Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Страховий ринок України

Початок становлення страхового ринку України припадає на початок 90-х рр. ХХ ст. Вважається, що розвиток страхового ринку України відбувався в наступні етапи.

Після виходу у травні 1993 р. Декрету КМУ "Про страхування" та створення Комітету у справах нагляду за страховою діяльністю почався перший етап розвитку страхового ринку України. Було впроваджено єдиний державний реєстр страхових компаній і введене ліцензування страхової діяльності. Страхування визначено як виключний вид діяльності. Установлено залежність між обсягами максимального зобов’язання та розмірами страхових резервів. В цей час відбувалася поступова спеціалізація страховиків, а страховий ринок зростав за обсягами та видами страхування. З 1994 р. почала підвищуватися фінансова дисципліна страховиків, було впроваджено облік резервів, розроблено категорії активів, у межах яких страховики розміщували ці резерви, упорядковано взаємовідносини страховика з його філіями та представництвами, установлено необхідні форми спеціальної звітності.

З ухваленням Закону України "Про страхування" в березні 1996 р. почався другий етап розвитку страхового ринку. Він ознаменувався та перереєстрацією страховиків у 1997 р. Загальна характеристика цього Закону наведена в п.4.1.

За роки існування було ухвалено три Програми розвитку страхового ринку України.

Перша Програма, ухвалена Кабінетом Міністрів у 1998 р., визначала головні завдання та пріоритети галузі на 1998…2000 рр. і складалася з таких головних розділів: удосконалення нормативної бази; підвищення платоспроможності страхових організацій; удосконалення порядку оподаткування страхової діяльності; вимоги до створення і діяльності страхових організацій; розвиток інфраструктури страхового ринку. У цілому Програму було виконано.

В лютому 2001 р. була затверджена друга Програма розвитку страхового ринку України на 2001-2004 роки. Програма, як і попередня, передбачала, що буде прийнято цілу низку законодавчих і нормативних актів, в т. ч. новий Цивільний кодекс, Закони "Про договір страхування" та "Про порядок здійснення обов’язкового страхування". Передбачалися зміни до Закону "Про страхування". Програму було виконано частково.

В квітні 2005 р. Булла прийнята третя Програма розвитку страхового ринку України до 2010 р., положення якої розглядалися в Темі 6 та будуть розглянуті нижче.

Маючи майже 20-річну історію, український страховий ринок, порівняно з провідними країнами світу, ще дуже молодий і перебуває у стадії формування. Можна відокремити такі основні чинники, які сприяли і сприяють його розвитку:

· наявність у СРСР страховиків з широкою мережею периферійних філій, у тому числі й в Україні (установ системи колишнього Держстраху СРСР і Індержстраху СРСР), що перетворилися згодом на самостійні юридичні особи;

· створення страховиків комерційними, торговельними, банківськими та іншими підприємницькими структурами для обслуговування власних інтересів – кептивних страхових компаній;

· створення акціонерних страховиків, в тому числі з присутністю іноземного капіталу.

Сучасний стан страхового ринку України сформувався в період з 2005 р. в умовах благо приємної зміни базових показників:

· зростання валового внутрішнього продукту;

· низьких темпів інфляції;

· стабільності національної валюти;

· підвищення купівельної спроможності та страхової грамотності населення.

· збільшення кількості прибуткових підприємств;

· законодавчого запровадження обов’язкового страхування відповідальності;

· розвитку ринків фінансових послуг (у тому числі фондового ринку) та формування національної системи іпотечного кредитування;

· запровадження системи недержавного пенсійного забезпечення.

За даними регулятора, загальна кількість страхових компаній в Україні становила 451, відмічається зростання числа компаній в середньому на 7 % на рік. Загальна (валова) сума страхових премій, отриманих страховиками від страхування та перестрахування ризиків (табл.5.6) в 2010 р. розділилася так: 32,7 % – внутрішнє перестрахування; 0,8 % – премії, які надійшли від іноземних страховиків (перестрахувальників), 66,5 % – премії від страхувальників.

