Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!
МегаЛекции

Вексельные кредиты (вексельные кредиты)




· Векселедательские – кредит предоставляется векселями КБ. Клиент может расплачиваться этими векселями как деньгами. При наступлении срока эта ссуда погашается.

Особенность: % ставка устанавливается ниже, чем за обычный денежный банковский кредит.

· Предъявительские

Самым старым видом кредитования является учет векселей (т.н. предъявительский вексельный кредит).

Предъявительские вексельные кредиты бывают 2 видов:

Учетные – учет векселей – это покупка их банком у хозяйствующих субъектов, в результате чего они полностью переходят в собственность банка, поэтому на обратной стороне векселя делается передаточный индоссамент. Ввиду того, что хозяйствующие субъекты получают от банка денежные средства прежде, чем наступит срок платежа по векселю, то эта операция считается в банке кредитной операцией, за кредит взимается % с учетом срока оставшегося до наступления срока погашения векселя.

Векселя передаются банку по приемо-сдаточному акту, к которому прилагается опись векселей. В своем учете банк учитывает векселя по срокам наступления их погашения. Все векселя выставляются на имя векселедателей на инкассо для получения платежа.

% за пользование вексельным кредитом удерживается сразу из суммы векселя при покупке векселей.

Залоговые - векселя передаются банку в залог по ссуде с оформлением залогового индоссамента («валюта в залог») – это означает, что банковский кредит выдается на определенный срок, не превышающий срок погашения векселя и, если заемщик не погасит кредит, то вексель переходит в собственность банка, и банк может его продать и погасить задолженность клиента по ссуде.

Ссуды под залог векселей выдаются в размере 60% – 80% от суммы векселя.

 

Факторинговый кредит. (ФАКТОРИНГ)

Существуют специальные факторинговые компании, а так же банки могут создавать отделы, занимающиеся фаткоринговой деятельностью.

Факторинговая деятельность банков регулируется гл. 43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования». В соответствии с этой статьей по договору финансирования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (должнику), исходя из поставки ТРУ. А клиент уступает или обязуется уступить это требование финансовому агенту.

Существует следующая классификация факторинга:

По страновой принадлежности поставщика и покупателя Внутренний (оба резиденты РФ) Внешний
По возможности обратного требования к поставщику С регрессом – с правом возврата фактором клиенту неоплаченных покупателем счетов. Без регресса – без права возврата неоплаченных счетов
По условию уведомления должника о наличии факторинга Открытый факторинг – покупатель уведомлен, что поставщик работает с факторинговой компанией. Закрытый (конфиденциальный) факторинг – покупатель не должен знать, что поставщик работает с факторинговой компанией.
По форме финансирования При оплате на момент представления документов. Оплата требований к определенному сроку
По видам переуступаемых долгов Переуступка выборочных долгов. Переуступка всех долгов по мере их появления.
В зарубежной практике Факторинг с финансированием. Факторинг без финансирования.

 

В РФ только факторинг с финансированием

 

 

Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования (ИПОТЕКА)

Лучше по учебнику.

Ипотечные кредиты - это кредиты, гарантией возврата которых явл залог недвижимого имущества. У хозяйствующих субъектов в качестве предметов залога по ипотечным кредитам могут выступать:

· предприятия, а также здания, сооружения и иное имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

· земельные участки;

· воздушные, морские суда и суда внутреннего плавания;

· космические объекты;

· незавершенное строительство и недвижимое имущество, возводимое на земельном участке, отведенном для строительства в установленном порядке.

Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собственности или полного хозяйственного ведения. На имущество, находящееся в общей собственности (без определения доли каждого из собственников), ипотека может быть установлена лишь при наличии письменного согласия всех собственников (долю в праве на общее имущество можно заложить без согласия других собственников).

 

Ипотечный кредит, как правило, имеет целевое назначение и используется хозяйствующими субъектами в основном на:

· новое строительство, реконструкцию или приобретение различных объектов производственного и социально-бытового назначения;

· на приобретение техники, оборудования и транспортных средств;

· на затраты по разработке месторождений различных полезных ископаемых, по созданию научно-технической продукции.

Для получения ипотечного кредита заемщик представляет в банк стандартный пакет документов. Вместе с тем дополнительно должны быть представлены следующие документы:

· свидетельства о государственной регистрации прав собственности на объекты недвижимости, в том числе па земельный участок;

· документ о территориальных границах земельного участка (план участка), выданный Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;

· заключение независимой профессиональной оценочной компании (фирмы) об оценке реальной стоимости предмета ипотеки;

· договор со страховой компанией о страховании объекта недвижимости;

· проект договора ипотеки;

· другие документы, являющиеся неотъемлемой частью договора ипотеки.

Кроме оценки финансового состояния заемщика, особое внимание уделяется технико-экономическому обоснованию (ТЭО) ссуды. При положительном решении вопрос о предоставлении кредита заключается кредитный договор и договор об ипотеке (он должен быть нотариально удостоверен, после чего он подлежит государственной регистрации).

 

Государственной регистрацией ипотеки занимается залогодатель. Он представляет в регистрирующий орган:

· заявление о государственной регистрации установленной формы;

· договор об ипотеке (залоге), удостоверенный нотариусом, и его копию;

· документ, подтверждающий возникновение обеспеченного ипотекой обязательства (т. е. кредитный договор);

· все документы, которые явл неотъемлемой частью договора залога или указаны в нем, и их копии;

· доказательства уплаты государственной пошлины за регистрацию договора залога, сделки обременения,

· документы, подтверждающие правоспособность залогодателя (заемщика) как юр лица.

 

Проведенная гос регистрация договора ипотеки удостоверяется посредством совершения специальной регистрационной надписи на этом договоре. Данные заверяются печатью и подписью должностного лица организации, осуществляющей регистрацию. С момента гос регистрации договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу.

Права залогодержателя (т. е. банка) по обеспеченному ипотекой кредитному договору и по договору ипотеки могут быть удостоверены закладной, являющейся ЦБ.

 

Но при этом следует иметь ввиду, что составление и выдача закладной не допускается, если предметом ипотеки явл:

· предприятие как имущественный комплекс;

· земельные участки из состава земель сельскохоз назначения;

· леса;

· право аренды вышеперечисленного имущества.

 

 

Поделиться:





Воспользуйтесь поиском по сайту:



©2015 - 2024 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...