Международный банковский кредит. Международные валютно-кредитные и финансовые организации.

Характеристика международного банковского кредита. Банковское кредитование экспортных и импортных операций может осуществляться в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. В международной торговле банковский кредит имеет преимущества перед фирменным, поскольку его получатель имеет возможность свободнее использовать средства на покупку товаров, освобождает его от необходимости обращаться за кредитом к фирмам-поставщикам, производить с последними расчеты за товары наличными за счет банковского кредита. Частные банки могут предоставлять экспортные кредиты на 10-15 лет по ставкам ниже рыночных благодаря привлечению государственных средств и использованию гарантий.

Виды международного банковского кредита. Банковские кредиты предоставляются банками, другими кредитными учреждениями. Экспортный кредит – выдается банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д. Как правило, они выдаются в денежной форме и носят «связанный» характер, так как заемщик обязан использовать ссуду исключительно для закупок товаров в стране-кредиторе. В отличие от экспортного кредита, финансовый кредит позволяет закупать товары на любом рынке, и следовательно, на наиболее выгодных условиях. Часто он не связан с товарными поставками и может предназначаться, например, для пополнения авуаров в иностранной валюте, поддержки валютного курса или погашения внешней задолженности. Акцептный кредит обычно представляется крупными банками в форме акцепта тратты. Сущность его состоит в том, что экспортер договаривается с импортером о платеже за товар путем акцепта банком выставленных экспортером тратт. Акцепт должен быть простым, ничем не обусловленным, но может быть ограничен частью вексельной суммы. Главным должником является акцептант, в случае неплатежа держатель векселя имеет право предъявить прямой иск против акцептанта. Векселя, акцептованные банками, являются инструментом при предоставлении межбанковских кредитов, а это расширяет возможности кредитования внешней торговли. Акцептно-рамбурсный кредит основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны и переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Этот вид кредита наиболее обеспечен, когда он связан с внешнеторговыми операциями и применяется в расчетах между экспортером и импортером. При этом используются аккредитив и переводной вексель. Условия акцептно-рамбурсного кредита (лимит, срок кредита, процентная ставка, порядок оформления, использования, погашения) определяются на основе предварительной межбанковской договоренности. Если этот кредит не связан с товарными поставками, он приобретает чисто финансовый характер. Брокерский кредит является промежуточной формой между фирменным и банковским кредитом. Подобно коммерческому кредиту, он имеет отношение к товарным сделкам и одновременно к банковскому кредиту, поскольку брокеры обычно являются заемщиками банков. Банки предоставляют долгосрочные кредиты по компенсационным сделкам, основанным на взаимных поставках товаров на равную стоимость. Такие кредиты всегда носят целевой характер и служат для импортера средством увязки платежей за закупаемые машины и оборудование и выручки от встречных поставок товаров на экспорт в компенсацию соответствующих затрат. Новой формой международного кредитования стало так называемое совместное финансирование несколькими кредитными учреждениями крупных проектов, преимущественно в отраслях инфраструктуры. Различают две формы совместного финансирования:

Параллельное финансирование, при котором проект делится на части, кредитуемые разными кредиторами в пределах установленной для них квоты; Софинансирование, при котором ссуды предоставляются всеми кредиторами в ходе выполнения проекта. Современной формой международного долгосрочного финансирования является проектное финансирование – разновидность банковского кредитования инвестиционных проектов, при котором кредитор берет на себя частично или полностью риски, связанные с их реализацией.

Погашение кредита происходит исключительно или в основном за счет доходов от реализации проекта.

Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита. В условия международного кредита входят следующие понятия: валюта кредита и валюта платежа, сумма, срок, условия использования и погашения, стоимость, вид обеспечения, методы страхования рисков. Валюта кредита и валюта платежа. Валюта кредита – это валюта, установленная при предоставлении кредита

участниками кредитного соглашения. Валютой международных кредитов могут являться национальные единицы, евровалюты, международные счетные валютные единицы. Валюта платежа – валюта, в которой происходит погашение кредита, она может не совпадать с валютой кредита. В таких случаях могут иметь место «мягкие займы» - займы, предоставленные в валюте кредитора, погашаются национальной валютой заемщика. Сумма кредита – часть ссудного капитала, предоставленная в товарной или денежной форме заемщику. Сумма банковского кредита (кредитная линия) определяется кредитным соглашением. Обычно кредит предоставляется в виде долей (траншей), которые различаются по своим условиям.

Срок международного кредита – Он зависит от ряда факторов: целевого назначения кредита, соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов, размера контракта, национального законодательства, традиционной практики кредитования, межгосударственных соглашений. Для определения эффективности кредита различают полный и средний сроки. Полный срок исчисляется от момента начала использования кредита до его окончательного погашения.

Формула расчета полного срока кредита: Сп = Пи + Лп + Пп, где Сп – полный срок кредита, Пи – период использования, Лп – льготный период, Пп – период погашения. Полный срок не показывает, в течение какого периода вся сумма кредита находилась в распоряжении заемщика.

Международный Валютно-кредитный фонд.

Он был создан в ходе проведения Бреттон-Вудской международной конференции, в 1944г, В настоящее время членами МВФ являются 184 страны, его деятельность преследует цели обеспечения стабильности валютно-финансовой системы мира.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

МБРР входит в стуктуру Всемирного Банка и является крупнейшим институтом регулирования международного движения капиталов. Основан в 1945г. В состав входит 184страны

Парижский клуб стран-кредиторов.

Неформальная организация промышленно развитых стран, занимающаяся проблемами урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу стран. Начал свою деятельность в 1956г, с 1980 года ведет активную работу в связи с обострением проблем погашения госдолга развивающихся стран.

Лондонский клуб.

Лондонский клуб занимается проблемами урегулирования частной внешней задолженности стран-должников. С середины 70-х гг, разработка проблем межгосударственного регулирования перенесена на уровень совещаний глав государств - членов большой семерки и большой десятки.

Всемирная торговая организация (ВТО)

ВТО основана 1 января 1995г.преследует своей целью регулировку торгово-политических отношений участников организации, на основе пакета соглашений Уругвайского раунда многосторонних торговых переговоров (1986-1994). Эти документы являются правовым базисом современной международной торговли.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)

ЕБРР открыт в апреле 1991г, в нем учатсвуют 39 стран, включая все страны ЕС. ЕБРР выдает целевые кредиты и осуществляет прямые инвестиции, а так же предоставляет техническую помощь в виде консультаций, обучения и прочее. Это чисто коммерческая структура, преследуеящая своей целью становление рыночнойэкономике и демократии в Восточной Европе. Банк предоставляет займы как частным лицам так и государственным структурам.