 |
Кредиты ЦБ РФ. (КРЕДИТЫ ЦБ)
|
|
|
|
Ст. 28 ФЗ «о банках и банковской деятельности» и ФЗ «о ЦБ РФ», КБ могут получать кредитную помощь при недостатке средств для совершения платежей с корреспондентского счета, как для выполнения принятых обязательств, так и для кредитования клиентов могут обращаться в ЦБ за получением кредита, который является кредитором последней инстанции.
Межбанковский кредит ЦБ можно классифицировать
| По сроку предоставления | Краткосрочные 1-7дней Среднесрочные 30-180 дней Долгосрочные 6мес-1год |
| В зависимости наличия обеспечения | Бланковые Обеспеченные – в основном |
| В зависимости от вида обеспечения. | Обеспечение рыночными активами - кредиты обеспеченные ц.б. входящими в ломбардный список ЦБ. Обеспечение нерыночными активами – кредитные требования к организациям сферы материального производства, входящим в специальный перечень производства, а также векселями указанных организаций. Обеспечение поручителями финансово стабильных КО. |
| По способу предоставления | Автоматически В режиме запроса |
| По целевому назначению | Для регулирования текущей банковской ликвидности Для пополнения ресурсной базы КБ |
| По валюте | Рублевые В иностранной валюте |
| По виду % ставки | По фиксированным % ставкам По % ставке, определяемой на кредитном аукционе |
Кредиты ЦБ одновременно являются одним из инструментов ДКП, регулирующий объем денежной массы (формирует денежное предложение).
Функции кредитов:
· Воздействуют на денежно-кредитную сферу для достижения целей ДКП (то расширяет возможности кредитов, то сужает).
· Регулирование текущей банковской ликвидности для обеспечения платежеспособности банковской системы.
· Пополнение ресурсной базы КБ для предоставления кредитов реальным секторам экономики.
|
|
|
· Для предотвращения системных банковских кризисов ликвидности (стабилизационные кредиты).
Кредиты ЦБ отличаются от МБК КБ, ЦБ предъявляет очень высокие требования к КБ:
· Должен быть отнесен к 1 и 2 категории банков по методике ЦБ по финансовой устойчивости.
· Должен выполнять все обязательные экономические нормативы, регистрировать их доходность.
· Не иметь недовзноса в фонд обязательных резервов.
· Не иметь просроченной задолженности по обязательствам ЦБ.
· Не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и в бюджетный фонд.
· Достаточное обеспечение по кредитам.
· Предоставление БР право на бесспорное списание средств с корреспондентского счета в случае невозврата кредита или %.
Все кредиты, предоставляемые ЦБ коммерческим банкам по целевому назначению на управление текущей ликвидности (1гр), на пополнение ресурсной базы.
К кредитам 1 группы относятся: внутридневной кредит, овернайт, ломбардные кредиты.
Внутридневной – в течение операционного дня банка под разрыв в платежном обороте в пределах установленного лимита.
По окончании операционного дня банка непогашенная за счет текущих поступлений на корреспондентский счет задолженность по внутридневному кредиту оформляется в виде кредита овернайт (на 1 день). Имеет свой лимит.
Картотека №2 – если нет денег на корреспондентском счете > 1000 МРОТ>____
Для получения этих кредитов, между КБ и ЦБ в лице его территориального учреждения заключается генеральное соглашение о предоставлении кредитов. БР рассчитывает лимит кредитования по каждому виду.
Обеспечение – рыночные активы (залог ц.б. из ломбардного списка, которые утверждаются советом директоров БР – высоколиквидные ц.б, к котором относятся гос. облигации ОФЗ, облигации субъектов РФ, облигации БР, отдельные корпоративные облигации крупных КБ, акции агентства по ипотечному жилищному кредитованию, акции крупных гос. корпораций, котирующихся на бирже).
|
|
|
Все ц.б. должны быть высоколиквидными, должны принадлежать банку на праве собственности, учитываться на определенном счете депо, срок погашения должен наступить не раньше чем через 7 дней срока погашения кредита. Сумма обеспечения по кредитам 1 группы рассчитывается с учетом поправочных коэф. в диапазоне 0-1.
Ломбардные кредиты – под залог ц.б.. по фиксированным % ставкам и на основе ставки, установленной на аукционе.
По фиксированной ставке 1 день или 7 дней по заявке самого банка. Может выдаваться на аукционной основе.
Кредитный аукцион – ЦБ заранее извещает КБ. Сообщает условия аукциона (сколько заявок и предложений, суммы для КБ), способ проведения аукциона (американский, голландский), срок предоставления ресурсов. 7 дн., 3 мес., 12 мес.
Обеспечением кредитов ЦБ 2 группы выступают нерыночные активы (кредитные требования, векселя в сфере материального производства, которые КБ передали в залог ЦБ).
Требования ЦБ к векселедателям и организациям заемщикам, обязательства которых передаются КБ в залог по кредитам БР:
· Должны быть резидентами РФ
· Период их деятельности в сфере материального производства должен составлять не менее 3 лет с момента регистрации.
· Доли заемщиков в УК не должны превышать 20%
· Эти предприятия должны быть включены в перечень системообразующих предприятий РФ и международный рейтинг кредитоспособности.
· Обеспечительный вексель, а также кредитный договор, который передается КБ в залог БР должны быть оформлены в соответствии с законом РФ, составлены на русском языке, выписаны в руб, $,?, ₤. Эти кредиты должны быть отнесены к 1 или 2 группе риска. Погашение долга по этим векселям и кредитам должно быть установлено по истечении 60 дней после установленного срока погашения кредита ЦБ. Эти документы не должны быть обременены другими обязательствами.
Банки-поручители должны соответствовать тем критериям, которые БР предъявляет КБ заемщикам.
Список банков-поручителей составляется БР.
Эти кредиты выдаются на основании кредитного соглашения, перечисляются на специальный счет__. Для погашения кредитов ЦБ предъявляет инкассовое поручение, которое оплачивается в бесспорном порядке.
|
|
|
С конца 2010 ЦБ стал предоставлять кредиты под залог золотых слитков. Эти кредиты предоставляются по фиксированной % ставке, до 180, 181 – 360, более 365 дней.
Для оформления такого кредиты оформляется генеральный кредитный договор, КБ передает слитки золота, отобранные ЦБ на хранение в спец хранилище БР.
Стоимость слитков определяется исходя из учетной цены золота, установленного БР на дату передачи слитков в хранилище с учетом поправочного коэф. 0,9.
Используется в 12 регионах РФ.
ЦБ РФ во время кризиса получил право предоставлять беззалоговый кредит. Это было обусловлено тем, что у многих КБ не было нужного обеспечения для получения кредитов 1 и 2 группы. Выдача этих беззалоговых кредитов осуществлялась на аукционной основе в соответствии с требованиями и условиями, которые сообщал ЦБ до начала аукциона. Они сыграли большую роль. В конце 2010 – прекращены. Но сам механизм остался в арсенале кредитов ЦБ, которые могут быть выданы при ЧС.
От 5 недель до 3-6 месяцев, с максимальным сроком до 1 года, выдаваемый банком, который имеет международный рейтинг кредитоспособности.
|
|
|
