 |
Трастовые операции коммерческих банков.
|
|
|
|
Трастовые операции – это доверительные операции, которые банки оказывают своим клиентам – юридическим и физическим лицам в виде различных услуг. Такие операции осуществляются на основе договора об учреждении траста.
В банковской практике под трастом понимают доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью (имуществом, деньгами, имущественными или иными правами) другой стороны в пользу клиента.
Именно в данный момент распространены последующие виды трастов:
1. Завещательный траст. Таковой вид траста оформляется на основании завещания посетителя.
2. Безотзывной траст базируется на уговоре, согласно с коим доверитель не имеет права по собственному желанию изъять средства и расторгнуть уговор.
3. Отзывной траст. Обратный вид безотзывного траста. Т.е. доверитель в хоть какое время имеет возможность расторгнуть уговор.
Операции могут быть:
· Хранение
· Представительство доверителя
· Распоряжение доходами и инвестициями
· Купля/ продажа активов
· Привлечение займов, выпуск и размещение первичных ЦБ
· Ликвидация/ реоргонизация юр лица
· Передача собственности на имущество
· Ведение личных банковских счетов клиентов, кассовые и финансово- хозяйственные осуществления расчетов по обязательствам
· Временное управление делами предприятия в случае его реорганизации или банкротства
Ипотечные операции коммерческих банков.
Ипотечный кредит — это денежные средства, предоставляемые банком клиенту взаймы под залог недвижимости. За пользование предоставленным кредитом клиент должен заплатить банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств в сроки, установленные кредитным договором. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок.
В современной мировой практике наиболее широкое распространение получили следующие виды ипотечных займов:
|
|
|
· традиционные ипотечные займы с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения в течение 30 лет;
· ипотечные займы быстрого погашения в течение 15 лет;
· ипотечные займы с возрастающей суммой выплат в счет погашения;
· ипотечные займы с увеличением собственного капитала;
· ипотечные займы с изменяемой процентной ставкой, с «шаровой выплатой», двухступенчатые.
Договор ипотеки должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение этого правила влечет за собой недействительность договора.
В процессе ипотечного кредитования важно анализировать состояние и эффективность использования кредита. Такой анализ производится как традиционным способом, так и с использованием финансовых коэффициентов.
Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. Оценка ликвидности и управление ликвидностью коммерческого банка.
Платежеспособность и ликвидность – два взаимосвя-
занных понятия, определяющих финансовую устойчи-
вость коммерческого банка и всей банковской системы.
Ликвидность коммерческого банка в самом общем понимании означает возможность банка своевременно, в полном объёме и без потерь обеспечивать выполнение своих долговых обязательств перед всеми контрагентами, а также предоставлять им средства в рамках взятых на себя обязательств, в том числе и в будущем.
Ликвидность банка является залогом его устойчивости и работоспособности, поскольку банк, обладающий достаточным уровнем ликвидности, в состоянии с минимальными потерями для себя
Для коммерческого банка ликвидность является необходимым условием устойчивости его финансового состояния наряду с рискованностью активных и пассивных операций, сбалансированностью портфелей банка (ссудного, ценных бумаг, инвестиционного), доходностью операций.
|
|
|
Платёжеспособность банка означает способность проводить расчёты и отвечать по обязательствам клиентов в полном объёме в установленные сроки на конкретный момент, определенную дату. Понятие платёжеспособности является более узким, чем понятие ликвидности, поскольку платёжеспособность является статическим показателем деятельности банка. Данные понятия необходимо различать потому, что в банковской практике часто складываются ситуации, характеризующиеся краткосрочными разрывами в платёжеспособности, когда банки, оставаясь ликвидными, не могут выполнить обязательства перед клиентами по проведению платежей.
43. Понятие и классификация банковских рисков.
Риск — это ситуативная характеристика деятельности любого хозяйствующего субъекта в рыночной экономике, в том числе и банка, отображающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные последствия, связанные с каким-либо событием или его последствием. Риск выражается вероятностью получения таких нежелательных результатов, как потери прибыли и возникновение убытков.
Во всех случаях банк должен определить риск, просчитать и подстраховаться на случай потерь, то есть управлять рисками. В целях эффективного управления банк должен знать, с какими видами риска он может столкнуться в результате проведения той или иной банковской операции, оказания банковской услуги, и понимать взаимосвязь рисков
В ее основу могут быть положены разные критерии, что приводит к наличию множества классификаций.
Так, классификация банковских рисков может проводится по таким элементам, как:
1. тип или вид банка;
2. распределение риска во времени;
3. степень банковского риска;
4. состав клиентов банка;
5.сфера возникновения банковского риска и др.
|
|
|
