений), поэтому в сфере управ­ления рисками большое значение имеют выделение и классификация параметров риска: перечень, набор факторов (внешних возмущающих воздействий), формирующих риск; возможность, вероятность их проявления; частота их проявления; сила их проявления; комплексность — взаимосвязь их проявления;

Надзор и регулирование.

Основные задачи надзора:

1. Поддерживать и гарантировать «здоровье» банковского сектора как одного из базовых факторов, способствующих экономическому росту страны и повышающих стабильность его экономики.

2. Защищать законные и целесообразные интересы клиентов банков

Требования банковского надзора

1. Требования к капиталу включают: требования к минимальному размеру капитала, требования к адекватному (достаточному) капиталу в виде определенных отно­шений: капитала и обязательств банка или кредитного учреждения; капитала и активов банка, взвешенных с учетом риска

2. Ограничение размеров кредита включает: установление верхнего предела размера кредита (риска) конкретному заем­щику, ограничение объемов и количества кредитных услуг, предоставляемых конкрет­ной сфере предпринимательской деятельности, экономическому сектору или подразде­лению.

3. Ограничение полномочий банка включает: ограничение или запрещение на включение в портфель активов ряда операций; ограничение на ряд активов в виде владения недвижимостью, например, или ак­циями неустойчивых предприятий.

4. Ограничение сопряженных долгов в виде ограничений на предоставление креди­тов лицам, владеющим конфиденциальной, информацией.

5. Ограничение в виде запрещения или ограничения (а некоторых странах) нефи­нансовым организациям и компаниям обладать коммерческими банками, что позволило бы им пользоваться кредитными услугами с пониженными требованиями

 

⇐ Предыдущая45678910111213Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: