 |
Расчеты по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
|
|
|
|
Расчеты по инкассам (ст. №874).
Предусматривают 2 документа: платежное требование, инкассовое поручение.
Платежным требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора по основному договору к должнику об оплате определенной денежной суммы через банк. Может быть с предварительным акцептом (все платежные требования будут оплачиваться без уведомления плательщика) и без акцепта плательщика (платежное требование приходит в банк, помещаем в картотеку №1).
Инкассовое поручение является расчетным документом на основании, которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке. Применяется: списание происходит в судебном порядке, для взыскания по исполнительным документам; взыскание органами, выполняющие контрольные функции; в случаях предусмотренных договором.
Межбанковские расчеты. Участники межбанковских расчетов. Типы корреспондентских счетов.
Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого.
Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются добровольно, между коммерческими и Центральным Банком — обязательно. Для проведения расчетных операций каждая конкретная кредитная организация, расположенная на территории РФ и имеющая лицензию банка России на осуществление банковских операций открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в банке России
Корреспондентский счёт — счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.
|
|
|
Предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора.
типы:
Ностро (Наш счет). Корреспондентский счет, открываемый в банке-корреспонденте. 30110
Лоро (— Их счет). Счет, открываемый кредитной организацией своему корреспонденту. 30109
Востро (см. Лоро) — корреспондентский счет третьего банка, открытый у банка-корреспондента данного кредитного учреждения.
Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России.
представляют собой совокупность РКЦ, на которые возложена функция обеспечения проведения платежей в банковской системе.
РКЦ являются посредниками при проведении расчетных операций между банками. Эти расчеты фиксируются по кор/счетам, открытым в РКЦ.
Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация, расположенная на территории РФ и имеющая лицензию БР на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один кор счет в подразделении расчетной сети БР. Сч. 30102 (А) — открывается в КБ. Сч. 30101 — открывается в БР. Операции по этим счетам отражаются зеркально.
Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России
Отношения между БР и обслуживаемой им кредитной организацией (филиалом) при осуществление расчетных операций через расчетную сеть БР регулируются законодательством, договором корреспондентского счета
Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов БР в случаях, установленных норм актами БР и заключенными договорами.
Межбанковские расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть.
|
|
|
Учитывая тенденцию укрупнения банков, превращения их в многофилиальные структуры, Центральный банк РФ установил правила, регулирующие проведение расчетных операций филиалами кредитных организаций.
Кредитная организация вправе открыть на имя филиала следующие счета для осуществления расчетных операций с предоставлением ему права распоряжения этими счетами и отражения операций по этим счетам на его балансе:
корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России по месту расположения филиала;
корреспондентские счета в других кредитных организациях и их филиалах;
счета межфилиальных расчетов в головной организации, а также в любом из филиалов кредитной организации.
При этом порядок открытия-закрытия счетов межфилиальных расчетов устанавливается банком самостоятельно, а их открытие и закрытие осуществляется по распоряжению руководителя кредитной организации на основании решения уполномоченного органа управления кредитной организации.
Межбанковский клиринг.
Под клирингом понимается система безналичных расчетов за товары, услуги, ценные бумаги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств. Межбанковский клиринг, в свою очередь, — это система безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований юридических лиц.
По решению Центрального банка РФ организацию клиринговых расчетов могут брать на себя небанковские кредитные учреждения или клиринговые организации на основании лицензии, выданной Центральным банком РФ.
Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие банки, Центральный банк РФ, другие юридические и физические лица, за исключением органов власти, политических организаций, специализированных общественных фондов.
Основными задачами клиринговой организации являются:
-ускорение и оптимизация расчетов между банками и иными кредитными организациями;
-повышение достоверности и надежности расчетов;
-развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов (чеков, векселей, пластиковых карт и др.);
-наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков;
|
|
|
-внедрение современных международных технологий, стандартов, протоколов;
-создание современной информационной банковской инфраструктуры;
-надежная многоуровневая защита данных от несанкционированного доступа, использования, искажения и --фальсификации на этапах обработки и хранения;
-контроль достоверности данных на всех этапах.
Клиринг может быть двусторонний, когда засчитываются требования двух банков, и многосторонний, когда в зачетных схемах участвуют три и более банков. При этом главная идея клиринга заключается в том, что только дебетовое сальдо, выявленное на лицевом счете по зачету, должно с определенной периодичностью погашаться реальными деньгами, которые передаются в распоряжение клирингового учреждения, и использоваться им для оплаты кредитового сальдо, образовавшегося у других участников клиринга.
|
|
|