Незначна кількість та суми надходжень валових премій від іноземних перестрахувальників є одним з показників, що свідчать про незрілість страхового ринку України.

Таблиця 5.6.

Основні показники діяльності страхового ринку України, млн. грн.

Показник	1 кв.2007 р	1 кв.2008 р	1 кв.2009 р	3 кв.2010 р
Число страховиків, осіб, з них
страхування, інше ніж страхування життя
страхування життя
Валові страхові премії	3505,8	5 360,0	4 677,2	15434,7
Валові страхові виплати	774,0	1 543,1	1 507,2	3953,5
Рівень валових виплат, %	22,1	28,8	32,2	25,6
Чисті страхові премії	2459,3		3 148,2	9199,3
Чисті страхові виплати	674,1	1 469,8	1 396,5	3789,6
Рівень чистих виплат, %	27,4	39,6	44,4	41,2
Кількість договорів страхування, з них	3 863 376	5 991 606	4 862 694	19 193 096
з юридичними особами	686 125	1 095 283	622 424	2 321 308
з фізичними особами	3 099 471	4 789 295	4 241 989	16 871 608
Обсяг сформованих страхових резервів, у тому числі:	5 537,50	8 443,5	9 713,3	10 139,1
резерви зі страхування життя	673,00	1 080,8	1 588,4	2 041,3
технічних резервів	4 864,5	7 362,7	8 124,9	8 097,8
Загальні активи страховиків, з них	23 967,8	32 691,2	39 636,4	43 917,2
активи, визначені ст.31 Закону України "Про страхування"	16 089,0	19 490,8	22 774,9	25 503,7
обсяг сплачених статутних фондів	8 655,6	11 065,1	12 967,5	14 528,8

Структура надходжень валових страхових премій відносно стабільна (табл.5.7) (без страхування від нещасних випадків).

Концентрація ринку за надходженнями валових страхових премій досить висока (табл..5.8). Це також свідчить про недостатню зрілість страхового ринку України. Так, незважаючи на велику кількість компаній, реально на ринку основну частку валових премій акумулюють 50 компаній загального страхування (76,5 % премій) та 10 "лайфових" компаній (83,3 % премій).

Таблиця 5.7.

Надходження валових премій за видами страхування

Об’єкт ризику			9 міс. 2010
Сума, млн. грн.	Питома вага, %	Сума, млн. грн.	Питома вага, %	Сума, млн. грн.	Питома вага, %
Наземного транспорту (автострахування)	1 181,9	22,1	842,7	18,0	3 860,7	25,0
Кредитів (у т. ч. відповідальності позичальника за непогашення)	249,4	4,7	793,0	17,0	310,6	2,0
Страхування майна (іншого)	750,4	14,0	672,8	14,4	3 171,2	21,8
Фінансових ризиків	917,6	17,1	486,7	10,4	1 779,0	12,0
Від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ	506,1	9,4	428,9	9,2	1 887,7	12,1
Обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів	367,4	6,9	344,9	7,4	911,7	5,1
Страхування життя	232,7	4,3	206,9	4,4	609,6	4,0
Медичне страхування (безперервне страхування здоров’я)	195,4	3,6	206,8	4,4	644,2	4,1
Вантажів та багажу	350,8	6,5	192,8	4,1	1 049,3	7,0

Таблиця 5.8.

ТОР страхових компаній України на 30.09.10 р.

