 |
Некоторые подходы к оценке готовности вступления региональных банков в ВТО
|
|
|
|
Оценить готовность вступления кредитных организаций области в ВТО можно на основе сопоставления основных условий функционирования российских и иностранных банков на территории РФ. На этой основе рассчитать возможные негативные изменения финансовых результатов работы кредитных организаций, действующих на территории области, в условиях их свободной конкуренции с иностранными банками на рынке банковских услуг. Затем рассчитать эти показатели по трем вариантам развития (пессимистичный, реалистичный и оптимистичный) в сравнении с эталонным значением данного показателя, который обеспечит наибольшую рентабельность банковской деятельности.
Сравнение следует проводить прежде всего с показателями развитых стран (США, Германия, Франция, Великобритания), так как конкуренции с ними региональным банкам следует опасаться больше всего.
По предварительным оценкам действующей в настоящее время законодательной и нормативной базы, а также макроэкономической ситуации в РФ в сравнении с развитыми странами, можно ожидать, что для свободной конкуренции российских и иностранных банков потребуется привести в определенные границы несколько очень важных показателей. Сначала рассмотрим такие показатели как уровень инфляции в развитых странах, обязательные резервные требования и ставка рефинансирования, установленные центральными банками. Все показатели приведены в сравнении с аналогичными показателями России (табл. 3.3).
Таблица 3.3
Макроэкономические показатели развитых стран в сравнении с Россией
| Страна | Резервные требования | Ставка рефинансирования | Инфляция |
| США | 2% | 1% | 2% |
| Германия | 2% | 2,5% | 1,1% |
| Франция | 2% | 2,5% | 2% |
| Великобритания | 2% | 3,75% | 0,5% |
| Россия | 7-10% | 14% | 12% |
|
|
|
Можно предположить, что для многих групп кредитных организаций граничные значения этих условий могут находиться в пределах более или менее близких к следующим значениям, рассмотренным в табл. 3.4.
Таблица 3.4
Расчеты изменений общих показателей банковской деятельности по вариантам
| Наименование показателей | Эталонное значение (рентабель-ность = 20-25%) | Варианты | ||
| пессимис-тичный (рентабель-ность = 0-5%) | реалис-тичный (рентабель-ность = 10-15%) | оптимис-тичный (рентабель-ность = 15-20%) | ||
| 1. Обязательные резервные требования Банка России (в % от объема привлеченных средств) | 0% | 7-8% | 4-5% | 2-3% |
| 2. Ставка рефинансирова-ния Банка России | 4% | 10-12% | 7-8% | 5-6% |
| 3. Инфляция | 2% | 8-10% | 5-6% | 3-4% |
Вторая группа показателей, более важная, характеризует деятельность кредитных организаций с экономической точки зрения.
Рассмотрим экономические показатели деятельности иностранных банков, работающих в России, так как прежде всего экспансии на региональный рынок следует опасаться именно с их стороны. Данные приведены в табл. 3.5.
Таблица 3.5
Экономические показатели деятельности иностранных банков, работающих в России
| Название банка | Уставный капитал (тыс. руб.) | Качество кредитного портфеля | Рентабель-ность активов | Рентабель-ность уставного капитала |
| Креди Лионэ Русбанк | 240000 | 99,9% | 6,6% | 2,0% |
| Банк Сосьете Женераль Восток | 222350 | 100% | 6,7% | 84,6% |
| Дрезднер Банк | 727320 | 93,6% | 5,6% | 61,1% |
| АБН Амро Банк | 677505 | 98,9% | 5,7% | 121,9% |
| Райффайзен Банк Австрия | 1004000 | 96,8% | 3,3% | 139,9% |
Далее рассмотрим те же показатели для некоторых региональных банков (табл. 3.6).
