 |
Понятие, виды и формы страхования.
|
|
|
|
Страхование - группа общественных отношений, возникающих между физическими и юридическими лицами по поводу образования, распределения, использования целевого денежного фонда (страхового фонда) для возмещения ущерба и оказания помощи при наступлении определенных событий (страхового случая), т.е. за плату гарантируют возможность ликвидации больших убытков в результате непредвиденных обстоятельств. Сущность страхования можно выразить следующей схемой:
Неопределенность-страх-риск-ущерб-гарантия
Страховой риск – та опасность., от последствий наступления которой заключается страхование (к примеру, возможная гибель имущества от пожара, наводнения – при имущественном страховании; утрата трудоспособности, смерть от несчастного случая – при личном страховании; причинение вреда другому лицу – при страховании гражданской ответственности). От степени вероятности риска зависит размер страховых взносов. Оценить страховой риск вправе страховщик.
Страховой случай – фактически наступившее событие, по поводу которого заключалось страхование, с наличием которого закон связывает выплату страхового возмещения или страховой суммы. Если страховой риск – возможное событие, то страховой случай – наступившее событие.
Страховой интерес – убыток, который страхователь может понести при повреждении или гибели имущества, причинении вреда жизни или здоровью в результате наступления страхового случая.
Страховой взнос (страховая премия) – основной платеж, сбор, который уплачивает страхователь страховщику. Устанавливается правилами отдельных видов страхования, от которых стороны не вправе отступать, если законодательством не предусмотрено иное.
|
|
|
Страховая оценка – выраженная в денежной форме оценка стоимости объекта страхования.
Страховая сумма – предельная сумма денежных средств, на которую застраховано имущество, жизнь, здоровье. При страховании имущества или предпринимательского риска размер страховой суммы не должен превышать страховой стоимости. В договорах личного страхования и страхования гражданской ответственности – определяется соглашением сторон.
Страховое возмещение – денежная сумма, которую страховщик при имущественном страховании фактически выплачивает при наступлении страхового случая в покрытие ущерба, понесенного страхователем.
Виды страхования
В зависимости от объекта страхования различают
· имущественное страхование
· личное страхование
· страхование ответственности.
1) При имущественном страховании страхуется риск
- утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя (ст.821),
- ущерба их имущественным правам, в т.ч. убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам (ст.822 ГК).
2) При личном страховании страхуется риск
- причинения вреда жизни и здоровью страхователя либо другого названного в договоре гражданина,
- достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая (ст.820).
3) При страховании ответственности страхуется риск
- ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст.823),
- ответственности по договору (ст.824).
Формы страхования:
1) добровольное
|
|
|
2) обязательное
Добровольное страхование (или договорное страхование) – юридический факт, возникающий на основании договора страховщика со страхователем, на устанавливаемых ими условиях. Договор страхования должен соответствовать императивным положениям Закона о страховании, Правилам добровольного страхования отдельных видов объектов, а также общим условиям действительности сделок, предусмотренных гражданским законодательством.
ГК разделил обязательное страхование на
| обязательное ст.826 | обязательное государственное страхование ст.859 |
| Осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем) со страховщиком. Осуществляется за счет страхователя. Объекты, риски, минимальные размеры страховых сумм определяются законом. | Осуществляется непосредственно на основании законодательства либо на основании договоров страхования, заключаемых в установленном порядке страховщиком и страхователем. Осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета государственным органам и органам местного управления и самоуправления (страхователям). |
В Республике Беларусь предусмотрены следующие виды личного обязательного страхования:
- личное страхование военнослужащих и военнообязанных,
- личное страхование рядового и начальствующего состава органов внутренних дел,
- личное страхование ветеринарных специалистов государственной ветеринарной службы,
- личное страхование судей, судебных исполнителей,
- личное страхование работников государственной налоговой службы,
- личное страхование работников прокуратуры,
- обязательное медицинское страхование иностранных граждан,
- страхование работников от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве.
Договор страхования: понятие, стороны, форма, условия заключения и исполнения договора.
|
|
|