Лідери ринку	Страхування життя	Страхування "не-життя"
Надходження премій, млн. грн.	Частка на ринку, %	Надходження премій, млн. грн.	Частка на ринку, %
Тор 3	305,3	50,1	2 157,0	14,5
Тор 10	507,8	83,3	4 903,8	33,1
Тор 20	582,5	95,6	7 621,4	51,4
Тор 50	609,6	100,0	11 347,1	76,5
Тор 100			13 587,8	91,7
Тор 200			14 695,3	99,1
Всього	609,6	100,0	14 825,1	100,0

Рівень страхових виплат в останні роки зростав, але не через поліпшення роботи страховиків, а через зменшення рівня надходження страхових премій: рівень валових виплат – з 22,1 % до 32,2 %...25,6 %, рівень чистих страхових виплат – з 27,4 % до 44,4 %...41,2 %, рівень виплат фізичним особам понад 50 %. Основну частину валових страхових виплат здійснено за такими видами страхування:

· 1 874,0 млн. грн. (47 %) – страхування наземного транспорту;

· 1 073,7 млн. грн. (27 %) – страхування фінансових ризиків;

· 458,6 млн. грн. (12 %) – безперервне страхування здоров’я.

Найактивніше у сфері перестрахування (7 024,0 млн. грн. – об’єм ринку перестрахування в 2010 р.) українські страховики співпрацюють з компаніями Сполученого королівства (34 %, частка спадає), Німеччини (12 %, частка спадає), Російської Федерації (16 %, частка зростає) та Швейцарії (11 %, частка зростає).

Активи та інвестиційна діяльність страховиків зростає попри фінансові негаразди. На сьогодні головною проблемою страховиків залишається недостатність ліквідних фінансових інструментів для проведення ефективної політики інвестування коштів. Особливо гострою є проблема забезпечення довгострокових зобов’язань за договорами страхування життя.

Тому страховики зберігають активи на банківських депозитних вкладах (31…27 %), в цінних паперах держави та комерційних підприємств (2,5…3 % та 37…40 % відповідно); активно користуються правом регресу та перестрахуванням (13…13,5 %). Страхові компанії в Україні уникають вкладення активів у сферу телекомунікацій, видобуток корисних копалин, транспортну інфраструктуру, іпотечне та інше кредитування (всі – близько 0%).

Подальший розвиток страхового ринку України сприятиме:

· захисту інтересів населення, суб’єктів господарювання і держави від можливих соціальних, техногенних, фінансових та інших ризиків;

· зміцненню довіри страхувальників, насамперед населення, до страховиків та страхових посередників;

· розвитку підприємницької діяльності та стабілізації економіки;

· залученню довгострокових фінансових ресурсів, що формуються у сфері страхування, для здійснення інвестицій в економіку України;

· розвитку ринків фінансових послуг (у тому числі фондового ринку);

· стимулюванню розвитку економіки, зокрема транспорту, туризму, міжнародних перевезень, будівельної та агропромислової галузі економіки;

· інтеграції страхового ринку України в міжнародні та регіональні ринки фінансових послуг.

Страховий ринок України має розвиватися за такими напрямами:

· удосконалення правових засад захисту прав споживачів страхових послуг;

· забезпечення ефективного державного регулювання і нагляду в сфері страхування з урахуванням міжнародно визнаних принципів та стандартів, рекомендованих Міжнародною асоціацією органів нагляду за страховою діяльністю;

· сприяння розвитку довгострокового страхування життя, участі страховиків у системі недержавного пенсійного забезпечення та врегулювання діяльності страховиків у сфері обов’язкового медичного страхування;

· підвищення рівня капіталізації страховиків, їх фінансової надійності та платоспроможності, зміцнення національного перестрахового ринку;

· забезпечення розвитку страхового посередництва, діяльності актуаріїв та аварійних комісарів;

· підвищення рівня страхової культури населення;

· забезпечення захисту національних інтересів на страховому ринку;

· удосконалення податкового законодавства щодо страхування;

· формування системи кадрового та наукового забезпечення страхового ринку.

Контрольні питання:

1. Що таке страховий ринок?

2. Назвати суб'єкти, які діють на страховому ринку.

3. Дати означення понять "агент" та "брокер".

4. Назвіть види страхових ринків.

5. Чим відрізняється страховий ринок України від страхових ринків зарубіжних країн? Що спільного в дії страхового ринку України та інших держав?

ТЕМА 6.
СТРАХОВА ОРГАНІЗАЦІЯ

⇐ Предыдущая 20 21 22 23 242526 27 28 29 Следующая ⇒