Таблица 3.6
Экономические показатели деятельности региональных банков
| Название банка | Уставный капитал (тыс. руб.) | Качество кредитного портфеля | Рентабель-ность активов | Рентабель-ность уставного капитала |
| Северная казна | 227000 | 97,3% | 4,5% | 100,9% |
| Уралвнешторгбанк | 160000 | 98,7% | 1,6% | 46,0% |
| Свердлсоцбанк | 104546 | 91,6% | 0,8% | 13,9% |
| Уралпромстройбанк | 200000 | 95,5% | 1,5% | 23,4% |
| Банк24.ру | 32200 | 98,0% | 0,1% | 0,9% |
|
|
|
Далее проанализируем данные показатели по трем вариантам развития событий (табл. 3.7).
Таблица 3.7
Расчет изменений экономических показателей деятельности банков
| Наименование показателей | Эталонное значение
| Варианты | ||
| пессимис-тичный | реалис-тичный | оптимис-тичный | ||
| Уставный капитал (тыс. руб.) | Свыше 150 | 50-100 | 100-150 | Свыше 150 |
| Качество кредитного портфеля (%) | 90-95 | 60-70 | 70-80 | 80-90 |
| Рентабельность активов (%) | 5-10 | Меньше 2 | 2 | 2-5 |
| Рентабельность уставного капитала (%) | 50-60 | 30-40 | 50-60 | 60-70 |
На основе данных групп показателей, рассчитанных по трем вариантам развития событий, можно сделать предварительные выводы о том, готовы ли кредитные организации Свердловской области к вступлению в ВТО, что еще предстоит предпринять в данном направлении как самим банкам в своей деятельности, так и органам власти в области законодательной базы, а также Банку России в области надзора и контроля за банками.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Принятое политическое решение о присоединении России к ВТО в принципиальном плане аргументировано тем, что оно будет способствовать:
1) целостному законченному правообеспечению цивилизованного рыночного развития российской экономики;
2) широкомасштабному привлечению иностранного предпринимательского капитала (прямых инвестиций);
3) повышению (в перспективе) конкурентоспособности российской экономики;
4) улучшению структуры экспорта и импорта товаров и услуг.
Однако автоматическая реализация потенциальных "плюсов" присоединения к ВТО исключена. Властям и предпринимательскому корпусу придется осваивать новые "правила игры", в том числе на внутреннем рынке. В значительной степени баланс "плюсов" и подробно охарактеризованных выше "минусов" будет зависеть от того, насколько эффективно станет проводиться торгово-экономическая политика России (которую еще только предстоит разработать) равно как и непосредственно связанная с ней промышленная политика. Необходимо также научиться пользоваться всем арсеналом инструментов отстаивания экономических интересов России. Главное, в конечном счете, состоит в следующем: потенциальные преимущества членства в ВТО "заработают" лишь в случае скорейшего реструктурирования промышленности – тщательно выверенного определения приоритетов индустриального развития и оказания адресной поддержки наиболее перспективным или крайне необходимым отраслям и производствам, правомерность которой придется отстоять, "выторговать" в ходе сложного переговорного процесса.
|
|
|
В общем, к обретению статуса члена ВТО, открывающего для России возможность участвовать в экономической жизни всего мира, надо тщательно и планомерно готовиться, и эта абсолютно необходимая подготовительная работа займет еще ряд лет. Если же мы и дальше будем придерживаться установленных самими для себя жестких сроков присоединения, то можем проиграть партнерам по переговорам и поставить собственную промышленность в катастрофические условия.
В банковской среде требуется многого достичь и добиться. Поэтому задача банковского сообщества – продолжить диалог с представителями власти и бизнеса, с партнерами из других стран, с целью убедить их, что утрата самостоятельности в банковской сфере – это слишком высокая цена в обмен на обещания денег "много и сразу". Многое еще предстоит изучить, взвесить, и, не ставя под сомнение необходимость вступления ВТО, необходимо, как можно в более полной мере учесть все негативные последствия и заранее быть готовым к неблагоприятному ходу событий.
