 |
Глобализация для России и российских банков
|
|
|
|
Доклад
Данная дипломная работа подготовлена студентом кафедры "Банковское дело". Выбор темы обусловлен ее большой актуальностью: Россия пока не является членом Всемирной торговой организации, поэтому почти неизвестны последствия этого присоединения как для экономики страны, так и для её населения. Особо остро стоит вопрос последствий присоединения для сектора услуг, в частности банковских.
В первой главе данной работы определяется понятие финансовой глобализации, в частности для России и российских банков, описываются выгоды и негативные последствия проникновения в Россию иностранного банковского капитала. Также здесь говорится о структуре Всемирной торговой организации, механизмах и принципах её функционирования. Описывается процедура присоединения страны к этой организации, освещена проблема вступления России в ВТО; приводится оценка последствий присоединения для экономики страны.
Вторая глава посвящена банковской системе России: описана история ее послеперестроечного развития, основные проблемы и стратегия ее развития, также здесь даются характеристики банковского сектора Свердловской области и прогнозируются перспективы его развития.
В третьей главе автор приводит оценку последствий вступления России в ВТО для рынка банковских услуг страны, формулирует необходимые рекомендации. Также автор дает прогноз развития банковского сектора Свердловской области после присоединения страны к ВТО; предлагает возможные варианты (пути) развития банков области в складывающейся ситуации, проводит SWOT-анализ региональных банков, оценивает достаточность ниши ритейла для успешного развития банков.
|
|
|
ВВЕДЕНИЕ
Переговорный процесс по условиям вступления России в ВТО ведется уже давно, причем в средствах массовой информации все время появляются сведения, что Россия вот-вот вступит в ВТО. Между тем, препятствия гораздо серьезнее, чем кажется на первый взгляд. В качестве примера можно привести сырьевую ориентацию российской экономики, отсутствие системы поддержки отечественного производителя и слабую вовлеченность России в глобальную экономику. Совсем недавно министр экономического развития Герман Греф заявил, что Россия вступит в ВТО не позже чем через пять лет, а значит нужно уже сейчас начинать думать о том, как извлечь из присоединения к ВТО выгоды и как минимизировать негативные последствия. Этим обусловлена актуальность темы моего диплома.
Немаловажное значение имеет вступление в ВТО и для сектора банковских услуг. В этой сфере ожидается довольно серьезная конкуренция, причем наши банки отстают по целому ряду параметров, например, надежности, уровню менеджмента. Иностранные банки обладают новейшими технологиями и «ноу-хау». Все это заставляет обеспокоиться судьбой отечественной банковской системы, в том числе развитием банковского сектора региона. В данной работе исследуются сценарии развития банковского сектора региона, что следует предпринять региональным банкам, чтобы сохранить свою жизнеспособность и независимость, а также вносятся предложения по определению готовности региональных банков к вступлению в ВТО.
ГЛОБАЛИЗАЦИЯ И ВСТУПЛЕНИЕ РОССИИ ВО ВСЕМИРНУЮ ТОРГОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
Финансовая глобализация
Один из важнейших аспектов банковских перемен получил название интернационализации или "глобализации". Речь идет о бурном процессе расширения сферы деятельности банков за пределы национальных границ, сопровождающемся созданием сети зарубежных филиалов, с одной стороны, и ростом числа иностранных банков на данной территории, – с другой.
|
|
|
В результате интернационализации финансовых рынков банки сталкиваются с дополнительными рисками (внешними и внутренними), связанными с изменениями конъюнктуры рынков не только национальных, но и мировых, что еще более усложняет управление банковскими портфелями.
Наиболее амбициозные банки старались любой ценой проникнуть за пределы национальных границ. Например, американские банки заплатили высокую цену за право работы на фондовом рынке Лондона, движимые желанием стать "глобальными игроками", а их коллеги из Японии конкурировали с европейскими и американскими банками, по сути дела не обращая внимания на прибыльность и риск. Результаты подобной политики не замедлили негативно сказаться на их деятельности.
Отмена ограничений на уровень процентных ставок в странах Запада позволила банкам существенно увеличить объем привлекаемых ресурсов, которые затем направлялись на инвестирование. Считалось, что рост активов банка равнозначен росту его прибыли.
Первоначально эта политика оправдывала себя. Крупные американские банки ежегодно увеличивали размер своих кредитных портфелей примерно на 9% в 1981-1989 гг. Их прибыли, соответственно, росли на 10% в год вплоть до 1987 г., когда стали появляться убытки в связи с невозвратом ссуд развивающимися странами. Далее убытки от кредитных операций стали превосходить доходы по ним. Обнаружилась тенденция к тому, что безграничный рост объемов выданных кредитов отнюдь не способствует увеличению прибыли, а, наоборот, понижает ее. Согласно результатам исследования, проведенного американским инвестиционным банком Salomon Brothers «лучшим показателем, предсказывающим ухудшение качества банковских активов, является темп их роста».
