Договір страхування життя в Україні.

Справа в тому, що згідно ст.18 Закону України "Про страхування", Договір страхування життя може бути укладений двома способами:
1) шляхом складання одного документа (Договору страхування),
2) шляхом видачі страхувальнику страхового Свідоцтва (Поліса) та його невід`ємної частини - копії «Правил страхування життя».
Зазвичай, перший варіант використовується при укладанні договорів з юридичними особами. А при страхуванні фізичних осіб більшість компаній використовують другий варіант.Приводом для написання цієї статті стала недавня публікація в якій, зокрема, повідомлялося: «Переважна більшість компаній (зі страхування життя – Б.К. ) пропонують своїм клієнтам саме ПОЛІС страхування, в якому вказані всі основні пункти: хто страхувальник, хто вигодонабувач, на який термін укладається договір і т.д. А вже до нього компанія докладає Правила Страхування. Саме вони і регламентують усі питання, пов'язані безпосередньо зі взаємовідносинами страхувальника і страхової компанії. Але ніхто не говорить про те, що це внутрішній документ, який може бути змінений протягом року. І такі зміни можуть вноситься хоч щороку. Таким чином, що виходить? А те, що через 10 або 25 років умови можуть бути зовсім не ті, на яких ми укладали цей самий договір». Насправді, для клієнта немає ніякого значення в якій формі укладено Договір страхування. Справа в тому, що Правила страхування життя не є внутрішнім документом страхової компанії. Так, вони розробляються страховою компанією під ту, чи іншу програму страхування. Але, їх легітимність наступає лише після реєстрації в Національній комісії з регулювання фінансових послуг України. Таким чином, відкриваючи страхову програму, клієнт має інформацію по якій редакції Правил відбувається страхування. Ці Правила або прописуються в тексті Договору страхування, або ж разом з Полісом клієнт отримує копію тієї редакції, яка зареєстрована і діє на даний момент. Правила страхування життя До речі, в самому Полісі обов`язково вказується, що Заява страхувальника №..., Поліс страхування та Правила від " " _______ ___р. розглядаються як єдине ціле та становлять Договір страхуваня життя.Тепер щодо можливі внесення змін у Правила. Дійсно, будь яка страхова компанія може вносити зміни у Правила страхування життя, але вони будуть стосуватися виключно нових клієнтів. Ті ж клієнти, які вже уклали Договір страхування життя, будуть супроводжуватись на підставі Правил, вказаних у їх Договорі (немає значення в якій формі цейоДоговіроукладений).
Звичайно, клієнти завжди мають можливість внести зміни до своїх Договорів і перейти на обслуговування по нових Правилах. До речі, не потрібно думати, що умови нових Правил обов`язково гірші за попередні. З моєї практики можу сказати, що зміни в Правилах стосувалися, наприклад, відміни деяких винятків, розширення прав клієнта тощо. І ті клієнти, які підписали додаткову угоду, обслуговуються на нових умовах. Хто ж не захотів – залишається на старих.
Більше того, зауважу, що всі зміни до Правил страхування життя теж реєструються в Нацфінпослуг. Таким чином, будь-який клієнт будь-якої страхової компанії може перевірити які Правила діяли на момент укладання ним Договору і чи правильно компанія поступила у спірних питаннях.
Так що форма укладання Договору - це не більше, ніж форма укладання Договору.
Єдина перевага при укладанні одного документу - неможливість клієнтом загубити Правила . Але, цей варіант має і недолік - якщо загубив Договір, то загубив все .Та в будь-якому випадку це не біда - все відновлюється.