Региональному банковскому сектору предстоит задуматься о своем будущем уже сегодня, определить свое место в меняющейся экономике, приложить все усилия для того, чтобы составить конкуренцию иностранным банкам. Это может быть сделано, в частности, с помощью методов, предлагаемых в данной дипломной работе. Также для банков очень важно определить, готовы ли они к вступлению в ВТО, причем не только по качественным, но и количественным показателям. Это может быть сделано с помощью приведенной в дипломной работе методики. В любом случае, задуматься о своем будущем банкам стоит уже сегодня.
|
|
|
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Барковский Н. Д. Мемуары банкира, 1930–1990.–М., Финансы и статистика, 1998
2. Герчикова И.Н. Международные экономические организации: регулирование мирохозяйственных связей и предпринимательской деятельности.: Учебное пособие.–М.: Консалтбанкир, 2000
3. Попков В. В. Банки на переходе.–М.: Дека, 2001
4. Попков В.В. Россия и всемирная торговая организация: перспективы банковского сектора. Конспект лекций
5. Ясин Е. Г. Российская экономика: истоки и панорама рыночных реформ. М.: ГУ ВШЭ, 2002
6. Бюллетень банковской статистики.–2004.–№3
7. Верников А.В. Оценка масштабов присутствия иностранных банков//Деньги и кредит.– 2002.–№1
8. Годин Ю. Вступление России в ВТО: «за», «против», «надо тщательно подготовиться» // Экономические стратегии.–2002.–№3
9. Горбань М., Гуриев С., Юдаева К. Россия и ВТО: мифы и реальность// Вопросы экономики.– 2002.–№2
10. Кто возьмет банк? // Эксперт-Урал.–2004.–№11
11. Куцобин А.П., Глазьев С.Ю. Последствия присоединения России к ВТО для отечественной промышленности: Обоснование методики оценки// Российский экономический журнал.– 2002.–№1
12. Ливенцев Н. Лисоволик Я. Региональные аспекты присоединения России к ВТО// Мировая экономика и международные отношения.–2002.–№5
13. Материалы конференции «Российский банковский сектор и мировая финансовая система: перспективы взаимодействия и сотрудничества». Сочи, 4-6.09.2003 г.
14. Мехряков В., д.э.н., вице-президент Уралвнешторгбанка. Развитие рынка банковских услуг после вступления России в ВТО // Вопросы экономики.–2002.–№8
15. Наговицин А. Г. ВТО: плюсы и минусы для России. // Бизнес и банки.–2003.–№16
16. Нужны ли российскому рынку капиталы иностранных банков? // Аналитический банковский журнал.–2003.–№8
17. Пахомов А. Договоренности Уругвайского раунда и эволюция ВТО// Вопросы экономики.–2000.–№8
18. Перспективы существования и развития в России региональных банков // Аналитический банковский журнал.–2003.–№1
19. Попков В. В., Шемпелев В. А. ВТО и Россия – системный кризис присоединения. // Аналитический банковский журнал.–2002.–№10
20. Регионалы ставят на розницу// Эксперт-Урал.– 2003.–№14
21. Реформа интересов// Эксперт-Урал.– 2003.–№5
22. Рубченко М. Год на размышление// Эксперт.– 2002.–№13
23. Стандартный тест // Эксперт-Урал.–2004.–№8
24. Финансист: титан и стоик // Эксперт-Урал.–2004.–№7
25. Фрадков П. Системные условия присоединения России к ВТО: баланс потерь и приобретений // Инвестиции в России.–2003.–№10
26. www.cbr.ru – представительство Банка России в сети Интернет
|
|
|
27. www.wto.ru
28. www.wto.ru – информационное бюро по присоединению России к ВТО. Информационный бюллетень №6, июль-август 2002
29. www.wto.ru – присоединение России к ВТО для сектора услуг. Финансовые услуги
* доля каждого банка рассчитана по активам.
|
|
|
