 |
Денежный оборот и его структура. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
|
|
|
|
Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь служит составной частью денежного оборота.
Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.
Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
• оборот между банками (межбанковский оборот);
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
|
|
|
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами;
• оборот между физическими лицами.
Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.
Две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений:
денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.
Принципы организации безналичных расчетов - основополагающие начала их проведения.
1 - правовой режим осуществления расчетов и платежей.
2 - осуществление расчетов по банковским счетам.
3 - поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
4 - наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
5 - срочность платежа.
6 - контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
7 - их имущественной ответственности за несоблюдение договорных условий.
Налично-денежный оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.
|
|
|
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах. Деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.
Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:
1 - все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
2 - банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3 - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4 - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
5 - организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
6 - наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
Закон Денежного Обращения- экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Когда масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, т.е. поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут.
Модель кругооборота товаров и денег можно представить в виде уравнения обмена, согласно которому произведение величины денежной массы (М) на скорость обращения денег (V) равно произведению уровня цен (Р) на реальный национальный продукт (у): М•V=Р•у;
|
|
|
скорость обращения денег (V) равна отношению номинального национального продукта (Н) к величине денежной массы (М) V=. 
Уравнение обмена должно выполняться всегда. Он отвечает на вопрос, какое количество денег необходимо обществу для обслуживания товарного обобщения. Количество денег (КД), необходимое для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров (СЦТ) и обратно пропорционально скорости обращения денег (С):
КД= 
По этой формуле определяется потребность денег для обслуживания товарного обращения, то есть наличных денег.
Развернутая формула закона денежного обращения имеет вид:
КД= 
где КД – количество денег, необходимое для обращения;
СЦТ – сумма цен товаров и услуг;
К – сумма цен товаров, проданных в кредит;
П – сумма платежей по долговым обязательствам;
ВП – сумма взаимопогашаемых платежей;
С – скорость оборота одноименной денежной единицы.
На количество денег, необходимых для выполнения ими своих функций, оказывает влияние ряд факторов:
количество продаваемых на рынке товаров и услуг (связь прямая);
уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);
степень развития безналичных расчетов (связь обратная);
скорость обращения денег (связь обратная).
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период времени.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшаться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.
На денежную массу влияют два фактора:
1) количество денег, которое определяется государством – эмитентом денег, его законодательной властью;
2) скорость обращения денег, влияние обратно пропорционально на величину денежной массы в обращении. На скорость обращения денег влияют следующие факторы: циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, структура платежного оборота, уровень процентных ставок за кредит; периодически выплачиваемый доход, равномерность расходования населением своих средств, уровень сбережений и накоплений.
|
|
|
Достижение поставленных задач по управлению платежным оборотом в едином экономическом пространстве достигается Центральным банком путем разработки и реализации комплекса мер на макроуровне, а также посредством регулирования операций отдельных банковских учреждений или их групп. При этом могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность банков. К административным методам относятся прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты:
квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;
введение, потолков (или лимитов) на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;
ограничение на открытие филиалов и отделений и т.д.;
лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;
определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций и т.д. (так называемое контингентирование).
К экономическим методам управления относятся:
Выделяются три основные группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации).
К нормативным методам воздействия относится использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива; к корректирующим — учетная политика (учетное окно) и операции на открытом рынке.
Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде соотношения двух величин, и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток времени.
Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций Центральным банком и операций с ценными бумагами, которые могут проводиться по усмотрению Центрального банка в необходимых масштабах и с нужной периодичностью. Эта форма воздействия более гибка и оперативна.
|
|
|