Согласно вышеназванному исследованию, проведенному экспертами Salomon Brothers, с 1986 по 1990 гг. капитал, вложенный в акции крупнейших банков США, Великобритании и Франции, обеспечивал меньший уровень доходности, чем безрисковые облигации правительств этих стран.
Таким образом, стремление к безграничному росту, последовавшее за либерализацией финансового законодательства в 1980-е гг., не принесло желаемых результатов, а полученный опыт заставил многие банки изменить собственную стратегию, сосредоточив внимание на повышении эффективности их деятельности.
|
|
|
Глобализация для России и российских банков
Важнейшая задача для России на сегодняшний день – стать частью глобальной экономической системы на равных. Поэтому именно сегодня необходимо оценить, на каком этапе развития находится банковская система России. Не отклонилась ли она в своем развитии от мировых тенденций? Если отклонилась, то насколько? И нуждаются ли в корректировке наши нынешние позиции?
При глобализации экономических процессов западный мир выступает за прозрачность, транспарентность, а по существу – за отслеживание всех финансовых потоков. Если мы не наладим у себя в стране такого рода систему мониторинга, то рано или поздно вход в западное сообщество для нас будет закрыт.
Россия строит открытую экономику, и ее участие в международных экономических организациях, одной из которых является Всемирная торговая организация (ВТО), закономерно. Вместе с тем, российский финансовый рынок находится в стадии становления, многие его параметры существенно уступают аналогичным показателям западных рынков, что требует взвешенного подхода при принятии решения о вступлении в ВТО, согласованного с осуществляемыми государством реформами и уровнем макроэкономической стабильности экономики страны.
Не секрет, что в настоящее время в мире вес, значимость страны определяет не мощь вооруженных сил и даже не объем бюджета, в том числе направляемого на финансирование армии, а глобальная конкурентоспособность национальной экономики.
Одним из важнейших путей к обеспечению глобальной конкурентоспособности страны является современная, эффективная финансово-банковская система. Понимая это, некоторые экономисты предлагают заставить нашу банковскую систему работать и развиваться быстрее остальных сегментов экономики, чтобы банковский сектор рос опережающими темпами по сравнению с другими секторами экономики, обеспечивая дополнительные стимулы для общего экономического подъема, то есть фактически предлагается сделать банковскую систему сверхприбыльной, для притока денежных, интеллектуальных и прочих инвестиций. Чтобы банковская система потянула за собой оставшиеся сегменты экономики.
|
|
|
Однако такая постановка вопроса представляется экономически и логически необоснованной. Более продуктивен, по нашему мнению, другой подход. Необходимо дать возможность банкам расти снизу, то есть определиться: сколько и каких банков нам нужно на местном, региональном уровне. А Правительство РФ и Центральный банк РФ должны помочь регионам и банкам создать действительно оптимальную, эффективную банковскую систему. Это – более сложный, трудный подход. Но именно он позволит России выйти из сложного экономического положения.
Ведь если не считать Москву, Петербург и несколько крупных промышленных центров, то банковское обслуживание в целом по стране развито неудовлетворительно. Это говорит о слабо развитой конкуренции в банковском деле (за исключением конкуренции банков-гигантов).
В ряде регионов существует проблема отсутствия банков, либо наличия их столь мизерного количества, что это свидетельствует о монополизации банковского рынка и отсутствии конкуренции.
Банк-монополист диктует условия для своих клиентов. Поэтому, видимо, целесообразно рассмотреть вопрос о развитии сети небанковских кредитных организаций (учитывая, что нередко в регионах нет ни капитала, ни бизнеса для банков или даже для филиалов крупных банков).
Отдаленность банка от клиентуры – другой важнейший вопрос. Мы говорим о необходимости привлечения средств населения для инвестиций. Но в результате того, что банки все более отдаляются от населения, решать эту проблему становится все труднее. Возможно, принятый 14.11.2003 г. Государственной Думой РФ Федеральный закон о гарантировании вкладов населения в банках позволит в определенной степени решить ее.
Эти вопросы должны быть в компетенции местных органов власти, которые сами определяют, какая структура банковской системы им необходима.
Понятно, что в силу особенностей экономического развития регионов, разного экономического потенциала, конъюнктуры местных финансовых рынков и т.д. для Калининградской области, Красноярского края или Брянской области структура банковской системы будет совершенно различная. Местные органы власти в регионах должны создать условия для ее формирования, оказывая прежде всего организационную и, возможно, материальную поддержку.
|
|
|
