Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Документы, необходимые для заключения договора страхования

Различие страхового свидетельства (полиса) и страхового сертификата заключается в объеме изложенных в них условий. Полисы и свидетельства, как правило, содержат все условия договора, включая стандартные правила страхования, а также индивидуальные, согласованные со страхователем условия. Страховые сертификаты имеют более лаконичную форму. В них содержатся лишь существенные условия договора, а в остальном они отсылают к стандартным правилам страхования.

Второй способ заключения договора страхования наиболее распространен на практике. Выдача заранее заготовленного страхового свидетельства осуществляется на основании устного или письменного заявления страхователя и фактически удостоверяет факт заключения договора.

Существуют два вида полисов: разовый и генеральный.

Разовый полис применяется при оформлении простых операций по страхованию (с одним предметом).

Генеральный полис распространяется на несколько однородных операций по страхованию имущества (по отношению к группе предметов).

Страхование по генеральному полису ведется при соблюдении некоторых правил:

§ предметом страхования должно быть имущество;

§ это имущество должно состоять из частей;

§ условия страхования для однородного имущества должны быть подобными;

§ договор должен быть заключен на определенный срок.

В силу разных обстоятельств страхователь может заключить договор страхования на отдельные части имущества, предварительно заключив договор по генеральному полису.

Договоры страхования оформляются в соответствии с действующими правилами страхования.

Существенными условиями договора страхования являются:

§ предмет договора;

§ страховой случай;

§ размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату в случае наступления страхового случая (страховая сумма);

§ размер страхового платежа и сроки его уплаты;

§ срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства.

Кроме вышеперечисленных в каждом отдельном договоре указываются такие реквизиты:

§ название документа;

§ название и адрес страховщика;

§ фамилия, имя, отчество или название страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения;

§ фамилия, имя, отчество, дата рождения или название выгодоприобретателя и его адрес;

§ условия осуществления (отказа в ее осуществлении) страховой выплаты;

§ права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора;

§ подписи сторон.

Первое, что обязательно должно быть обусловлено в договоре страхования, — предмет договора. В этом качестве могут выступать имущественные интересы, не противоречащие законодательству.

В зависимости от предмета договора страхования подразделяют на:

— личное страхование;

— имущественное страхование;

— страхование ответственности.

Личное страхование предназначено для защиты интересов, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением.

Имущественное страхование предполагает защиту интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имущества.

Страхование ответственности направлено на возмещение ущерба третьим лицам, причиненного страхователем.

Вторым обязательным условием является описание страхового случая, при наступлении которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому (третьему) лицу.

Третьим. Следующим существенным условием договора является страховая сумма, или страховая выплата.

Страховая выплата — денежная сумма, которая должна быть выплачена страховщиком при наступлении страхового случая. Она определяется в размере реального ущерба, нанесенного страхователю (или застрахованному лицу), но с учетом страховой суммы.

Страховая сумма показывает, в каких пределах должна быть произведена такая выплата. Отметим, что выплата может осуществляться как в полном размере страховой суммы или ее части, так и в виде регулярных, последовательных выплат.

Условия и порядок осуществления страховой выплаты изложены в ст. 990 ГКУ [1']. Страховая выплата осуществляется на основании письменного заявления страхователя (его правопреемника) или другого лица, определенного договором, поданного страховщику. Получив сообщение о наступлении страхового случая, страховщик (уполномоченное им лицо) оформляет страховой акт (аварийный сертификат)..

Страховщик имеет право самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. В ходе такого расследования он выясняет:

— не по вине ли страхователя наступил страховой случай;

— были ли предприняты меры по предотвращению убытков или их уменьшению;

— в надлежащий ли срок страхователь сообщил о наступлении страхового случая;

— соответствует ли размер выплаты действительно причиненным убыткам.

Размер страховой суммы определяется сторонами.

При имущественном страховании за основу берутся документы (счета, спецификации), в которых указана действительная стоимость застрахованного имущества. Соответствующая действительности стоимость имущества должна определяться по месту его пребывания в день заключения договора.

В договорах личного страхования страховая сумма не регламентирована и в значительной степени зависит от субъективной оценки страхователя.

При страховании ответственности стороны согласовывают размер страховой суммы исходя из специфики, характера и объема деятельности страхователя, характера убытка, который может быть причинен, максимально возможной суммы убытка, а также законодательства о договорной и внедоговорной ответственности.

Страховая выплата может осуществляться единовременно или периодически на протяжении указанного промежутка времени. Валюта платежа устанавливается в договоре, если иное не предусмотрено законодательством Украины.

Валюта страхования. Страхователи согласно условиям договора страхования имеют право вносить страховые платежи только в национальной валюте Украины, а страхователи-нерезиденты – как в национальной валюте, так и в иностранной свободно конвертируемой валюте.

В случаях имущественного страхования и страхования ответственности используется также понятие страхового возмещения. Сущность его состоит в том, что размер возмещения не может превышать прямого убытка, причиненного страхователю.

Страховое возмещение выплачивается в той валюте, которая указана в договоре страхования, если другое не предусмотрено законодательством Украины.

Наряду с выплатами, которые осуществляет страховщик, следует отметить и ту, без которой идея страхования не состоялась бы, — плата, которую вносит страхователь. В качестве такой платы может выступать страховой платеж, страховой взнос или премия. Страховые взносы уплачиваются на основании установленного страхового тарифа — ставки от единицы страховой суммы за определенный период страхования.

Что касается срока уплаты страхового платежа, то законодательно он не установлен, единственное требование — его необходимо вносить своевременно. Вместе с тем неуплата страхователем страховых платежей служит основанием для прекращения действия договора страхования согласно ст. 997 ГКУ [1 ]. В то же время страховщик может в одностороннем порядке уменьшить размер страховой суммы и страховых выплат в случае просрочки платежей или уплаты платежей в ненадлежащем размере, в соответствии с правилами и договорами страхования.

Моментом вступления в силу договора страхования считается момент внесения первого страхового платежа страхователем, если другой момент не предусмотрен договором (ст. 983 ГКУ ///). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если только в нем не предусмотрен другой срок. Стороны могут договориться и о другом сроке вступления в силу договора, например с момента его подписания.

⇐ Предыдущая 1 234 5 6 7 8 9 10 Следующая ⇒