Сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (СВИФТ)

Коммерческие банки, осуществляя международные валютные электронные переводы (т.е. трансферы фондов при помощи платежных инструкций, пересылаемых в банк-корреспондент по­средством телетрансмиссии), потенциально могут воспользовать­ся услугами, предоставляемыми рядом независимых телекомму­никационных компаний. Однако наиболее широко (для целей крупных международных электронных переводов валюты) исполь­зуется система Сообщества для всемирных межбанковских фи­нансовых телекоммуникаций (Society for World-Wide Interbank Fi­nancial Telecommunications - SWIFT). Договоренность об ее со­здании была достигнута между рядом крупнейших европейских банков и рядом филиалов и дочерних банков крупнейших северо­американских банков в 1973 г., а операции начали осуществлять­ся с 1977 г. СВИФТ первоначально была задумана с целью уско­рить переводы денег и улучшить телекоммуникации между роди­тельскими офисами американских транснациональных корпора­ций (в том числе банков) и их европейскими филиалами или до­черними фирмами. Основой для передачи информации по систе­ме СВИФТ служили натовские (пентагоновские) телеком­муникационные каналы, что обеспечивало ее высокотехнологич­ный уровень, предельно возможную надежность, защищенность, удобство и относительную дешевизну. СВИФТ организована как некоммерческая кооперативная ор­ганизация со штаб-квартирой, расположенной в Брюсселе (в свя­зи с использованием военной натовской телекоммуникационной инфраструктуры). В ее основе находятся мировые региональные процессинговые центры, расположенные в Нидерландах (для Ев­ропы), вблизи Вашингтона (для Северной Америки), в Бразилии (для Латинской Америки) и в Токио (для Юго-Восточной Азии). Кроме того, в каждой стране, банки которой являются членами системы СВИФТ, образован страновой процессинговый СВИФТ-центр (например, для России - в Москве). Наконец замыкаются телекоммуникации СВИФТ на терминальных компьютерах, уста­новленных в банках-членах системы.

Соответственно сообщение, набранное в определенном пред­варительно установленном формате на дисплее такого компью­терного терминала в банке-члене СВИФТ (банке-отправителе), направляется по каналам связи сначала в страновой центр банка-отправителя сообщения, потом через мировые региональные про­цессинговые центры (соответственно периодически перешифро-вываясь в каждом из них) оно попадает в страновой центр банка-получателя информации, а затем оно достигает компьютера бан­ка-члена СВИФТ, которому оно предназначено (банка-получа­теля). Здесь полученное сообщение от банка-корреспондента иден­тифицируется. Затем по нему осуществляется окончательный рас­чет в той или иной форме в зависимости от характера межбанков­ских инструкций, содержащихся в таком корреспондентском элек­тронном послании.

СВИФТ предоставляет банкам-членам системы автоматизиро­ванную международную телекоммуникационную инфраструктуру для передачи сообщений, а также информационную систему. Бан­ки-члены системы используют стандартизированный формат со­общений вместо того, чтобы обмениваться неструктурированны­ми посланиями или использовать несовместимые системы посла­ний. Это облегчает обработку (процессинг) полученных сообще­ний и данных, а также их дальнейшую передачу (трансмиссию). СВИФТ охватывает более 120 типов разнообразных форматов по­сланий, в том числе для переводов клиентских и банковских фон­дов, обмена валюты (форекса), кредитов, документарных инкас­со, аккредитивов, а также для пересылки отчетов по счетам и ад­министративной переписки.

СВИФТ осуществляет передачу посланий через собственную сеть коммуникаций, соединившую напрямую банки-члены. В 1977 г. 505 банков-пользователей из 15 стран обменивались 50 000 посла­ний вдень. К началу 90-х гг. более 2700 пользователей из 67 стран мира посылали более чем 1,2 млн. посланий в день.

СВИФТ широко используется вместо других "телеграфных" ("кабельных") систем для отсылки платежных поручений, так как ее стандартизированные форматы позволяют банкам-участникам связываться через эту систему напрямую с автоматизированной процессинговой системой в банке-контрагенте. Кроме того, не­смотря на то, что с помощью СВИФТ по большей части осущест­вляются международные операции, тем не менее она использует­ся для внутристрановых операций в таких странах, как США, Япо­ния, а также в некоторых европейских и азиатских странах.

Далее, СВИФТ, используя стандартизированный формат пос­ланий, стала по существу частью автоматизированной глобальной системы трансфера фондов, так как напрямую связана с регио­нальными платежными системами, такими, как ЧИПС (см. да­лее), в которой 80% посланий осуществляется в СВИФТ-формате. Такие стандартизированные форматы посланий облегчают трансляцию (или передачу) сообщений и данных, а также их процессинг. Например, при трансфере фондов, вместо положения "по приказу" (by order ot), которое используется в почтовом платеж­ном поручении или при платеже с помощью чека, в СВИФТ -послании будет обозначен лишь символ "50:", затем указывается имя получателя. На каком бы языке оно ни было набрано, и от­сылающий, и получающий банки знают, что именно означает этот символ.

СВИФТ-послания также имеют различные характеристики за­щищенности, которые идентифицируют отсыльщика и получате­ля сообщения, а также подтверждают, что послание не было из­менено при телетрансмиссии (передаче по каналам системы). В процессе трансмиссии через эту систему послание зашифровы­вается. Причем это осуществляется помимо кодировки, приме­няемой банками-корреспондентами, которые используют двусто­ронние "тестовые ключи", установленные ими в корреспондент­ском соглашении.

Однако окончательный расчет по платежным операциям, сооб­щение о которых прошло по каналам СВИФТ, осуществляется через корреспондентские счета, обозначенные в этих сообщени­ях, поскольку СВИФТ является лишь коммуникационной систе­мой межбанковской передачи информации о переводах.