 |
Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов.
|
|
|
|
Иерархическая структура кредитной системы.
Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду.
Кредитная система обеспечивает своевременность поставки денежных средств отдельным хозяйствующим субъектам и существенным образом влияет на темпы экономического развития страны.
Как правило, в кредитной системе любого государства выделяют банковскую и небанковскую (парабанковскую) сферу.
В целях координации деятельности последних центральный управленческий орган должен осуществлять надзор за работой нижнего уровня, анализировать эту деятельность и направлять ее в нужное русло.
Банковская система РФ.
1.Банк России
2.Кредитные организации
•Банки (Частные, Банки с государственным участием, Банки с участием иностранного капитала)
•Не банковские кредитные организации. (Расчётные НКО, НКО инкассации, не банковские кредитно депозитные организации).
•Филиалы и представительства иностранных банков.
Кредитная организация это юридическое лицо которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения банка России имеют право осуществлять банковские операции предусмотренные законом.
банковские операции:
1.Привлечение денежных средств физических и юридических лиц.
2.Размещение денежных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности.
3.Открытие и ведение банковских счетов
Небанковские кредитные организации это кредитные организации имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Выделяют три типа НКО
|
|
|
История развития банковской системы России и зарубежных стран.
(Россия)
В целях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в народном хозяйстве страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую экономическую независимость. был создан Центральный банк России на основе концепции, принятой в государствах с развитой рыночной экономикой.
В результате в нашей стране практически сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень – Центральный банк России, II уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.
Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности.
Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и обслуживают юридических и физических лиц. По уровню специализации коммерческие банки делятся на:
универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций;
специализированные, т.е. специализирующиеся на определенных видах банковских операций.
германия)
В соответствии с законом о Немецком федеральном банке 1957 г. и в новой редакции 1992 г. он являлся независимым от правительства. Однако с учетом выполнения поставленных перед ним задач он был обязан оказывать поддержку правительству в области общей экономической политики.
В состав Центрального совета Бундесбанка входят члены его правления и президенты центральных банков земель. Члены правления Бундесбанка назначаются федеральным президентом по предложению правительства ФРГ, а президенты земельных центральных банков - федеральным президентом по предложению Бундесрата (верхней палаты парламента). Центральный совет Бундесбанка возглавляют его президент и вице-президент. Бундесбанк находится во Франкфурте-на-Майне.
|
|
|
(япония)
В 1951 году был учрежден Японский банк развития с передачей ему средств и функций Банка финансирования восстановления и Эквивалентного фонда, действовавшего с 1949 года для зачисления выручки от реализации товаров, поступивших в порядке помощи от США. Деятельность банка сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче кредитов которого не заинтересованы частные банки.
Особенность развития банковской системы Японии в послевоенный период — образование финансово-промышленных групп. Во главе каждой из них стоит крупный частный коммерческий банк, а вокруг него группируются промышленные компании. Именно банки несли основную нагрузку по финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на отношениях партнеров.
(сша)
Федеральная резервная система была учреждена Конгрессом США в декабре 1913 года с принятием Акта о Федеральном Резерве (Federal Reserve Act). Основными поборниками этого акта были президент Вудро Вильсон (Woodrow Wilson) и сенатор от Вирджинии Картер Гласс (Carter Glass). Главной целью её создания была защита банковской системы от ослабляющих её регулярных кризисов. Паника в 1893 и 1895 годах и, более всего, глубокий кризис 1907 года нанесли серьезный ущерб экономике, и все усиливались требования создать централизованную систему, которая могла бы стабилизировать экономику с помощью контроля денежного предложения. Фактически, функцией ФРС было служить «банком для банков», обеспечивая стабильность банковской системы.
Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов.
Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов — один из важнейших элементов развития и формирования кредитной системы.
Основными направлениями государственного регулирования являются:
• политика центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов;
• налоговая политика государства;
• участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах;
|
|
|
• законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.
В большинстве промышленно развитых стран политика Центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах:
1) учетная политика Центрального банка заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку.
2) второй формой является определение Центральным банком нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Смысл этой формы регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в Центральном банке.
3) третьей формой регулирования являются операции Центрального банка на открытом рынке с государственными организациями путем их купли-продажи кредитно-финансовым институтам. При этом все кредитно-финансовые институты, согласно законодательству, обязаны покупать у Центрального банка определенную часть государственных облигаций, финансируя таким образом дефицит государственного бюджета;
4) Четвертой формой регулирования является прямое воздействие Центрального банка на кредитную систему, путем прямых инструкций, директив, предписаний и писем, а также применения санкций за их нарушение.
|
|
|
